一、单项选择题（共60题，每题1分）。
1、在以客户的内在属性分类中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。 A、按消费行为分类
B、生命周期理论
C、按财富观分类
【参考答案】：B
【解析】：在以客户的内在属性分类中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。
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2、在个人理财顾问服务的风险管理中，（）应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。［2014年11月真题］A、内部审计部门
B、会计部门
C、业务部门
【参考答案】：A
【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十二条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。
A、季节性负债增加
B、外部融资
C、银行贷款
【参考答案】：B
【解析】：解析：季节性资产增加有三个主要融资渠道：一是季节性负债增加，即应付账款和应计费用。二是内部融资．来自公司内部的现金和有价证券。三是银行贷款。
4、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银
行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（）。
A、公开市场业务
B、公开市场业务和利率政策
C、公开市场业务、存款准备金率和利率政策
【参考答案】：A
【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题
【解析】中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果，在题、干所述过程中，中央银行只使用了一种货币政策工具：公开市场业务。
A、性质不同
B、数额限制不同
C、适用法律不同
【参考答案】：C
【解析】：定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无
须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。
6、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
A、名义价值
B、公允价值
C、市值重估价值
【参考答案】：A
【出处】:2013年下半年《风险管理》真题
【解析】考核名义价值定义。名义价值通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
7、质押与抵押本质属于（）。
A、物权担保
B、动产担保
C、权利担保
【参考答案】：A
【解析】：质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。
8、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币
同业拆出利率计算确定的（）。
A、最高值
B、算数平均值我为教育添光彩
C、加权平均值离岸流
【参考答案】：B
【解析】：上海银行间同业拆放利率（Shibor），以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较
高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。sololite
9、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行（）。
A、事前防范、事中控制、事后监督和纠正
B、事前控制、事中监督和纠正、事后防范
C、事前防范、事中监督和纠正、事后控制
【参考答案】：A
【解析】：本题按照一定的逻辑顺序即可排列正确。
10、主要用于选择资金筹措方案的报表为（）。
A、全部投资现金流量表
B、资金来源与运用表
C、利润表
【参考答案】：B
【解析】：资金来源与运用表主要反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，并制定适宜的借款及还款计划；假设全部投资（建设投资和流动资金）均为自有资金的报表是全部投资现金流量表；利润表是主要用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标的报表。
11、债券市场的主体是（），债券存量约占全市场的95％。
A、银行间市场
B、交易所市场
C、商业银行柜台市场
【参考答案】：A
【解析】：银行间市场是债券市场的主体，债券存量约占全市场的95％，这一市场参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场（批发市场），实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。
12、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。
A、0.1%
B、0.3%
C、0.03%
【参考答案】：C
【解析】：在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。
13、合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和认可程度。
A、信用状况
B、业界声誉
C、管理水平
【参考答案】：B
【解析】：合作机构的业界声誉是社会公众对合作机构的信任和认可程度。良好的声誉是长期努力的结果。充分了解业界声誉对银行的合作机构风险管理不可或缺。
14、监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警的监管方式属于（）。
A、现场检查
B、非现场监管
C、风险监测分析
【参考答案】：B
【解析】：非现场监管，是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道（如媒体、定期会谈等）取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警。
15、以下不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（）
A、信用记录
B、项目收益
C、抵押品变现难易程度
【参考答案】：B
【解析】：面谈中需了解的信息包括：①客户的公司状况，包括历史背景、股东背景、资本构成、组织构架、产品情况、经营现状等；②客户的贷款需求状况，包括贷款背景、贷款用途、贷款规模、贷款条件等；③客户的还贷能力，包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、担保人的经济实力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等；⑤客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。
商场现代化16、下列关于刑法的主刑和附加刑说法错误的一项是（）。
A、附加刑是补充主刑的刑罚方式．不能独立适用
B、被判处拘役的犯罪分子在执行期间参加劳动的．可以酌量发给
报酬
C、附加刑适用剥夺政治权利．它是作为一种比较严厉的刑罚方式
太阳能小屋的设计适用于重罪犯
【参考答案】：A
【解析】：《刑法》第32条规定，刑罚分为主刑和附加刑。第34
条规定，附加刑的种类如下：(1)罚金；(2)剥夺政治权利；(3)没收财产。附加刑也可以独立适用。故A错误，应选。
17、远期利率合约（）。
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