市金融办“80后”干部读书学习交流体会文章之一
胡光明
2009年7月，国务院正式批准开展跨境贸易人民币结算试点。七年来，人民币跨境业务从小到大，从贸易结算扩展到直接投资、金融市场交易等领域，呈现出良好的发展态势。截至2015年末，跨境贸易人民币结算业务发生额7.23万亿元，直接投资人民币结算业务发生额2.32万亿元。人民币已成为我国第二大跨境支付货币，与我国发生跨境人民币收付的国家或地区达到170多个。人民币在贸易、投资领域中和主要储备货币已有相当的替代性，并于2016年10月正式加入SDR。 一、发展跨境人民币业务的意义
（一）宏观：国家层面
（1）提升中国国际地位，增强中国经济对世界的影响力。一国货币国际化是一国经济综合实力发展到一定程度的必然产物。从当今世界主要自由兑换货币来看，美元、欧元、日元等之所以能够充当国际货币，是美国、欧盟、日本等经济体强大的经济实力和国际信用的充分体现。目前，中国已成为全球第二大经济体，同时也是世界进出口市场的主要提供者，国际信用地位进一步提升，加快推进人民币国际化，
可以使我国拥有一定的世界货币发行和调节权，提升我国的
国际地位。加快推进人民币国际化，使人民币成为国际“硬通货”，在国际货币体系中占有一席之地，也可以减少国际货币体制对中国的不利影响，增强中国对全球经济活动的影响力和发言权。
（2）获得国际铸币税收入。铸币税是指发行者凭借发行货币的特权所获得的纸币发行面额与纸币发行成本之间的差额。据相关专家测算，一旦人民币成为国际货币，我国每年因人民币国际化而获得的铸币税收益至少可以稳定在25亿美元左右。
2、中观：城市层面
（1）有利于利用低成本资金支持本地经济社会建设。在地方经济发展过程中，基础设施建设、公共产品提供等需要大量资本的投入。无论是从境内银行贷款，或是借助债务工具融资，成本都比较高。而发债融资效率高、资金使用灵活、币种多元化且融资成本相对较低。随着跨境人民业务的开展，越来越多的政府投融资平台赴发行人民币、美元或混合债券。2015年，全年国内共有98家企业海外发债，融资1900亿美元，其中城投主体有15家，共融资132亿美元，融资规模占比达到6.84%。 （2）有利于加快城市国际化进程。从跨境人民币业务
试点的经验来看，获得先行先试的城市，由于在资本流入流出方面的便利，都有力地促进了当地的招商引资。同时，借助跨境人民币业务试点的渠道，这些城市的国际化进程也进一步加快。据统计，苏州自2010年开展跨境人民币业务以
来，截至2015年末，全市226家银行分支机构共为7813家企业办理跨境人民币结算，涉及150个国家和地区，累计金额11052.77亿元。2015年，昆山试验区共有29家企业办理了台资企业集团成员借放款专用账户备案，合计所有者权益27亿元，跨境借款收入48.73亿元，放款支出3.01亿元；苏州工业园区累计有7家企业办理了8笔跨境人民币贷款合同登记，合同金额为8.19亿元，累计8家企业提款8.09亿元，累计19家企业归还跨境人民币贷款本金16.81亿元。
3、微观：企业层面间岛问题
(1)降低企业汇兑成本，规避汇率风险。人民币跨境结算、投资的实施对“走出去”企业而言，一是在国际结算、投融资货币上多了一个选择，增加了企业结算的灵活度；二是能有效地降低企业的国际结算、投融资成本，这主要表现在节省了用外币收付款而引起的汇兑成本，同时也节省了外汇衍生品交易的有关费用；三是可以降低企业在结算、投融资活动中的汇率风险。因此，人民币跨境使用不仅可以使得企业国际结算、投融资更加灵活化，而且可以通过节省汇兑费用等来降低国际结算、投融资所产生的成本费用，同时也能规避国际市场的汇率风险，从而提高企业跨国经营的效益，增强其国际竞争力。
(2)有利于商业银行的金融创新，实现收入多元化。跨境人民币结算、投融资在银行现有的国际结算体制下，将为境内银行拓展国际业务开辟新的空间，增加新的业务。由于人
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民币的跨境流通及使用，是与商业银行的业务工作分不开的，它一定程度上是商业银行国际业务的开展，更是我国商业银行参与世界经济运作的重要表现。所以人民币的跨境使用，有利于促进我国商业银行积极开拓新的国际金融业务，大力发展服务于跨境结算的新型的中间业务，增加银行的中间业务收入，从而促进我国商业银行的金融创新，实现银行收入的多元化。
直流断路器二、各地区跨境人民币创新业务试点进展情况
（一）第一阶段：2009年-2015年
1、浙江义乌：2012年12月，浙江义乌获得跨境人民币业务试点，试点政策涵盖个人开展货物贸易、服务贸易及其他经常项目跨境人民币结算业务。
2、深圳前海：2012年12月，深圳前海获得跨境人民币业务试点，试点政策涵盖前海企业可以从香港银行借入人民币资金，用于前海的建设发展。
3、江苏昆山：2013年7月，昆山深化两岸产业合作实验区获得对台湾地区跨境人民币业务试点，试点政策涵盖个人经常项下跨境人民币业务、个人对外直接投资跨境人民币业务、台资企业集团内部人民
921大地震
币跨境双向借款业务和台资金融机构跨境直接投资人民币结算业务。
4、新疆喀什、霍尔格斯：2013年8月，获得跨境人民币业务试点，政策涵盖机构开立的人民币银行结算内资金可以转存为定期，中方企业可以从融入人民币资金，用于中心内的项目建设、项目建设和与非居民的贸易；
2015年7月，又获得中方企业和机构等非居民从融资且融资资金用于的离岸业务试点。
5、上海自贸区：2014年2月，上海自贸区允许进一步简化跨境贸易和直接投资人民币结算业务办理流程，个人开展货物贸易、服务贸易及其他经常项目跨境人民币结算业务，区内机构从借入人民币，区内企业集团跨境双向人民币资金池业务和经常项下跨境人民币集中收付业务，跨境电子商务人民币结算业务；2015年，又增加中方企业和机构等非居民从融资且融资资金用于的离岸业务先行先试。
6、云南、广西沿边金改试验区：2014年4月至11月间，云南、广西沿边金改试验区获准跨境人民币业务试点，政策涵盖个人开展货物贸易、服务贸易及其他经常项目跨境人民币结算业务，区内企业从东盟和南亚国家的银行机构借入人民币资金。
7、苏州工业园区：2014年6月，苏州工业园区获准对新加坡跨境人民币业务试点，政策涵盖新加坡的
银行机构对园区企业发放跨境人民币贷款、股权投资基金人民币对外投资、园区内企业到新加坡发行人民币债券、个人经常项下及对外直接投资项下跨境人民币业务。
北美论坛 小说文学8、天津生态城：2014年7月，天津生态城获准跨境人民币业务试点，政策涵盖生态城内企业从新加坡银行机构借入人民币贷款，生态城内企业到新加坡发行人民币债券，个人开展货物贸易、服务贸易及其他经常项目跨境人民币结算壹周立波秀2011
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