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高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 1 第
1章 中国银行体系概况 第1节 中央银行、监管机构与自律组织 1.中央银行中国人民银行简称PBC[了解]: 一大事记 1948年 成立
1995年3月18日 第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》
以法律形式确立了中央银行地位。
2004. 年4月银监会成立
二职能
2003年12月27日 修订了《中国人民银行法》第二条规定职能
“中国人民银行在国务院的领导下制定和执行货币政策防范和化解金融风险维护金融稳定。”
维护金融稳定作为最后贷款人必要时救助高风险金融机构；共享监管信息采取各种措施防范系统性
金融风险；由国务院建立监管协调机制
三主要职责《中国人民银行法》第四条规定
1、发布与履行其职责有关的命令和规章;
2、依法制定和执行货币政策;
3、发行人民币管理人民币流通;
4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;
5、实施外汇管理监督管理银行间外汇市场;
6、监督管理黄金市场;
7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;
8、经理国库;
9、维护支付、清算系统的正常运行;
10、指导、部署金融业反工作负责反的资金监测;
11、负责金融业的统计、调查、分析和预测;
12、作为国家的中央银行从事有关国际金融活动;
13、国务院规定的其他职责。
例题判断题
2003年12月27日 修订了《中国人民银行法》第三条规定职能
“中国人民银行在国务院的领导下制定和执行货币政策防范和化解金融风险维护金融稳定。”
答案错误应是“第二条” 2.监管机构
[了解]: 财经网络教育领导品牌 _________________________________________________________________
高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 2 一.历史沿革和监管对象
1、历史沿革
2、监管对象
二监管职责 17项
三监管理念、目标和标准
1、监管理念
2、监管目标4个
3、监管标准6条
4、.监管措施
例题单选题
在总结国内外监管经验的基础上银监会提出的银行业监管新理念不包括 。
A.管内控
C.管法人
D.管风险
答案B
3.
自律组织[了解]: 我国的银行业自律组织是中国银行业协会
1成立时间2000年
2简称CBA
3性质民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
4主管单位银监会
1、协会宗旨促进会员单位实现共同利益为宗旨
2、会员单位168家会员单位、2家观察员单位
3、组织机构
最高权力机构会员大会
会员大会的执行机构理事会
常务理事会会长1名专职副会长1名、副会长若干、秘书长1名
监事会监事长1名监事若干
16个专业委员会法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融
工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会等等。
日常办事机构秘书处秘书长1名副秘书长若干
陶瓦
例题单选题 财经网络教育领导品牌 ________________________________________________________________
_
高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 3 中国银行业协会的最高权力机构是 。
A.监事会
B.会员大会
C.理事会
D.其他委员会
答案B
第
2节 银行业金融机构 1.国家开发银行及政策性银行[了解]: 一、国家开发银行 1994年3月
国家重点建设项目融资
主要任务P13了解
业务P14了解
二、中国进出口银行 1994年4月
支持进出口贸易融资
主要任务P14了解
业务P14了解
三、中国农业发展银行 1994年11月
农业政策性贷款的任务
主要任务P14了解
业务P15了解
1、按照分类指导、“一行一策”的原则推进政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革全面推行商业化运作主要从事中长期业务 格式工厂2.30
中国进出口银行、中国农业发展银行进行内部改革为全面改革创造条件
对政策性业务要施行公开透明的招标制。
2、进展
国家开发银行2008.12.16成立股份有限公司
中国进出口银行平稳推进
中国农业发展银行职能发展和内部改革取得一定进展
例题单选题
我国三大政策性银行成立于 年。
A.1994
B.1995 财经网络教育领导品牌 _________________________________________________________________
高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 4 C.1996
D.1998
【正确答案】A
【答案解析】我国三大政策性银行成立于1994年。
2.大型商业银行
[了解]: 工、农、
中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。
一、工商银行
1984年1月1日成立办理工商信贷和储蓄业务
2005年10月28日整体改制为股份有限公司
2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市
二、农业银行
1979年初成立 专门负责农村金融业务
2009年1月 5日整体改制为股份有限公司
2010年7月在上海证券交易所和香港联合交易所上市
三、中国银行
1912年成立至1949年期间曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行并将分支机构拓展
到海外。
1979年 成为国家指定的外汇外贸专业银行
2004年8月26日 整体改制为股份有限公司
2006年6月1日 在香港联合交易所上市
2006年7月5日 在上海证券交易所上市
四、中国建设银行
1954年10月1日 成立原名中国人民建设银行曾隶属财政部
1979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行
2004年9月17日 整体改制为股份有限公司
2005年10月27日在香港联合交易所上市
五、交通银行
1987年4月1日重新组建是新中国第一家全国性的股份制商业银行
2005年6月23日在香港联合交易所上市
2007年5月15日 在上海证券交易所上市
例题单选题
目前我们所称的“五大行”是指 。
A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 财经网络教育领导品牌 _________________________________________________________________
高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 5 B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银
D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
【正确答案】A
【答案解析】五大行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家分
别简称工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行
3.中小商业银行
[了解]: 一、股份制商业银行
1、12家商业银行中信银行、招商银行、平安银行、广发银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、
上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行
2、作用
1填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求;
2促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;
3经营管理方面不断创新推动了整个中国银行
业的改革和发展。
二、城市商业银行
1、基础原城市信用合作社的基础上组建起来的
2、发展历程
1979年第一家在河南驻马店市成立为城市街道小企业、个体工商户、城市居民服务;
1994年成立城市合作银行;
1998年更名为城市商业银行。
3、发展趋势
1通过改革重组、增资扩股、资产置换处理1700亿元不良资产化解风险
2通过完善公司治理、强化内控建设、创新风险管理技术手段提升风险管理、抗风险能力
例题单选题
下列关于股份制商业银行的说法中不正确的是 。
A.在经营管理方面不断创新是很多重大措施的“试验田”从而大大推动了整个中国银行业的改革和
发展
安徽农学通报B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白较好地满足了中小企业和居民的融资和
储蓄业务需求
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
【正确答案】D
【答 案解析】股份制商业银行发展的意义一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的 财经网络教育领导品牌 _________________________________________________________________
高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 6 市场空白较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 大大丰富了对城乡居民的金融服务方便
了百姓生活；另一方面打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面促进了银行体系竞争机制的形成和
竞争水平的提 高带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高；在经营管理方面不断创新
是很多重大措施的“试验田”大大推动了银行业的改革和发展。所以 ABC都是正确的只有选项D说法有
误。
4.农村金融机构
[了解]: 一、农村信用社、农村商业银行、农村合作银行
新中国成立初——1957年底
全国成立由农民“自愿入股”的农村信用社8.8万多个绝大部分地区实现了“一乡一社”
20世纪70年代
将信用社先交给中国人民银行、后交给中国农业银行管理实际上走了“官办”的道路。
1984年三性改革
组织上的众性、管理上的民主性、经营上的灵活性
1996年《国务院关于农村金融体制改革的决定》
决定农村信用社与农业银行脱钩
2000年7月 农村信用社改革试点在江苏开展
2001年1
1月29日
第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立
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2003年4月8日
第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立
截止2011年底
全国共批准212家农村商业银行、190家农村合作银行开业、组建以县、市为单位的统一信用社法人机
构2265家
二、村镇银行和农村资金互助社
1、2007年1月29日银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》、《农村资金互助社管理暂
行规定》。
2、村镇银行由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资
农村资金互助社由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构
3、农村资金互助社的资金来源社员存款、社会捐赠、其他金融机构融入资金
2012年江苏高考英语资金用途发放社员贷款确有富余的可存放其他银行业金融机构或购买国债、金融债券。
业务可办理结算、代理业务
禁止业务 不得向非社员吸收存款、放贷款及办理其他金融业务不得以该社资产为其他单位或个人提
供担保。 财经网络教育领导品牌 _________________________________________________________________
高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 7 例题多选题
下列关于农村资金互助社的说法正确的有 。
A.只能吸收社员存款
B.能够吸收公众存款
C.只能向社员发放贷款
D.能够向公众发放贷款
E.可以购买金融债券
【正确答案】ACE
【答案解析】农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务不得以该社资产
为其他单位或个人提供担保。
5.中国邮政储蓄银行
[了解]: 批设时间2006年12月31日
挂牌时间2007年3月20日
组建基础邮政储蓄
市场定位充分依托和发挥网络优势完善城乡金融服务功能以零售业务和中间业务为主为城市社
区和广大农村地区居民提供基础金融服务支持新农村建设
例题判断题
中国邮政储蓄银行挂牌时间是2006年12月31日
答案错误挂牌时间是2007年3月20日
6.外资银行《外资银行管理条例》
[了解]: 外商独资银行、中外合资银行、外国分行三者统称外国银行营业性机构、外国银行代表处
截止2011年底45个国家和地区181家银行在华设立代表处209家;
14个国家和地区在华设立37家外资独资银行、2家合资银行、1家外商独资财务公司;
26个国家和地区77家外国银行在华设立94家分行
例题判断题
外商独资银行、中外合资银行、外国银行代表处三者统称
外国银行营业性机构
答案错误外商独资银行、中外合资银行、外国分行三者统称外国银行营业性机构
7.非银行金融机构
[了解]: 一、金融资产管理公司收购处置国有银行不良资产
二、信托公司受人之托代人理财
三、企业集团财务公司 财经网络教育领导品牌 _________________________________________________________________
高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 8 四、金融租赁公司专门经营租赁业务的公司
五、汽车金融公司
六、货币经纪公司
七、贷款公司
八、消费金融公司
例题多选题
下列关于货币经纪公司的说法正确的有 。
A.不得从事任何金融产品的自营业务
B.从事为金融机构提供贷款服务等业务
C.从事融资租赁等业务
D.服务对象是境内外金融机构
E.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务
【正确答案】ADE
【答案解析】货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的通过电子技术或其他手段专门从事促进金
融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务并从中收取佣金的非银行金融机构。它的业务范围仅限于向境内
外金融机构提供经纪服务不得从事任何金融产品的自营业务。
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