[财税金融]对当前银行业改革发展与风险防控的辩证思考 经济发展新常态催生银行业发展新常态。由于经济增速的放缓和“三期叠加”的压力，银行业发展速度下降、利润下滑、信贷风险上升等诸多问题也随之而来。至三季度末，常州辖内银行业总资产比年初仅增长%，同比下降个百分点；不良贷款率上升至%，处于近年高位；税后净利润同比回落个百分点。在如何防控风险、如何提升竞争地位、如何可持续发展方面，常州辖内各银行业金融机构普遍存在着一些因扰。当前，常州地区经济发展已进入率先实现现代化的关键阶段，产业转型升级、公共服务提升、民生保障改善，都离不开金融的支撑和支持。全辖银行业亟待进一步解放思想、转变观念、凝心聚办开拓创新，着力提升金融服务实体经济的质效，在助推地方经济社会发展中取得自身新发展、新机遇。 带隙基准
一、不发展，何以控风险？
从本质上说，商业银行是经营信用、管理风险的行业。风险既是商业银行损失的可能性，也是获得收益、取得发展的基础。当前，以高杠杆和泡沫化为主要特征的各类风险仍在集中释放，金融发展环境日趋劣化，不良贷款清收盘活的压加益加大。部分银行对待发展的悲观、畏难情绪上升，不敢发展、不求发展的心态较多、过多强调客观原因的制约，却很少
从主观上谋求“逆境突围”的思路、措施。虽然营造良好的金融生态环境、打击逃废银行债务是地方党委政府的应有之责，但从银行自身而言，不谋求发展，不在追求发展中解决问题，过分指望、依赖政府帮扶协调甚至托底，以摆脱资产质量劣变的状况，既不现实也无可能。今年常州地区部分银行发展意识较强，工作措施得力，发展速度加快的同时，不良贷款余额、不良贷款率也有明显下降，特别是个别中小银行虽然前三季度不良贷款也增了一些，但通过贷款憎量的稀释作用，不良贷款率仍有所下降，风险整体水平有所降低，这种在发展中防控风险的做法值得肯定。在当前形势下，银行业一定要转变观念，纠正片面认识，绝对不能把发展与风险对立起来，要看到二者的统一性，把谋求支持实体经济发展与有效防控风险统筹结合起来。首先，要动态发展地看问题。发展是永恒的主题，也是解决一切问题的关键。要认识到稳增长就是防风险，谋发展就是控不良。只有想方设法持续发展，才是对银行业未来负责，才能化解当前的各类风险，实现发展与风险的动态平衡：其次，要全面系统地看问题：进一步强化底线思维，更加注重锒企合作、抱团取暖，增进银企互信，为全面长期战略合作打好基础，绝不能因为一己私利，不顾企业经营的稳定性简单粗綦压贷、停贷，不顾银行同业的共同利益，单方面强制抽贷、断贷，将风险人为激化、提前化、扩大化：守住不发生系统性、区域性风险是当前所有银行业金融机构必须共
同坚持的底线。第三，要辩证客观地看问题。银行业不是孤岛，不能孤立地处置风险、防控风险，要增强耐心，树立信心，充分运用立体、系统、全局、辩证等思维，创新理念方法，加大对实体经济的逆周期支持力度，全面、审慎处理好企业与银行、当前与长远、自身利益和社会责任的关系。
二、不作为，何以有地位？ 添花核心
过去十年间，中国经济的高速增长造就了银行业空前的辉煌，也奠定了银行业在经济发展中的重要地位，但随着经济增速换挡、结构调整优化、改革创新驱动，银行业以往追随式发展、外延式扩张、粗放式管理、同质化竞争已无法适应新形势的需要。近两年来，常州银行业存贷款等主要业务发展指标在全省的占比呈下降，“不进则退”必将成为定势。至20XX年9月末，全市各项贷款余额为52m”亿元，在全省上圬比为6XX%，继上年度下降个百分点后，又比年初下降个首分点，反映出常州获取信贷资源的地位在持续下滑，各银行在系统内的重要性在下降。俗话说：有为才能有位。银行业过去“跑马圈地、高歌猛进，躺着也能赚钱”的“黄金十年”是依赖于实体经济的大发展和银行业的相对垄断。全市各级银行行长作为高级管理人员，之所以有不错的收入待遇和社会地位，不仅靠个人学识才干，更
多是依赖于过去经济社会改革发展的大跨越，依赖于党和政府对银行业的支持，因此在其位必须谋其事、担其责，不能只考虑个人利益和自身职业生涯，更要立足大局，着眼全局，科学谋划银行的战略导向、员工的发展待遇和应尽的社会责任。当前实体经济正处于爬坡过坎的特殊阶段，能不能尽快跨过“中等收入陷阱”，就要看产业能不能成功升级，中国“制造”能不能转型为中国“智造”，党和政府既已肩负重任，银行业同样也义不容辞。实体经济是银行业的源头活水，实体经济不发展，银行业的发展终将成为无源之水、无本之木。银行业绝不能因为经济下行、发展受阻而惊慌失措、方寸大乱，更不能因计较个人利益得失、荣辱进退而墨守成规、固步自封。特别要看到，我国及地区金融市场在不断丰富、发展，资本市场扩容加快，互联网金融的“鲶鱼效应”不断增强，P2P网贷、股权众筹等新兴金融业态争相攻城掠地，银行业“一枝独秀”的局而已被彻底打破，银行业现在已是退无可退，不得不为，必须作为对于常州银行业来说，当前务必扎根于这方热土，要积极作为，发挥主观自觉能动性，因势而变、因时而变，坚持问题导向，以新常态谋求新机遇，以改革创新进一步促动自身发展战略、定位、管理的新转变，以实现可持续科学发展。要善于作为，必须开拓创新，出实招、谋实事，紧跟大众创业、万众创新的步伐，聚焦于地区工业转型升级、现代农业建设和现代服务业发展，给实体企业真金白银的支持，给实体
经济高效率、低成本的金融服务。银行业绝不能玩空的、弄虚的，要坚决纠正“脱实向虚“体内循环”、倒腾资金等不理性、不规范、不审慎的经菅行为。要勇于作为，越是到关键时刻，越要尽扫暮气、敢于担当，增强进取意识，要有稳经济就是稳金融，稳增长就是防风险，帮企业就是帮自己的勇气和胆识。只有银行业在新的金融市场竞争格局中继续起到主力军作川，才能在金融市场中占据主体地位。只有地方经济发展了，银行业才能够真正得到实惠，才能在全省争先进位，才能做到让上级行满意，让员工满意，让企业客户满意，让广大金融消费者满意，让地方党委政府满意！
三、不投入，何以可持续？
网络巡警 银行业务的实质就是充当资金余缺的媒介，不断吸收社会资金，持续向需要者发放贷款。但当前常州地区贷款增长较为乏力，前三季度增加亿元，仅占全省的5%；增长%，明显低于全省%平均水平。贷款增量不多，增速不高，除了受经济下行、企业投资意愿不高的客观因素影响，也有存量收缩的问题，存在银行抽贷、压贷、停贷、断贷的现象。虽然这是银行的契约行为，但与企业的贷款传统相悖，加剧了信贷风险，进而形成恶性循环。银行惧贷、畏贷增多，其实是没有从深层次看待问题、剖析问题、认识问题。如果银行不
敢放贷，对企业抽刀断水，那银行存在的价值何在？当前，我国正处于改革开放三十多年来经济转型升级的关键时期，也是企业布局未来发展的关键时刻。正如李克强总理不久前指出，中国经济总体是机遇大于挑战。常州更是如此，近年来在市委市政府的坚强领导下，经过全市上下不懈的努力，重大项目深化扎实推进，新兴产业链日益强健，距率先实现现代化目标越来越近，经济发展中的积极能量正在蓄势待发，未来趋势总体向好。全市银行业一定要看到地区发展的机遇与潜力，通过加大有效信贷投入为经济发展带来活办增添动力。对于具体企业和行业，银行也要看大势、看未来、看长远、看机遇，用时间换空间，用深化合作代替言目对抗，共生共荣，融合发展。 少林传人
高速公路服务区设计 现阶段，银行业特别要处理好盘活存量、用好增量和扩大总量的辩证关系。盘活信贷存量是基础，用好增量是手段，扩大总量是目标。不能为了盘活存量而限制增量，也不能为了用好增量而不顾盘活存量。我们已经有了亿品光电、盛洲铜业等抱团取暖、共渡时艰的成功案例，要进一步增强妙手回春、起死回生的信心和决心。对于市场有前景、暂时有困难的企业，银行业一律不得断贷、抽贷，对破产重组企业也要提供必要的资金支持，与企业同呼吸、共命运、伴成长、齐发展，绝不能让信贷存量出现断崖式回落。同时要多向上级行争取，多与管理部门反映，争取用增量信贷的有效投入来调整、优化总量结构，进而
撬动全市经济结构的合理化、高度化。特别要处理好保持速度、优化结构与提升质量的统一关系。信贷速度、结构、质量之间相互联系，相互作用，合理的增长速度有助于优化结构、提高质量。相反，信贷结构优化、质量提升又会促进速度的提升。在当前困难面前，银行业绝不能自暴自弃，也不能自怨自哀，仍要紧紧围绕地方稳增长、调结构、促改革、重生态、惠民生的实际需要，准重点领域和薄弱环节，保证信贷适度较快增长，做到速度、结构、质量的有机统一，才能维护经济发展的基本面，才能为未来发展预留一定空间。特别要处理好短期利益、长期盈利与激励约束的均衡关系。当前重点要践行社会责任，做好减费让利、放水养鱼。只有切实缓解眼前的融资难、融资贵问题，企业家才能提振士气，实体经济才能恢复元气，银企长期协调发展、良性互动才会有朝气。在不良贷款责任追究上，要全面贯彻落实尽职免责制度，零容忍的是违规操作，不能仅因为企业不可预见的经营发展风险就要问责信贷人员，要避免“涸泽而渔”，更要避免责任不清“殃及池鱼”。全市银行都要打破短期机会主义思想，讲忠诚、拼干劲、敢担当，持续提升对金融消费者、广大企业的金融服务水平。各银行业金融机构不能做改革的骑墙派，更不能在改革发展的大潮中作壁上观，要把握新常态下的经济运行新规律，通过转换机制、完善内控、优化激励约束机制，实现短期利益与长期利益、局部利益与整体利益的总体均衡。
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百业兴则金融兴，百业稳则金融稳。金融作为现代经济的核心，二者相互依存，相互支持，相互促进。当前，全市银行业一定要咬紧牙关，振奋精神，攻坚克难，砥砺前行，充分发挥金融活则全局活的主观能动性，使池中之水活起来、动起来，流向实体经济，为确保常州“十二五”完美收官、“十三五”良好开局作出更大贡献！
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