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科技赋能多措并举助力乡村振兴文I丨交通银行金融科技部朱麟 1朱麟
交通银行充分运用科技思维，将线上产品功能模块化，通过总分行联动开发、参数化配置形成场景化的特线上产品定制工坊。 为邦本，本固邦宁。2020年，习
近平总书记在中央农村经济工作会 议上发表重要讲话时强调，坚持把解决好 “三农”问题作为全党工作重中之重，举 全党全社会之力推动乡村振兴，促进农业 高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。2021年，党中央国务院在《中共中央国 务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村 现代化的意见》中指出，要“强化农业农 村优先发展投入保障，发展农村数字普惠 金融，鼓励银行业金融机构开发专属金融 产品，支持新型农业经营主体和农村新产业新业态”=
交通银行高度重视党中央提出的乡
村振兴战略，积极履行国有大行责任担当，
充分认识乡村振兴战略机遇，围绕服务乡
村振兴精准施策，运用科技创新赋能増效，
积极探索乡村振兴服务路径，持续提升乡
村振兴服务水平，全面推进乡村振兴业务
发展。
一饨推进，打造服务乡村振兴金
融范式
结合乡村振兴需求的新变化，交通银
行通过顶层设计，打造综合性服务乡村振
兴金融范式。
1. 搭建乡村振兴服务产品饨系
综合梳理公司、普惠、零售和同业
等各类业务维度产品，整合一套以服务
县域经济为核心的乡村振兴产品体系。
一是将全行范围的新农村建设贷款、普
惠型涉农小微企业法人贷款、普惠型农
户经营性贷款、扶贫小额贷款、县域银
银合作平台等纳入乡村振兴产品体系；
二是将分行较具地区特的个性化产品
纳入乡村振兴产品体系，加强分行因地
制宜拓展业务的能力。后续总分行将根
据业务发展持续优化完善，不断丰富乡
村振兴产品体系内容。
2. 构建乡村振兴服务特展业模式淮北赵斌
与当地龙头企业深度合作，逐步形
成“龙头企业+基地（合作社）+农户”
特化乡村振兴展业模式。通过对龙头
企业的融资支持，带动上下游产业发展、
增加附加值和贫困人口增收：如支持黄
山的有机茶开发企业，企业雇佣贫困户
或者采购贫困户茶叶，贫困户获得稳定
的收入来源，既解决了仅靠贫困户个人
发展产业力不从心的问题，也避免了户
贷企用等合规问题，有效建立造血机制，
交通银行还对内蒙古优然牧业、宁夏大
地循环发展、甘肃省敦煌种业等重点地
区重点企业，基于上述模式做了有效的
产业扶持。
3.响应乡村振兴综合化市场需求
一是响应现代农业产业体系形成和
农业与旅游、养老、健康等产业融合发展，
以及产生的高端农机装备制造、农产品
深加工、智慧农业技术研发等相关产业
链金融需求；二是响应乡村振兴与城乡
融合促成的农村交通、电信、供电、供水、
水利、农田等基础设施建设，美丽乡村
与人居环境整治带动的农村厕改、污水
治理、水源保护、环境监测等生态建设
项目产生的融资需求；三是响应随着县
域经济发展，乡村居民收入、消费水平
不断提升产生的个性化财富管理和消费
需求。
科技赋能，提升服务乡村振兴质效
乡村信贷业务具有客人数多、单笔
金额小、资金运用灵活、管理半径大、需
求差异化等特点，通过传统线下模式展业南市区信息在线
务无法到位等问题。
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连环可解也
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1. 科技先行，打造线上产品解决
方案
线上产品已成为银行融资产品创新
的主力军，除标准化线上产品外，分行希
望针对特定客户和场景（烟农/烟商、农
户等），定制特定客专属线上产品，同
时因分行系统开发能力有限，希望产品
能够支持简单个性化开发并快速投产。:
为此，交通银行充分运用科技思维，将
线上产品功能模块化，通过总分行联动
开发、参数化配置形成场景化的特线水半夏
上产品定制工坊，可配置选择的参数及中学生与社会
环节包括白名单客户维护、在线申请、
规则审批、在线额度核定、手持终端采集、
线下审批短流程、在线合同签署、贷款
提用、还款等。
2. 科技引领，定制服务乡村振兴 专属产品
分行依托线上产品解决方案，结合特
定业务场景，通过模块拼装快速实现线上
产品定制，敏捷开发了黑龙江农户贷、新
疆建设兵团小额农户贷，以及湖南烟草种
植户农户贷等多款服务乡村振兴专属信贷
产品，切实地满足了特定场景下的业务诉
求，取得较好的效果。3.科技赋能，提升服务乡村振兴
质效
交通银行基于云计算平台搭建线上 快贷系统，通过定制H5农户贷流程、OCR及生物识别能力等科技手段降低客 户申请信息采集成本，提升客户体验；通 过维护“白名单客户”，锁定目标客，名单客户通过手机扫码完成在线申请，初 审通过后，客户经理上门收集资料，大幅 度提升工作效率；通过线上征信授权、在 线审批核定额度等流程优化减少工作量，释放员工产能；通过整合客户税务、工商、征信及客户交易等内外部数据，进行大数 据分析，挖掘客户需求，打造并推荐客户 适配产品。
深度下沉，夯实服务乡村振兴成果依托总行打造的综合性服务乡村振 兴金融范式，各省分行积极行动，切实服 务乡村经济发展。
1.为新疆建设兵团略尽“棉”力
新疆生产建设兵团肩负国家赋予的 屯垦戍边职责，每年春耕时节，兵团农民 职工种植棉花需支付人力、物料、设备等 费用，资金需求量较大交通银行新疆区分行紧抓春耕时机，积极走访团场各连队，通过沟通深入了解农民职工金融诉求，提 供并宣讲新疆建设兵团小额农户贷等定制 化适配产品，极大地满足了农民职工的资 金需求，得到了各连队一致赞扬。
2. 为产业扶贫项目精准助力
交通银行贵州省分行贯彻落实当地按时打赢脱贫攻坚战、穷实新发展理念要 求，支持毕节试验区发展优势特产业, 针对当地工厂化种苗繁育中心的万亩优质 苗圃场项目，投放扶贫贷款，助力当地贫 困人口就业脱贫，获得了良好的业务和社 会效应；交通银行甘肃押分行为当地藜変 加工销售的龙头企业发放产业扶贫贷款，保障企业运营，企业通过收购贫困户种植 的藜麦、用工等形式带动数百户建档立卡 贫困户脱贫增收。
3. 为产品滞销农户打响助农“战疫，，
受新冠肺炎疫情影响，湖北省特 农产品严重滞销，为帮助湖北省农户和农 业企业尽快走出困境，交通银行发起倡议，动员全行干部员工积极购买湖北地区的农 产品，以个人消费为贫困众增收脱贫奉 献力量。本次活动得到了全行积极响应，广大干部员工踊跃购买恩施州茶叶、随州 市香菇、潜江市和荆州市小龙虾等湖北特 农产品，体现了交通银行高度的政治责 任感及广大干部员工对湖北人
民的关怀与 爱心，为助力湖北打赢疫情防控和脱贫攻 坚两场硬仗贡献了力量。
今年是“十四五”开局之年，交通银 行党委坚决贯彻落实习近平总书记重要讲 话精神和党中央决策部署，立足自身金融 优势，全面推动乡村振兴战略，借助数字 化转型契机，以金融科技构建乡村振兴新 生态。□
交通银行“展业通”为小微企业提供个性化的金融产品与服务方案
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