2023-2024初级银行从业资格之初级风险管理知识总结例题 1、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。
A.5Cs系统
B.5Ps系统
C.AMELs系统
D.5Ds系统
【答案】 A
2、信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（ ）。
A.现金流量
B.年龄
C.资产
D.收入
【答案】 A
3、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）。 A.透露客户个人信息
B.误导性广告
C.不公平交易
D.会计处理差错
【答案】 D
4、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（）。
A.0. 78
scp范式
B.0. 94
C.0. 75
D.0. 74
【答案】 C
5、（ ）是商业银行有效风险管理的基石。
A.高级管理层的支持与承诺
B.董事会的支持与承诺
C.监事会的支持与承诺
D.风险管理委员会的支持与承诺
【答案】 A
金融交易系统
6、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。
A.居民储蓄
B.公共事业费收入
C.证券业存款
D.政府税款
磁流【答案】 C
7、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。 A.资本充足率
安南将军B.经济资本
C.存款保险
D.存款准备金
【答案】 B
8、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。
A.外部事件
B.内部流程
C.人员因素
D.系统缺陷
【答案】 B
9、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。
A.久期缺口
B.现金缺口
C.融资缺口
D.信贷缺口
【答案】 C
10、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。
A.盈利能力和风险管理水平
B.资本金规模和流动性管理水平
C.盈利能力和流动性管理水平
D.资本金规模和风险管理水平
【答案】 D
11、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。
A.价内期权
B.价外期权
C.平价期权
D.卖方期权
【答案】 B
12、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。
A.6％
B.27.25％北京贵宾犬
C.11.25％
D.11.75％
【答案】 A
13、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。
A.时间
B.成本
C.资产规模
D.资金数量
【答案】 C
14、因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（ ）。
A.外部欺诈
项目管理技术B.客户、产品和业务活动
C.内部欺诈
D.执行、交割和流程管理
【答案】 C
15、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（） A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等
B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致
C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等
D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失
【答案】 B
16、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。
A.有助于商业银行对损失可能性的管理
B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险
C.有助于商业银行对盈利可能性的管理
D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展
【答案】 B
17、（）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。
A.账面资本
B.经济资本
C.监管资本
D.永久资本
【答案】 C
18、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。
A.通过金融市场控制风险
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