银行业专业人员职业资格中级银行管理（信托公司业务与监管）模拟试卷1 (总分：58.00，做题时间：90分钟)
一、 单项选择题(总题数：19，分数：38.00)
1.下列关于信托的基本分类说法错误的是( )。
（分数：2.00）
A.根据信托目的的性质不同．可以分为私益信托和公益信托
B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托
C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托
D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托 √
解析：解析：根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托。 根据信托的设立是否需要委托 人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托。 根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。
2.下列关于信托财产的说法错误的是( )。（分数：2.00） A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提
B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系．不能没有信托财产
C.信托财产不必是确定的，真实存在的 √
D.可以用作信托财产的财产，包括合法的财产权利
解析：解析：信托的设立以具有确定的信托财产为前提。 (1)信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产，如果缺少了信托财产，信托就无以凭借。 (2)信托财产必须是确定的，真实存在的。 (3)用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。 (4)可以用作信托财产的财产，包括合法的财产权利。
3.信托的基本分类不包括的是( )。
（分数：2.00）
A.意定信托和非意定信托
B.资金信托和非资金信托 √
C.私益信托与公益信托
D.民事信托和营业信托
解析：解析：信托可以分为以下几类：私益信托与公益信托；意定信托和非意定信托：民事信托和营业信托。
4.信托设立的构成要素不包括( )。
（分数：2.00）
A.信托标的 √
B.信托目的
C.信托当事人
D.信托行为
解析：解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。
5.( )是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行为。
（分数：2.00）
A.信托 √
B.基金
C.债券
中国兰寿网
D.信贷
解析：解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的．进行管理或处分的行为。
6.《信托法》不允许以( )方式设立信托。
（分数：2.00）
A.合同
B.遗嘱
田婆婆事件 C.口头 √
D.其他法定书面方式
解析：解析：《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。
7.只有一个委托人的信托为( )。
（分数：2.00）
A.单一信托 √
B.集合信托
C.主动管理信托
D.被动管理信托
解析：解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托：有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。 根据受托人职责的不同．可以分为主动管理信托和被动管理信托。
8.不属于事务管理类的信托业务是( )。
（分数：2.00）
A.股权代持
B.员工福利计划
C.股权激励计划
芳香胺 D.信托贷款 √
解析：解析：根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。 事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司，指令信托公司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。 9.下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是( )。
（分数：2.00）
A.信托公司不需要亲自处理信托事务 √
B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理
C.委托他人处理事务时．对他人处理信托事务的行为承担责任
D.委托他人处理事务时．信托公司应尽足够的监督义务
解析：解析：信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可
委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。
10.下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是( )。
（分数：2.00）
A.优化管理结构原则 √
B.受益人利益最大化原则
C.治理制度完备原则
D.全面风险管理原则
解析：解析：信托公司治理应当遵循的原则有： (1)受益人利益最大化原则。 (2)治理组织完备原则。 (3)治理制度完备原则。 (4)全面风险管理原则。 (5)优化治理结构原则。 (6)合规管理原则。 A项不属于信托公司治理应当遵循的原则。
11.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。
（分数：2.00）
A.20％
B.30％
C.40％
D.50％ √
解析：解析：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50％。
12.证券投资信托、私募股权信托指的是( )。
（分数：2.00）
A.投资类信托 √
B.融资类信托
C.事务管理类
D.有价证券信托
解析：解析：根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。 投资类信托业务是指以信托资产提供方的资产管理需求为驱动因素和业务起点，以实现信托财产保值增值为主要目的，信托公司作为受托人主要发挥投资管理人功能，对信托财产进行投资运用的信托业务。它包括证券投资信托、私募股权投资信托等。
13.下列不属于信托公司的风险管理体系的是( )。
（分数：2.00）
A.促进经营决策．优化资本配置 √
B.区分固有业务和信托业务．实施不同的风险管理策略
C.信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配
D.风险揭示和信息披露
解析：解析：信托公司风险管理体系包括： (1)区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略。 (2)信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。 (3)风险揭示和信息披露。 A项不属于信托公司风险管理体系。
14.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务．且同业拆入余额不得超过其净资产的( )。
（分数：2.00）
A.10％
B.20％ √
C.30％
D.50％
解析：解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。
15.( )已经成为信托公司的主营业务。
（分数：2.00）
A.信托业务 √
B.委托业务
C.固有业务
D.自营业务
火焰云播解析：解析：信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已经成为信托公司的主营业务。
16.从( )年起，中国银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。
（分数：2.00）
A.2013
B.2014 √
C.2015
D.2016
解析：解析：从2014年起，中国银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。
17.下列关于信托业务的分类说法错误的是( )。
（分数：2.00）
A.根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托
江西萍乡官场地震 B.根据委托人人数的不同．可以分为单一信托和集合信托
C.根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托
D.根据财产运用方式的不同．可以分为融资类信托和投资类信托 √
解析：解析：根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动
产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。 根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托；有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。 根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。 根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。
18.信托公司开展固有业务，不得有的行为不包括( )。
（分数：2.00）
A.向关联方融出资金或转移财产
B.为关联方提供担保
C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资
D.以固有财产进行实业投资 √
解析：解析：信托公司开展固有业务，不得有下列关联交易行为： (1)向关联方融出资金或转移财产。 (2)为关联方提供担保。 (3)以股东持有的本公司股权作为质押进行融资。
19.下列不属于信托公司股东不得有的行为的是( )。
（分数：2.00）
A.与信托公司违规开展关联交易
B.利用股东地位谋取正当利益 √
C.要求信托公司为其提供担保
D.要求信托公司作为最低回报或分红承诺
解析：解析：信托公司股东不得有的行为有： (1)虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资。 (2)利用股东地位谋取不当利益。 (3)直接或间接干涉信托公司的日常经营管理。 (4)要求信托公司作出最低回报或分红承诺。 (5)要求信托公司为其提供担保。 (6)与信托公司违规开展关联交易。 (7)挪用信托公司固有财产或信托财产。 (8)通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处罚其出资。 (9)损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。
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二、 多项选择题(总题数：8，分数：16.00)
20.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述正确的有( )。
（分数：2.00）
A.信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务 √
B.信托公司扮演着投融资窗口角 √
C.先后经历了3次行业清理整顿的“阵痛”
D.2006年，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》
E.2007年至今，信托业持续、快速发展 √
解析：解析：A项，信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务，通过吸收信托存款、拆借以及海外发债等各种渠道融资，向企业发放贷款。 B项，信托公司也从事进出口贸易、房地产开发、租赁等投资经营活动，扮演着投融资窗口角。 C项，恢复发展之后的很长一段时期，由于制定准备不足，信托公司只能摸索前行，信托业始终处于“大发展
一大整顿”的怪圈，先后经历了五次行业清理整顿的“阵痛”。 D项，2007年后，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，进一步明确了信托公司功能定位，从制定上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。 E项，2007年至今，信托业持续、快速发展，主要有信托制定优势和良好的经济发展环境两方面的原因。
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