人民银行总行正乐观协作、参加、推动有关部门抓紧进行关于打击信誉卡套现的相关立法工作，估计有望今年内出台。说客盈门
一是人民银行总行正联合银监会起草《银行卡条例》，在《银行卡条例》中将考虑添加对信誉卡套现行为的认定、惩罚标准等内容。 二是推动工商部门将打击套现商户和套现持卡人的相关规定纳入《市场违法行为惩罚方法》，明确以虚构信誉卡消费买卖骗取银行资金的行为，以及以骗取银行资金为目的、从事或变相从事信誉卡资金借贷等金融业务的企业行为属违法行为，并予以行政惩罚。 三是推动将打击信誉卡套现行为纳入《刑法》规范范围。《刑法》第一百九十六条对持卡人恶意透支的定性为信誉卡罪，但对信誉卡特约商户套现问题，目前还不属于《刑法》规范范围。目前人民银行总行正乐观推动相关立法部门通过修改《刑法》或者通过相关法律解释的方法将商户信誉卡套现行为规定为刑事犯罪。
2. 银行员工行为排查，信誉卡套现的行为为什么不被银行允许
信誉卡套现的行为不被银行允许的缘由如下：低调奋进
(1)信誉卡套现是一种企图逃过银行利息的借贷行为：
取现是需要交手续费的，并且还钱的时候，需要领取额外的利息。大家都晓得，使用信誉卡消费，不需要领取利息，套现就是以消费的名义，取用现金，从而就可以躲过大量手续费和利息。所以可以发觉，
信誉卡套现是一种企图逃过银行利息的借贷行为，所以确定会遭到银行的打击。
(2)信誉卡套现得到的现金多
例如有四千元额度的一张信誉卡，假如正轨在银行取现的话，只能根据规定，取出两千元。但是假如非法套现，可以拿到四千元现金。不只如此，用信誉卡套现，可以根据信誉卡还款规章，也就是分期还款，而且短期是没有利息的。
扩展材料：
套现的危害：
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(1)信誉卡套现添加了我国金融次序中的不稳定因素。我国对于金融机构有严格的准入制度，对金融机构资金的流入流出都有一系列严格的规定予以监控。
(2)其次，非法提现对发卡银行的损害是巨大的。绝大多数的信誉卡都是无担保的借贷工具，只需持卡人进行消费，银行就必需担当一份还款风险。
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(3)最终，对于持卡人个人而言，信誉卡套现行为也给本人带来极大的风险。表面上，持卡人通过套现获得了现金，削减了利息收入，但实质上，持卡人终究是需要还款的，假如持卡人不能按时还款，就必需负担比透支利息还要高的逾期还款利息。
参考材料来源：百度百科-信誉卡套现
3. 银行是怎样判定套现标准的
1、信誉额度较高，通常上万，用T现中介的话说：“T起来也比较有激情”；
2、月月都有大额消费，占固定额度的90%以上；
3、每月都在高风险机上大额消费：有的持卡人为了避开本人的帐户被银行关注，常常在T现的时候选择不同的中介，不同的机。
这种做法是徒劳的，信誉卡T现中介手里的机多数都被银联和发卡行重点监控，换机的做法只是从一个高风险换到另外一个高风险；
4、常常在批发类上大额消费：作为个人信誉卡用户应当很少和批发类有买卖，比如医院、学校、房地产商、车行等，在这些类别的机上消费银行是拿不到手续费的；
5、每月全额还款，还款后两、三天内就用完全部信誉额度，比较的极端的在还款后几分钟内就刷成空卡了；
6、每月都在领取宝等网络领取平台大量充值，充值金额占所用信誉卡额度90%以上。
4. 银行如何抓信誉卡套现
首先，哪些买卖场所简单被银行定义为套现嫌疑？申请POS 注册过的地址，已经发生过套现行为，再次买卖，随时会被银行盯上；批发类、个人移动POS、房产/钢贸类，这些频繁发生大额买卖的类别，属于银行重点“照看”行业；建议持卡人在刷卡时需要额外留意。
其次，哪些个人买卖行为，易被银行定义套现嫌疑？低频买卖卡，突然发生一笔或多笔集中大额买卖，你被银行客服核实的几率就会几何倍增长；刷卡买卖超过5000，且都是整数型消费，如10000、20000/50000等，那你被银行降额的概率就很高了；2小时之内，同
时跨省市多笔买卖，那不是你的卡被盗刷了，就的确有套现的嫌疑；但也有例外，比如你的确是在两省/市，交界地区，很简单发生跨界买卖，银行一般核实后，也不会有其他动作。再有，现在许多理财公司也打着信誉卡理财的名义，实际上就是信誉卡套现行为，打银行的擦边球，这种行为，极其简单被银行发觉，一旦打上套现标签，那个人将担当严峻的信誉风险，被封卡、降额，进入银行黑名单。
最终，还是奉劝各位信誉卡持卡人，最好不要打信誉卡套现的想法，偶然的一次投机胜利，不代表次次都能逃过银行法眼，一次失败，将成为你终身的信誉污点。
5. 银行是如何发觉信誉卡套现的
1、授权部门是对一些既定规章的买卖进行买卖前授权，而非买卖后侦测。
几年前还在银行时，单笔10万以上的买卖，一般是要通过授权中心特殊授权的。 2、银行当然在乎套现，只是程度不同。
套现是有成本的，循环套现的持卡人最终要爆仓，对于银行就是延滞或坏账，这是风险，准时查处很重要。大的信誉卡发卡行，和领取宝都有特地的合作，都支配对接人员沟通买卖信息，相互帮助查处套现。
要不然你以为为什么现在领取宝不能通过信誉卡充值的。规章直接嵌入买卖系统，时时检测。
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工作人员在推断的过程中，也要基于买卖数据。对于商户端套现
的推断，所需的数在银行是，某股份制大行同行来电沟通一套现爆仓客户。
我们给额度3000，损失一千多。对方给额度3万，全军覆没，人都不到。
这不是风险？你看看CMB卡中心有多少人在干这个事情。3、大的发卡行都有特地的反欺诈部门，一般设置在风控下面。
催收是接收已经构成延滞或拖欠的客户案件的，不是做反欺诈的。当然，在催收过程中更可能会发觉一些套现问题，会恳求发欺诈部门帮助处理。
4、查处套现，当然要靠大数据，要不然人肉的干活？2到家了有没有。在数据库中设置好规律规章，每天定时从核心系统中提取买卖数据跑批筛选，再提示人工检核。
杭州空气质量指数更先进的，把预警据更多。几千上万条很正常的。
5、谁说跑数据要IT部门啊？IT有本人的工作有木有。在CMB，基本每个风控下的科室都有本人的数据团队，特地做数据处理工作。 IT和风控是两个完全独立的部门。
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