******人民法院
刑 事 判 决 书
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公诉机关******人民检察院。
被告人**，*，*********出生，**，高中文化程度，案发前系******某机械有限责任公司业务员，******************，现住************。因涉嫌信用卡罪，于*********被取保候审。 坪上人论坛辩护人**，上海市建委（**）律师事务所律师。
******人民检察院以青检刑诉〔2021〕XX号起诉书指控被告人**犯信用卡罪，于**********向**提起公诉。**受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。******人民检察院指派检察员出庭支持公诉，被告人**及其辩护人**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
******人民检察院指控：**********，被告人**向****************申领了一张卡号为4270********五年计划
信用卡，初始额度为20000元，之后一直使用该卡透支消费，在消费过程中额度调增为50000元。**********最后一次结清账单，从最后一次结清账单至立案期间累计透支本金22235.41元。**********，被告人**向****************申领了一张卡号为6222********的信用卡，初始额度为20000元。之后一直使用该卡透支消费，在使用过程中挂失换卡，变更卡号为6222********，信用额度也调增为50000元，**********最后一次结清账单，从最后一次结清账单至立案期间累计透支本金38269.41元。经****两次催收超过三个月不归还，后被告人**更换和住址逃避银行催收。截止立案，被告人**透支两张****************信用卡本金共计60504.82元。立案后被告人**归还67730元
公诉机关认为，被告人**恶意透支信用卡，经银行两次催收后超过三个月仍不归还，且通过改变和住址逃避银行的催收，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡罪追究其刑事责任。被告人**到经口头传唤到案，到案后如实供述自己的犯罪事实，可以对其从轻或者减轻处罚。建议判处被告人**四个月以上六个月以下拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金，可以适用缓刑并委托进行社会调查评估。公诉机关提交了物证：照片；书证：常住人口基本**，到案经过，***********网上工作对比**，申请表，催收**，催收公告， 苏格兰金链树催告函，信用卡交易明细，分类账单，情况说明，认罪认罚具结书；被害人陈述：被害单位****************的报案材料及员工**的陈述；被告人的供述与辩解：被告人**的供述；视听资料：光盘一张等证据证实。
被告人**对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人的辩护意见是对**涉嫌信用卡罪的定性没有异议认为被告人存在从轻、减轻量刑情节，1.被告人如实供述罪行，认罪态度好，具有自首情节，并签署认罪认罚具结书；2.被告人系初犯、偶犯，犯罪情节轻微，主观恶性及社会危害性较小，悔罪态度良好，依法可以从轻、减轻处罚。
经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。
**认为，被告人***透支信用卡，经银行两次催收后超过三个月仍不归还，且通过改变和住址逃避银行的催收，数额较大，应当以信用卡罪追究其刑事责任。被告人**到经口头传唤到案，到案后如实供述自己的犯罪事实，系自首，可以从轻处罚。被告人**认罪认罚，可以依法从宽处理。为此，对公诉机关指控被告人**的罪名、犯罪事实及量刑建议予以采纳。被告人主动预缴纳罚金，对被告人可酌情从轻处罚。辩护人的辩护意见** 予以采纳。结合本案中被告人**的悔罪态度及其犯罪行为的社会危害性，对被告人宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条第一款之规定，判决如下：
被告人**犯信用卡罪，判处拘役五个月缓刑六个月，并处罚金人民币20000元（已缴纳）。
（缓刑的考验期从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过**或者直接向**市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，**四份。
审判员 ***
二〇二一年八月九日
书记员 ***
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二）使用作废的信用卡的；
(三）冒用他人信用卡的；
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(四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并
且经****催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。臣
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别***发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
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第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不可抗拒的灾祸等原因缴纳确实有**的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇*和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第十五条被告人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。
第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：
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