金融行业常用术语

金融风控常用术语

本内容涵盖了金融风控常用术语，包括宏观经济、风控基础、风控指标、风控系统、贷后管理等

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类别	英文术语	解释	举例说明
宏观经济	Fintech	Financial + technology组合词，意味金融科技
	ER	Exchange Rate（汇率），金融集团针对子公司金融风险监控时，国际市场经济环境监控指标
	IR	Interest rate,产品利率
	GDP	Gross Domestic Product（国内生产总值）
	Unexployment %	失业率
	Stock market	股票市场表现，常针对发展金融服务的地区性风险监控
风控基础	APR	Annual percentage rate，年度百分率，一年一次复利计息的利率
	AR	accounts receivable，当期应收账款
	Application fraud	伪冒申请
	Transacation fraud	欺诈交易
	Balance Transfer	余额代偿，即信用卡还款业务
	collection	催收。根据用户入催时间由短到长，分为Early collection （早期催收）、Front end（前段催收）、Middle range （中段催收）、Hot core（后段催收）Recovery （呆账后催收/坏账收入）这几个阶段，对应不同的催收手段和频率
	DBR	debit burden ratio，负债比,通常债务人的在各渠道的总体无担保负债不宜超过其月均收入的N倍
风控系统	Installment	分期付款
	IIP	计提的坏账准备
	PIP	资产减值损失
	NCL	net credit loss，净损失率。当期转呆账金额减去当期呆账回收即为净损失金额
	MOB	month on book 账龄	MOB0,放款日至当月月底。MOB1,放款后第二个完整月份
	Non-starter	恶意逾期客户
	Payday Loan	发薪日贷款。无抵押的信用贷款，放款速度快，额度低， python for s60 期限短但利率高。额度低和高利率是该模式的必要条件。
	Revolving	循环信用
	WO	Write-off,转呆账，通常逾期6期以上转呆账
	Apply #	贷款申请总量
	Apply $	贷款申请总金额
	Approve #	贷款通过总量
	Approve $	贷款通过总金额
	Reject %	贷款拒绝率
	Cancel #	贷款取消件量
	Cancel %	贷款取消率
	Reloan	复贷
	A Card	Application scorecard 申请评分卡，对授信阶段提交的资料赋值的模型结果规则	评分卡是对一系列用户信息的综合判断。随着可以收集到的用户信息变多，授信决策者不再满足于简单的if、else逻辑，而是希望对各个资料赋予权重和分值，根据用户最后综合得分判断风险，通过划定分数线调整风险容忍度，评分卡应运而生
	B Card	Behavior scorecard 行为评分卡，对贷后可以收集到的用户信息进行评分的规则	与 A 卡类似，B卡也是一套评分规则，在贷款发放后，通过收集用户拿到钱后的行为数据，推测用户是否会逾期，是否可以继续给该用户借款。例如用户在某银行贷款后，又去其他多家银行申请了贷款，那可以认为此人资金短缺，可能还不上钱，如果再申请银行贷款，就要慎重放款
	C Card	Collection Scorecard 催收评分卡，对已逾期用户未来出催能力做判断的评分规则	催收评分卡是行为评分卡的衍生应用，其作用是预判对逾期用户的催收力度。对于信誉较好的用户，不催收或轻量催收即可回款。对于有长时间逾期倾向的用户，需要从逾期开始就重点催收。申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡常合并称为“ABC卡”，应用在贷前、贷中和贷后管理
	F Card	Fraud Scorecard,反欺诈评分卡，常针对申请阶段进行反欺诈用户识别
	MIS	Management Information System 管理信息系统	MIS_weekly是MIS 系统出的周报，是从风控角度出发，涵盖当期重要数据和历史用户的风险表现，是授信模块需重点关注的报表
	Ser	service的简写。“.ser” 是决策引擎工具SMG3的工程文件格式，故用 ser代指决策引擎规则版本	SMG3（Strategy Management Generation 3）是XX提供的决策引擎工具，类似的工具还有XX的XX。决策引擎是一系列规则的集合，可处理大量的入参，最终输出结论。决策引擎规则是授信的核心构成之一，通常每个细分人都会单独配置一个Ser，同一个授信流程也可执行多个Ser
	RBP	Risk-based Pricing，风险定价	量化风险管理的一个核心就是风险定价，可以根据用户人、模型决策风险、外部征信数据等条件，给用户授予额度和费率

本文发布于:2024-09-23 10:28:15，感谢您对本站的认可！

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标签：用户评分催收风险贷款规则

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