2022年度个人理财银行从业资格第一次训练卷含答案 一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、成分指数类指数不包括（）。
A、新上证综合指数
B、上证50指数
C、上证成分股指数
【参考答案】：A
【解析】：A项属于综合类指数。
2、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。
A、教育
B、工作经验
C、专业水平
【参考答案】：C
【解析】：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和
职业道德（Ethics）四部分组成。
3、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险 提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。
A、汇率风险和利率风险
B、市场风险和流动性风险
C、流动性风险和再投资风险
【参考答案】：A
【解析】：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风
险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。
4、下列关于留置的说法中。错误的是（）。
A、留置权人有权收取留置财产的孳息
B、留置财产折价或者变卖的，应当参照历史价格
C、留置权人因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任
【参考答案】：B
【解析】：留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
5、组合投资类理财产品发行主体往往采用（）的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。 A、动态
B、灵活
C、随机
【参考答案】：A
【解析】：组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品等多种投资品种，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。
6、金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险．并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。 A、正直诚信
B、客观公正
C、专业精神
【参考答案】：B
【解析】：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系
等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。
7、下列债券不可上市流通的是（）。［2010年10月真题］
A、记账式国债
B、实物式国债
C、凭证式国债
【参考答案】：C
【解析】：D项，凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。
8、某理财产品在各种情况下的收益水平如下表：则该理财产品的期望收益率为（）。
A、8.25%
B、7.75%
C、6.85%
张王会【参考答案】：B
【解析】：理财产品的期望收益率＝0.2×20%＋0.4×10%＋0.25×5%＋0.15×（-10%）＝7.75%。
9、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（）。
A、买入对周期波动比较敏感的行业的资产
B、买入对周期波动不敏感的行业的资产
C、买入固定收益类资产
【参考答案】：A
【出处】2013年下半年《个人理财》真题
【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
10、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、10周岁以下的未成年人
C、限制民事行为能力人的法定代理人
【参考答案】：C
【解析】：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
11、直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）
A、高：低
B、高：高
C、低；低
【参考答案】：C
【解析】：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。兑现能力较低。相应地直接融资的风险较大．
12、黄金T+D交易的特点不包括（）。
A、交易时间灵活
星辉车模
B、到期交割
C、有做空机制
【参考答案】：B
深圳银湖旅游中心【解析】：黄金T+D产品的特点之一是无交割时间限制。
trs13、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。
A、涉及财务、法律、投资
B、不涉及债务管理
C、涉及家庭财务、非财务状况
【参考答案】：B
【解析】：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要
夺命连线
求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。
14、证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内
部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于（）。
A、五年
B、十五年
C、二十年
【参考答案】：C
【解析】：答案为D。根据《证券法》第一百三十九条规定可知，证券公
司保存客户资料料的期限不得少于二十年。
15、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年
收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。
A、贪污罪
B、受贿罪
C、罪
【参考答案】：B
【解析】：根据《刑法》第一百四十八条：银行或者其他金融机构的工
作人员在金融活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构
成公司、企业人员受贿罪。
16、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。realx
A、中等风险产品
B、较低风险产品
C、较高风险产品
【参考答案】：A
【解析】：根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问
卷基本模板》说明，中等风险产品的特点是经各行风险评级确定为中等风险
等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。
17、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。
A、家庭成员信息
B、财务信息
C、风险属性
【参考答案】：B
【解析】：理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。
18、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理
的文件是（）。
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国保险法》
C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
【参考答案】：C
【解析】：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂
行办法》，该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人
理财业务管理。
19、保险合同的履行，从程序上看，不包括（）环节。
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