浅谈我国社会保险、商业保险的融合发展作者：刘传泽敦化电视台来源：《商场现代化》uhf
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17期 [摘 要]养老保险是解决社会成员养老问题的根本性制度安排。我国现在实行的社会保障制度是社会保险和商业保险相结合的养老保险制度。在发达国家社会保险费用日益增多和发展中国家人口老龄化压力增大的背景下，21世纪国际保险制度改革发展的趋势是社会保险与商业保险的融合。本文将重点研究我国当前社会保险与商业保险的融合发展现状，并提出相应的对策。 [关键词]社会保险 商业保险 融合 建议
一、国际养老保险制度改革的趋势
随着人口出生率的下降，人口寿命的延长，全球老龄人口比重不断加大，人口老龄化成为全球的普遍趋势。20世纪80年代以前，绝大多数国家的养老保险制度采用的是现收现付制，但是，实行单一的现收现付养老保险制度再也不利于经济增长，国家负担越来越重。越
来越多的国家针对本国的养老保险制度进行了改革，他们基本的改革思路是：加重个人的自我保障责任，减轻政府无力承担的、过高的保障责任；增加市场的参与，由市场来弥补政府能力的不足，使政府和市场分别发挥社会公平和效率的作用。
二、社会保险、商业保险融合发展的内涵
在人口老龄化加速发展和工业化国家社会保险费用膨胀的背景下，全球养老保险制度发展的必然趋势是现收现付制与基金积累制的搭配的三支柱社会保障体系。而三支柱社会保障体系的核心，就是促进社会保险和商业保险非常密切的融合趋势，这已成为当今世界发展的新特点。我们所说的社会保险和商业保险的融合发展，就是指在社会保障体系中充分发挥商业保险对社会保险的补充作用。可以从以下几个方面来理解他们在融合发展中的关系。
商业保险可以弥补社会保障需求上的不足，有利于建立多层次、全方位的社会保障体系；商业保险可以弥补国家分配制度中社会保险的不足，使“效益原则”与“公平原则非营养性吸吮国计学>后牙”达到辩证的统一；商业保险在扩大社会养老保险范围及保障的广泛性方面，可以补充基本养老保险以外的空白地带，扩展社会养老保险的新领域；商业保险可以增强国家财力，促进整个
社会保险体系的良性循环。
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