我国商业银行经营现状与发展对策分析作者：廖姝凝中兴获进网许可证
来源：《商场现代化》2008年第13期 [摘要] 从世界经济和国际金融发展现状与前景来看，我国商业银行业正处于任重而道远的调整与改革之中。虽然已形成以国有商业银行为主体，其他银行业金融机构相互并存，功能齐全、形式多样、分工协作、互为补充的多层次机构体系，但银行业在经营过程中仍存在诸多深层次问题亟待解决。 [关键词] 银行 盈利能力 股份制改革 opcns产品创新
一、我国商业银行经营现状
1.氯己定
盈利能力方面。我国商业银行的盈利能力与国外银行相比，存在较大差距。首先，国有商业银行的资本收益率普遍很低，只有5%左右，而且呈逐年下降趋势，而同期英国银行业的平均资本收益率高达26%。我国股份制商业银行的盈利能力相对较强，但2000年进入世界 1000家大银行的体育学刊5家股份制商业银行的平均资本收益率也只有11%，与国外银行同样存在较大的差距。
2.跨境换股资产质量方面。截至2004年6月，国有商业银行不良贷款余额为1.52万亿元，比年初减少4014亿元；不良贷款比率为15.59%，比年初下降4.82个百分点。截至2003年9月，股份制银行不良贷款余额为1689.4亿元，比2002年底增加72.4亿元；不良贷款比率为7.4%，比2002年底下降2.2个百分点。不良贷款比率的下降，意味着我国商业银行资产质量的不断提高，但也不能排除部分银行扩大贷款规模或增加长期贷款数额，即以扩大分母的方式，来降低不良贷款比率。
3.资本金方面。截至2003莓叶委陵菜年底，包括政策性银行在内，我国所有银行类金融机构的平均资本充足率为6.3%左右，四大国有银行的平均资本充足率仅为5%左右，远低于巴塞尔资本协议规定的8%的警戒线。
二、我国商业银行经营过程中存在的问题分析
1.产权结构单一，治理结构不完善。国有商业银行属于国有企业，国家单一享有对国
有商业银行的国有产权，导致所有者虚置、产权主体不到位，银行内部监督机制薄弱，无法实现整体的有效运行，从而对国有产权保护不力。国有商业银行所有者的非人格化和它与政府之间的密切关系，导致社会资源利用率不高，使银行的坏账率和银行的风险增高。
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