浅析商业银行个人综合授信业务的现状及发展作者：高秀芝 孟霄宁ncc
来源：《时代金融》2012年第30期 【摘要】综合授信陆续出现的各家银行信贷业务的授信模式里。以对公综合授信为先河，银行业慢慢踏入了个人综合授信的领域，开始为自己的客户量身打造专属的授信额度。本文探讨的就是近年来国内个人综合授信模式的发展现状，并对其风险管理进行了分析和评价。 【关键词】授信相环 个人综合授信 银行吴敬平吉林省常务副省长 风险管理
信贷业务是银行业务的主力军，也是银行盈利的重要途径和手段。因此，各家银行不断进行信贷业务的产品创新和系统升级以满足更多层级客户的贷款需求。在信贷业务中，授信管理决策的正确与否决定了银行信贷风险的大小，事关银行的稳定与生存。进而，授信方式也在一定程度上制约了信贷业务的发展。癌症旅馆
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一、我国的传统授信模式北京智能交通网
当前，我国银行的授信业务主要还是由不同业务部门进行管理，按照银行业务活动的性质分设不同的部门，各部门负责各自的业务范围，缺乏交流和往来，如信贷部常规贷款业务，国际业务部受理国际贸易融资业务。对于很多私行高端客户来说短期信贷频繁，重复手续尤其繁复。对银行来说，随着银行业竞争的日益加剧，这一信贷体系越来越受客观形势的制约，同时，缺乏对客户风险的统一控制，难免就会有多头授信、分散授信等现象和问题发生。
为解决这一系列银行信贷业务的问题，方便多层级客户的日常生活工作，银行逐步在推行统一授信，将客户的信用统一纳入一个管理系统中来。
二、个人综合授信及授信额度的意义
从国际领先实践来看，国外银行对高端客户普遍推动了“全面客户关系”经营，即客户的资产不仅是自己的部分，还包括其签约授权的家庭成员、所属企业在银行的金融资产。即以“全面客户关系”的资产为参照，对私人银行客户设置统一的授信额度，真正实现了以“客户”为中心的授信，而不是以“产品”为中心的额度。另外，基于综合授信总额度，再分别设置各融资产品的分额度，实现总额度、分额度同时监测、同时控制，降低风险。
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