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基于大数据技术防范银行柜面操作风险的研究与实践——以福建农信为例 鱼肝油丸是哪一种维生素
随着新技术在银行业务领域的广泛应用，互联网、大数据与金融的快速融合，一方面推动了银行业务的飞速发展，另一方面各种新业务、新系统的上线加载也给银行带来新的问题，由于柜面人员操作风险防范、检查、应对等措施并未随着新技术的应用而更新迭代，近年来银行柜面业务操作风险防范不足逐渐显现。本文通过总结分析银行业操作风险及银行网点柜面管理存在的问题，以福建省农村信用社联合社（以下简称“福建农信”）为例论述了基于大数据技术防范银行业柜面操作风险的理论研究，并配合相应的管理制度办法提出防范对策。货物销售
一、商业银行案件及柜面操作风险
巴塞尔银行监管委员会将商业银行操作风险定义为由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。从历年商业银行操作风险相关案件可总结出操作风险主要呈现出以下特点：
一是内生性。大多数操作风险是由内部制度或程序不完善、内部员工操作不当或失误等因素产生的。
二是范围广。一方面，操作风险涉及的业务领域广，不管是简单的存取款业务还是风险较大的贷款业务都会产生操作风险；另一方面，操作风险涉及面广，在业务办理的全流程中，每个环节都可能会产生操作风险。
根据迪博（DIB）数据统计分析，操作风险涉案渠道基本覆盖现有商业银行的各个渠道。其中：柜面服务优质课的标准
渠道操作风险问题突出，案件占比高达70.6%；对公、对私营销服务渠道占比分别达到16.3%和7.8%；ATM 等自助银行渠道和电子银行渠道占比为3.2%，且近年来呈明显上升的趋势。
三是人为性。操作风险大多是因为人为操作不当引发，上至商业银行高级管理层，下至商业银行一般员工，无论业务水平能力高低，都可能产生操作风险。尤其以柜面业务操作风险居多，柜面业务操作风险是商业银行操作风险的重要组成部分。商业银行柜面操作风险就是指在银行前台柜面业务中，因
人员、系统、流程及外部事件等因素导致银行或客户资金财产损失的可能性。银行柜面操作风险案件的一个典型事件就是柜员空存实取案件，作案人员利用职务之便，熟悉网点的尾箱使用情况，领用网点不经常对外的尾箱进行空存。熟悉网点日间碰库及每月查库流于形式，日间及日终碰库只对前台临柜尾箱进行互相碰库处理的管理漏洞，研究柜面系统漏洞后产生作案动机。此类案件即属于柜面渠道端的操作风险。
二、银行内柜面操作现状分析
结合银行内柜台操作现状，商业银行柜面操作风险案件发生主要有以下三个原因。
1.尾箱管理混乱，存在漏洞
因管理制度缺陷，目前部分银行的柜面系统允许网点主管柜员自行进行网点尾箱增删操作，可能存在已清理删除尾箱的网点又私自增设尾箱的情况。网点内存在
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