长春师范大学学报
东乡神蛋Journal of Changchun Normal University 第39卷第11期Vol.39 No.112020年11月Nov.2020
周泽炯1，王国庆2
上海音乐学院汤爱民>大唐营养师
(1.安徽财经大学经济学院，安徽蚌埠233030；2.安徽财经大学金融学院，安徽蚌埠233030)
［摘要］当前，我国中小企业融资困境是阻碍其持续发展的主要问题之一。随着数字化技术的不 断发展、金融与科技的不断融合，数字普惠金融为解决中小企业融资问题提供了新思路。因此，本 文从中小企业融资特性、数字普惠金融特性等角度岀发，对中小企业融资困境成因、数字普惠金融 对中小企业融资的影响机制进行分析，在此基础上对数字普惠金融与中小企业融资能力进行回归 分析，并就如何通过数字普惠金融发展来解决中小企业融资困境提岀对策建议。
虚幻竞技场2007［关键词］数字普惠金融；中小企业；融资困境
［中图分类号］F276.3 ［文献标志码］A ［文章编号］2095 -7602(2020)11 -0072 -05
普惠金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和体提供有效的金融服务，中小企业是 普惠金融的重点服务对象之一。对中小企业融资困境问题及其解决措施，国内学者已进行了广泛研究。现有 文献大多认为中小企业融资受到信息披露机制和财务报表不规范、抵押品不足、经营能力较差的限制［1］，也 有不少学者认为金融体系构成对中小企业融资具有较大影响。当前我国的金融体系还是以银行为主导的金 融体系［2］。银行在审批贷款时主要考察企业的财务报表、信用记录和抵押资产等信息，而中小企业缺少这些 信息，难以获得银行贷款。此外，金融机构的规模越大、组织结构越复杂，为中小企业提供贷款服务的意愿就 越小［3］o 有研究表明，发达的金融市场和健全的金融制度能够解决金融市场的“逆向选择”和“道德风险”问 题，降低中小企业融资成本⑷。金融发展降低了金融市场的不完善性，从而促进了中小企业融资［5］ o 数字普 惠金融通过技术优势降低了金融服务成本，拓展了金融服务外延性，使中小企业能够享受到更多的数字普惠 金融贷款服务⑷。数字普惠金融采用以网络融资为特的融资模式，在信用方面比传统融资模式更为宽松, 从而降低了融资门槛，使中小企业获得更多融资服务［7］o 此外，一些学者基于内生金融理论视角，对传统金 融和数字普惠金融的金融服务进行对比分析，发现普惠金融有效地促进了我国中小企业融资现有文献 对中小企业融资困境及其解决措施、普惠金融对中小企业融资的影响进行了广泛的研究，但在理论上尚未形 成完整的体系，在实证分析上关于数字普惠金融对中小企业财务状况影响的研究还较为欠缺。因此，本文针 对数字普惠金融对中小企业融资的影响方式等进行理论分析，并运用回归模型实证研究数字普惠金融对中小 企业财务指标的影响。 一、基本理论分析
( 一) 数字普惠金融的特征好一代女
数字普惠金融以为各类企业和社会体提供快速便捷的金融服务为宗旨，以现代数学信息为载体，借助 移动通信技术和互联网技术等实现传统金融产品与服务、数字产品与服务、数字信息和支付的高效配置，从而［收稿日期］2020 - 07 - 05
［基金项目］安徽高校人文社会科学研究项目“政府干预对战略性新兴产业自主创新的影响研究”(SK2020A0011)。 ［作者简介］周泽炯，男，教授，从事国民经济与投资决策研究；王国庆，女，从事金融工程理论研究。-72 -
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