，2021.5 I Business Innovation
加快“金融+”文II中国工商银行网络金融部总经理钱斌 1钱斌
场景金融是商业银彳7科技创新的重要阵地，也
是检验、评价赋能成效的主要领域。商业裉行
重要生产力，加大互联网、物联网等创新应用，
对外实现产品互联、服务互联、坜景互联、数
据互联，提高服务效率，降低产品服务门槛；
运营、冈控等方面的数字化水平，实现科技与
业务共生共荣，融合发展。
#随f f令社会各领域数字化加速升级，线上经济与线下经济进一步融
合发展，数字化转®成为大势所趋工商
银行积极探索数字经济时代的“金融+”
力合作伙伴数字化转型，打造幵放共赢的
金融生态陶,，迎过建设ri有金融服务平台
与合作共述外部场景等方式，顺应生产、
流通、分配、消费等国k经济循环令链条扬景建设打造幵放共臝生态圏
的数字化需求，增强金融普惠性、包容性
和可得性，助力实体经济效率进一步提升
数字经济时代的机遇与挑战
1. 国家战略与政策导向提出新要求。
党的十九届五中企会叨确捉出，“十四五”
时期要坚定不移贯彻创新、协调、绿、
开放，共孕的新发展观念.以推动|3质;1丨:
发展为主题，加快构让以M内火贴环；卜:
体、国内围际双循环桕互促进的新发展格
局。贯彻新发展理念、推动高质V；发展、
东宫私人会所服务新发展格局，需要与之相适应的金融
九江县一中体系，必将对商业银彳了配^金融服务的幣
体化、协同化、数字化提出辺髙要求M
时，一系列监管政策密集出台，进一步将
金融活动全面纳入监竹，通过遏制勒祈和
规范无序扩张，有力推动了九联M公融丨"丨
归本源，优化市场经营环境当前，一方
面商业银行需严格落实监管耍求，增强fr
理质效；另一方面金融监竹的强化绝I I：以西方公司
保护落后产能、落后服务，而是促进规范
'二升级转，商业银行也应主动作为，
积极发挥金融科技创新应用主阵地，服务
实体经济提质增效的主力¥作用
2. 线上经济与线下经济交汇融合发
展催生新需求。全社会数字化进程由消费
端向政府端、企业端演进，形成了数字社
会、数字政务、数字产业、数字消费、数
字家庭等新兴场景领域。在G端，国家
治理体系和治理能力现代化建设加快推
进数字政府建设推动政务服务“一网M
办”“跨街通办”，国1<；经济M环更加畅M,
资源要素流动更加高效。在B端，数字产
业化和产业数字化全面发展，更多实体行
、丨k加速从线下向线上延仲，远柷办公、（I:
线会议等工作生产方式快速普及在C端，
善接触服务耑求激增，云屮活和宅经济i l
勃兴起健康问诊、在线教育等跻身互联
Mh'-业“风门”，“非接触式”服齐成为K
生所需：线上经济与线下经济、数字经济
1戊体经济的深度交汇融六，以；求侧动
力作用干供给侧，呼唤数字化的金融供给
加快提升，尤K是应：而变的服务能力创
化玟字化金融災迫，半话数7化金融生态，
提升金融服务的精准性、直达性、适配性
和可得性:
3.金融科技飞速发展孕育新机遇。
以5G、人工智能、区块链、云计算、大
数据、物联网等为代表的金融科技飞速发
展，金融科技与生产、生活场景深入融合.
+11互嵌入，推动人人在线、万物互联，助
力商业银行及时、快速、深刻地洞察客户
的数字化需求，为客户提供连接无处不在、
洞察无微不至的智能金融服务：
工商银行在“金融+”场景建设
的实践与探索
数字化浪潮下，工商银行以数据为关
fill•：产耍素，以金融科技为引擎!M动，以
f台生态为生产方式.以智慧运背为IR嬰
支撑，以安企风控为基本保障，为全社会
数字化转型W能一方面，通过加强O ff
f台的建设运营，从单一金融服务向“fj
-
aex公共广播閫
Business Innovation I 栏目编辑：郑艺
业+金融”综合服务转变；另一方面，通 过合作共建，在外部高频场景、互联网平 台打造流量入口，构建无界融合、良性互 动、优势互补的经营生态圈，推动GBC 三端齐发展。
1. 围绕政务民生，建设金融生态。“始于国家改革、落于社会民生”，工行聚焦 智慧政务、智慧出行、智a 医疗、智慧校园、 智慧司法等领域建设近4000个冇效场景。 在智怠政务方面，紧跟国家治理体系和治 理能力现代化建设耍求，横向打造一站式、 综合化的智总政务平台，纵向对接政府各 委办司局深耕细分领域，推动账户、支付、 安全等核心金融能力输出在智慧出行方 面，从人、车、路、场四个领域全面布局， 推动无感支付、A P P 电子乘车码、ETC 三大服务能力输出,，在智慧医疗方面，建 设智慧医疗开放平台，为各级医疗机构提 供智慧诊疗、云H 1S 、以医疗器械唯一标 识应用为切入的智慧采购服务平台。丨ul 时， 按照国家医疗改革工作要求，持续推进医 保电子凭证的推广应用t 在智K 校园方面， 建设智慧高校、智慧职教、智恝幼小、智 慧教培四位一体服务方案，面向各级教育 培训机构提供综合解决方案。在智慧司法 方面，建设智慧政法综合服务平台，为公 安、法院、检察院、纪检监察等政法客户 提供专项解决方案，发挥司法拍卖资质优 势，创新“法拍贷”等综合化司
法金融服 务，助力国家司法体制改革：
2.
依托自有平台，打造金融重器。 f 台经济是传统产业价值链在“互联网+”
时代的重塑，并成为实体产业互联网转型 发展的主流商业模式。平台化合作也成为 银行金融服务输出的重耍承载。目前，工 商银行初步逑设形成了 “API 平台” + “生 态云” + “聚富通”三大平台支柱。借助 工行智慧银行信息系统（ECOS )工程建 设，通过银行业务与生态的深度融合，实
现业务架构由内部企业级向跨界生态延 展，并充分运用数字化技术，进一步提升
API 开放平台、工行云、聚富通等关键平
台的竞争能力，i _l :f 台经济真正作为供给 侧改革重要力同时，依托API 开放 平台提供定制化、组件化服务，平台已对 外幵放基础账户、支付缴费、投资理财等 18大类别服务、120余项产品、2000余 个应用接「丨，初步构建/幵放金融服务的 “资源池”和场景共建的“武器库'依托 工行云平台提供“行业+金融”综合化服 务，实现“即租即用丨3前已上线教育云、 党建工会云、物业云、商医云、人力云等 十余款标准化云服务。依托聚常通平台面 向平台客户提供账户服务、支付服务、清 分服务、投资服务、融资服务等场景嵌入 式综合金融服务,，目前业务范围已涵盖政 务、交通、医疗、旅游、农业等
十余个行 业，并与12306、广州铁路等一批知名产 业平台和消费平台对接合作
关于场景金融构建的思考
皮鞋很忙1.善用技术创新，提升金融可得 性、直达性和精准性内涵，实现高质量发展。“无科技、不金融”日渐成为行业共 识。场景金融是商业银行科技创新的重要 阵地，也是检验、评价赋能成效的主要领 域。商业银行耍以服务实体经济为根本遵 循.以金融科技为屯要生产力.加大互联 网、物联网等创新应用，对外实现产品互
联、服务互联、场景互联、数据互联，进
一步推进产品线上化、移动化改造，提髙 服务效率，降低产品服务门滥；对内实现 组织在线、员工在线、服务在线、业务在 线，将创新技术应用贯穿于场景金融全领 域、全链条、全流程，进一步提升互联网 金融平台、产品、营销、运营、风控等方 面的数字化水平，实现科技与业务共生共 荣，融合发展，满足金融的可得性、直达
性和精准性要求_
2. 有效运用数据技术，拓展金融普惠外延。数据应该更好地解决信怠垄断、 信息鸿沟和信息壁垒等问题，促进信息对 称和公开，金融是拥冇数据资源最丰富的 行业领域之一。商业银行一方面要利用自
身宰握的海量数据资源，推动数据资源向 数据资产转化，深入推进业务数字化、数 字业务化，进而建立基于数据资产的数字 化经营；另一方面要进一步整合行内行外 数据资源，规范数据标准，加强数据治理, 实现小微企业数据可倍，促进小微企业交 易增信，更好地实现服务下沉，为小微普 惠、乡镇农村等客服务，让金融活血流 向远端末梢。
3.
防范化解场景生态可能带来的交叉
性、输入性风险，保障生态金融安全。场景建设在给银行发展注入新动能的同时, 一定程度上也带来了交叉性风险、输入性 风险等新的风险形势。在不断推进商业模 式创新的同时，更要深化人工智能、生物
认证、区块链等在风险防控领域的应用， 提升针对操作风险、市场风险、信用风险、 欺诈风险、交叉性风险、输入性风险等风 险的防控能力.做到“主动防、智能控、 全而管”，建立好相适应的风险防控体系， 提升客户获得感、便捷感和安全感，为经 济和金融安全提供有力的支撑保障
4.
强化监管政策的落实，依法合规
金融创新。目前，商业银行针对场最金融 建设多处于创新探索阶段。在此过程中， 一方面应防止过度采粜、拒绝分享、算法 歧视、数据滥用、隐私泄露等问题，建立 全生命周期的制度保护，明确法律义务与 法律责任，确保依法合规；另一方面应充 分发挥在风险管理领域的专业优势，结合 內身开放发展的实际经验，遵守创新业态 持牌经营，将监管要求严格落实到场景金 融创新工作中：a
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Contents
P08
P10
Financial Flowing W ater M oistens Agriculture, Rural Areas and Rural People, and Sci-Tech Energizes Increase of Q uality and Efficiency
As pointed out by Document No.1 of the central authorities for year 2021, to achieve national rejuvenation, rural areas must be revitalized. Of the new requirements for the work of agriculture, rural areas and rural people, the topic in this issue sums up developmental orientation and essentials of rural revitalization, and points out the ways of institutional guarantee and information sci-tech so as to bolster high-quality development of digital inclusive finance and help rural revitalization.
Shaping N e w P attern of D igital ln c lu -if fi| sive F in a n c ia l S e rv ic e and H elp in g ： Fully Prom ote Rural R evitalization
Facing the difficult points of high risk and high cost, being hard to manage and slow to take effect in financing at the rural market, in his signed article, Shao Zhibao, vice president of Postal Savings Bank of China (PSBC), shares the ways in which PSBC has built the pattern of rural digital inclusive financial service characteristic of "432r to further expand coverage and provide more facilities of the mentioned service in order to do its utmost to help rural revitalization.安陆市实验中学
PI2___________
• Developing Digital Inclusive Finance
and Helping Rural R evitalization
As pointed out by Document No.1 of the central authorities for year 2021, to achieve national rejuvenation, rural areas must be revitalized. Of the new requirements for the work of agriculture, rural areas and rural people, the topic in this issue sums up developmental orientation and essentials of rural revitalization, and points out the ways of institutional guarantee and information sci-tech so as to bolster high-quality development of digital inclusive finance and help rural revitalization.
___________P34
Using S ci-T ech S tre n g th s to B ridge D igital Gap
Given more and more reliance of financial service on information technique, problems of unbalanced
and inadequate fin-tech development have gradually been looming and getting continuously worse, one of the conspicuous expressions is the problems of a digital gap incessantly arise and grow more in different areas, industries and among different people. Can a digital gap be bridged more or less by fin-tech means? Dialogue in this issue invites experts of production, education and research to share their experience.
m
Finance^ S cene Ecology C onstruction
Centered around the topic of finance+ scene ecology construction, the column in this issue invites Industrial and Commercial Bank of China, Bank of China, China Construction Bank to
explore the way in which financial institutions make open and win-win financial eco-sphere by building their own financial service platforms and cooperative, jointly-built external scenes, with reliance on financial service and information technique.
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豫公网安备41160202000603
站长QQ:729038198
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