摘要：随着我国居民收入的逐步增长和我国金融业的持续发展，我国商业银行个人理财业务成了国内商业银行新的利润增长点，受到了各大商业银行的重视。但是我国商业银行个人理财业务还面临着诸多风险因素，危害着商业银行和投资者的利益。本文就我国商业银行个人理财业务面临的市场风险这一方面对其现状进行分析，并运用部分国内市场现有的个人理财产品对该问题进行实证分析对，最后对商业银行个人理财业务市场风险的方法提出建议和意见。
关键词：个人理财业务 市场风险 防范
一、我国商业银行个人理财业务面临市场风险现状
（一）利率风险
利率风险是市场风险中最重要的风险，也极大地影响着其它三种风险，利率作为资金的
机会成本，其的变动也会带来汇率、股票价格和商品价格（尤其是大宗商品价格）的变动。在个人理财产品说明中往往强调此类理财产品安全性高，稳健性强，但它并不是完全安全的投资选择。一旦上述利率发生波动，往往造成实际收益率与预期收益率不相符。
汞金受利率风险影响较大的人民币理财业务在我国主要为一些准货币市场理财产品和固定收益理财产品。现在我国诸多商业银行针对风险承受能力较低的客户的理财业务都为与人民币利率挂钩理财产品，例如民生银行的人民币1号非凡理财产品、中国银行的“中银集富理财计划”，招商银行的“招商银行wrc2011“金葵花”－岁月流金系列人民币360天理财计划等等，这类理财产品往往都与人民银行基准利率或是SHIBOR上海银行间同业拆放利率相关。
如民生银行的非凡理财人民币T422，其产品说明书上显示，其理财产品年收益率=信托贷款利率-信托项下相关费率山东畜牧兽医杂志-站直了做人 议论文银行管理费率（如有）-交易费用率（如有）。理财期限内中国人民银行【1至3年（含3年）】年期贷款基准利率（以下简称“人民银行基准利率”梁挠度）不变时，客户可获得额定收益；在不利的情况下，客户收益可能无法达到额定收益，本金可能发生损失，同时可能导致理财收益延期分配。笔者查询了近三年人民银行贷款基准利率【1至3年（含3秦恨年）】变动情况（图1所示）
豫公网安备41160202000603
站长QQ:729038198
关于我们
投诉建议