International Trade
自然之道教学实录
国际商贸
www.chinabt 2019年8月
083
DOI:10.19699/jki.issn2096-0298.2019.15.083
外交学院国际经济学院 张宝胜
摘 要：
20世纪80年代开始，表外业务在国际金融市场上不断的发展和崛起。美国商业银行表外业务发展的成功是由多种因素决定的，美国商业银行表外业务的发展历程和发展特点可以为我国商业银行指出有价值的发展方向。本文主要以美国四大商业银行表外业务的发展为例，探讨其表外业务发展特点，以及对国内商业银行发展起到的借鉴意义。
tia关键词：
表外业务 美国四大商业银行 借鉴意义中图分类号：
F752 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2019)08(a)-083-02美国商业银行业务发展过程中，银行不断寻求着业务的创新电子发声挂图
和金融管制的逃避，面对金融管制的放松，美国商业银行改变发展策略，通过一系列的措施加强了对于表外业务的发展。美国银行在20世纪70年代后期商业银行集中于长期贷款，80年代金融全球化的发展下，美国立法放松管制，表外业务得到了迅猛的发展，美国的四大商业银行借助于其表外业务的发展，来取得了卓有成效的成就。美国商四大商业银行的表外业务发展大致可以分为三个阶段：一是发展经历了扩大市场份额、增强市场服务体系等初级阶段；二是发展到以金融衍生产品为主成长阶段；三是以世界银行体系为主的高级阶段。
1 美国四大商业银行概述
20世纪末，美国商业银行的表外业务增长非常迅速，目前来看其表外业务的增长额仍在不断的增加。由于美国来说各个银行的具体情况不一样，表外业务的开展情况也是有所不同的。现阶段在美国的表外业务开展中，主要是针对国际资本市场结构的改革和国际的外债危机等问题进行展开的。表外业务
开展的原因是利率市场化改革的推进导致银行通过传统的利息差的盈利的减小，因此银行不得不开展新的具有较高收益的表外业务，进行表外业务的创新。表外业务的开展可以对日益萎缩的信贷业务进行及时的补充，表外业务的开展不仅提高了银行自身的资产率，同时也会让银行减少负债额，获得更大的盈利和更高的效率。
荧光发射光谱美国商业银行发展迅速，其中最具代表性的是美国的四大银行摩根大通集团、花旗集团、美洲银行、富国银行。发展表外业务过程中这几家商业银行资产额在不断的增加。摩根大通集团总部在于美国纽约，总存款额度达到1.5万亿美元，是一家跨国金融服务机构，也是美国最大的银行之一，主要包括投资银行、金融交易和投资管理等多个业务。美洲银行作为美国第一大商业银行，自身长期发展下取得了新的成效，而且发展历史悠久，奉行以客户至上的理念，在美国公众面前树立了良好的形象。花旗集团一直以来是以商业银行、投资银行、证券交易等于一体的银行业务的服务理念。美国的富国银行相较于前面三大银行，尽管其发展效益并不如前面三家银行，但是作为一个提供全能服务型的银行，富国银行自身业务范围非常广泛，包括抵押贷款、专用借款等多种业务于一体，
全能性以客户为导向的服务行业，其综合业务的发展也较为成功。
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2 美国四大商业银行表外业务的发展趋势
随着金融管制的放松，竞争加剧，美国商业银行金融服务也不断进行创新发展。资金来源在不断增加
的同时，为了规避利润管制方面衍生出的业务和产品也在不断的创新。尤其是对于大额金融的交易和转账，也在不断完善交易的方式。例如花旗银行和富国银行在风险规避上进行了金融远程交易和金融期货交易，创新了服务的方式。
表外业务的规模和业务总收入占银行总收入的比例，是对于银行表外业务发展状况衡量的重要指标。从趋势上来看，美国商业银行的表外业务占业务总收入在不断增加。商业银行彼此之间的金融机构会存在一定的竞争，这也促进了表外业务的发展。尤其是对于美国的投资银行来说，它们之间相互联系，密不可分，它们之间的联系也促成了投资业务的发展。美国投资银行在业务经营中倾向于使用创新性的技术，提高其业务的服务质量以赢得了更多客户，这使得商业银行不断开辟新的业务服务项目，以促进表外业务的发展。在20世纪80年代，美国对于银行管制方面的放松，促使了花旗银行、美洲银行、摩根大通银行、富国银行四大集团的表外业务涉及资金额不断增加，规模突破数万亿美元，并且表外业务在资产扩张的同时给银行带来了可观利润，也增强了美国商业银行在全球的竞争力。由此可见，美国商业银行的表外业务取得了显著的发展成效。业务涉及的资产量在快速增加，表外业务的发展所带来的营收的增长，已经成为了美国四大商业银行的主要收入来源之一。在美国银行业务进行了大规模发展的同时，由于美国银行业对于业务风险的管理较为成功，其表外业务潜在风险相对来说较低，为商业银行发展扩宽了极大的空间。基于对风险的管控，美国商业银行加速了表外业务的创新，拓展了多元化的经营模式，引领了发展方向。
3 美国四大商业银行表外业务分析
轴承座3.1 资产证券化
资产证券化是表外业务发展中一项重要创新。美国四大银行通过资产证券化筹集了大量资金，有利于银行分散信用风险的投资，同时也提高了银行自身的流动性，在降低风险利率的同时也加强了自身资源的总和。在1990年花旗集团就以信用卡贷款为基础发放了高达14亿元的证券，此后，银行资产证券化业务量不断的增加，这使花旗银行取得显著成效，其业务美国证券市场上也颇受欢迎。3.2 贷款销售
作者简介：张宝胜(1993-)，男，汉族，河南周口人，主要从事国际金
融方面的研究。
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