银行业法律法规与综合能力
知识点：相关的处罚措施
● 定义：
包括对从事监督管理工作人员、擅自设立金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位或个人以及对银行业金融机构的处罚措施 ● 详细描述：
① 对从事监督管理工作人员的处罚措施：构成犯罪的，依法追究刑事
责任；未构成犯罪的，给予行政处分。
② 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动
的单位和个人的处罚：构成犯罪的，追究刑事责任；未构成犯罪的，没收违法所得，违法所得大于50万的，处违法所得一倍以上五倍以下，没有违法所得或不足50万的，处50万以上200万以下。
③ 对银行业金融机构的处罚措施：《银行业监督管理法》第四十五条
规定：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下；没有违法所得或所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
A. 未经批准设立分支机构的；
B. 未经批准变更、终止的；
C. 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；
D. 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。”
《银行业监督管理法》第四十八条规定“银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：
责任人员给予纪律处分；
B. 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级
管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下；
C. 取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
，禁止直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身从事银行工作。”
对从事监督管理工作人员的处罚措施：根据《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：违反
安阳师范学院学报
规定批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；未依照本法的二十八条规定报告突发事件的；违反规定查询账户或者申请冻结资金的；违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的等。
例题：
1.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给
予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任（）。
A.违反规定批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务
范围内的业务品种的
B.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的
C.未依照本法的二十八条规定报告突发事件的
D.违反规定查询账户或者申请冻结资金的
E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的
正确答案：A,B,C,D,E
解析：根据《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：违反规定批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；未依照本法的二十八条规定报告突发事件的；违反规定查询账户或者申请冻结资金的；违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的等。
2.银行业金融机构有下列哪些情形时，由中国银监会责令改正？（）
A.未经批准设立分支机构
C.自行确定有关雇员的高额薪酬
D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
E.发生年度亏损
正确答案：A,B,D
解析：对银行业金融机构的处罚措施：《银行业监督管理法》第四十五条规定：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下；没有违法所得或所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：A未经批准设立分支机构的；B未经批准变更、终止的；C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率。
3.下列措施中（）属于中国银行业监督管理委员会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。
A.剥夺政治权利
B.取消董事、高级管理人员任职资格
C.禁止从事银行业工作
D.经济处罚
E.纪律处分
正确答案：B,C,D,E
解析：《银行业监督管理法》第四十八条规定，对违反银行业监督管理规定及相关法规的，除了采取责令改正的措施外，还可以采取给予直接负责的董事、高级管理人员纪律处分，对直接负责的董事、高级管理人员等处以，取消直接负责的董事、高级管理人员的任职资格，甚至禁止从事银行业工作。
4.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A.金融机构管理制度
B.国家的货币管理制度
C.国家的银行管理制度
D.国家对金融票证的管理制度
解析：擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。其它是对货币、银行、金融票证的管理。
5.银行业金融机构有（）情形时，可能被处于二十万元以上五十万元以下。
A.未经批准设立分支机构中小企业家
B.未经批准变更、终止
C.自行确定有关高级雇员的任命
D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
正确答案：C
解析：
《银行业监督管理法》第四十六条规定：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下:（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表
、报告等文件、资料的；（四）未按照规定进行信息披露的；（五）严重违反审慎经营规则的；（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。”
6.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A.国家的银行管理制度
B.国家对金融机构的准入管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家对贷款的管理制度
正确答案：B
解析：本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。
7.银行业金融机构有（）等情形，由中国银监会责令改正。
A.未经批准设立分支机构性和谐
B.未经批准变更、终止
C.自行确定有关雇员的高额报酬
D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动温州市民间融资管理条例
E.提高存款利率至高于央行基准利率
丙烯酸酯类正确答案：A,B,D,E
确定有关雇员薪金属于银行自主经营范围内的行为，银监会不能干预银行的正常经营活动。
8.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为
B.滥用职权、玩忽职守的其他行为
C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为
D.未按照规定进行信息披露的
E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
正确答案：A,B,C,E
解析：根据《银行业监督管理法》第四十三条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照本法第二十八条规定报告突发事件的
；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束，故D选项不符合题意。
9.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人应由中国人民银行执行处罚措施。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人应由银行业监督管理机构执行处罚措施。
10.对某商业银行未经批准设立分支机构，尚未构成犯罪，而且没有违法所得的，可以处以（ ）万元。
A.20
B.300
D.100
正确答案：D
解析：本题考察相关的处罚措施的概念理解和记忆。正确答案是D。对某商业银行未经批准设立分支
机构，尚未构成犯罪，而且没有违法所得的，可以处以一百万元。
11.商业银行分支机构的民事责任由其总行承担。
A.正确
B.错误
正确答案：A
竞价上网解析：本题考察相关的处罚措施的概念理解和记忆。描述正确。商业银行分支机构的民事责任由其总行承担。
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