中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知 文章属性
∙海陵路小学【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)
∙【公布日期】2013.10.24
∙【文 号】银监办发[2013]245号
∙【施行日期】2013.10.24
∙【效力等级】部门规范性文件
∙【时效性】现行有效
∙【主题分类】银行业监督管理
正文
中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知
（银监办发〔2013〕245号）
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，北京、天津、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行：
胎膜破裂
今年以来，银行业基层营业机构案件多发，外部骗贷案件和内部违规案件增加，民间融资、相互勾连的银行案件突出，暴露出部分银行业金融机构存在内部控制不严、对基层营业机构管理不到位等问题。为进一步规范基层营业机构及其从业人员行为，有效防范和控制风险，现将有关要求通知如下： 一、强化基层营业机构管控，促进合规经营
（一）梳理完善内部控制制度，建立健全科学的岗位制度和操作规定，加强业务流程关键点控制，提升后台运营控制力度，实现切实有效、相互制约的动态监督。
（二）科学制定对基层营业机构的业绩考核和激励约束办法，确保合规经营类和风险管理类指标占比满足监管要求，引导基层营业机构管理人员摒弃“重业务，轻风险”的粗放经营观念，避免不当激励诱发违规经营。
（三）不断加强基层营业机构内部控制机制建设，完善流程管理、系统控制和现场监督等多种内部控制手段的配合使用，可在各级机构设立内部控制合规管理岗位，有效消除内部控制盲点。
二、完善基础业务环节管理，堵塞管理漏洞
（一）严格执行前台经办人员与后台授权人员岗位分离制度，加强柜员号和密码管理，严禁交叉使用。
（二）加强高风险业务交易流程控制，对前台柜员发起的各类代办业务、大额资金交易、账户变更、存单（折）挂失等高风险业务的真实性、准确性、合规性，授权人员必须严格审核。
（三）强化大额资金交易控制，严格执行业务办理人（客户或代办人）身份信息及大额转账实时核实制度，严格按照授权等级要求办理超大金额资金转账业务，严禁越权办理。
（四）健全对业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品的管理，建立领用、交接、作废、销毁等制度，并对执行情况定期检查。
（五）完善IT系统，在业务办理过程中实现业务种类、交易金额的电子回显功能，通过手机、网银等方式及时向客户发送账户对账信息，充分发挥客户端的有效监督作用。破戒王
三、加强重要岗位员工行为管理，规范操作行为
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（一）重视案件警示教育和职业操守教育，提升员工风险防范意识和责任意识。
铝电池 （二）加强对员工异常行为的监督和排查，重点关注重要岗位和敏感环节员工“八小时”内外的行为，严禁员工借用客户资金或出借资金给客户使用；严禁员工与客户发生非正常资金往来，严禁员工组织、参与民间融资或；严禁员工从事与本行（社）有利害关系的第二职业、经商办企业或在企业兼职。
（三）严格执行岗位轮换和强制休假制度，按照监管要求明确具体规定和操作程序，完成重要岗位人员的轮换，落实基层营业机构负责人强制休假，加强对制度执行情况的后评价。
四、加大监督检查力度，严格追究责任
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（一）提高对基层营业机构内部控制制度执行情况的稽核深度和广度，尤其要加强对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查。对稽核发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的，严格追究相关责任人责任。
（二）严肃处理违规行为直接责任人，直至开除或解除劳动合同，对触犯法律的，移交公安、司法机关依法处理。对违反规定造成严重后果的，在追究直接责任的同时，要严肃追究领导责任。对高管人员违规直接或变相参与民间借贷、违规担保和活动的，一律取消从业任职资格。
中国银监会办公厅
2013年10月24日
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