摘 要：银行业在国民经济中处于枢纽地位，建立健全银行突发事件应急预案体系，对于防范控制金融风险、保障金融安全、构建社会主义和谐社会具有十分重要的意义。本文结合实际案例，对我国银行突发事件应急预案体系建设的现状与问题进行分析，提出了完善银行突发事件应急预案体系的对策建议。 气体储罐
关键词：银行突发事件；应急预案；股指期货
1995年2月，英国巴林银行派驻新加坡的交易员尼克•里森大量购买日本日经股票指数期货，结果导致巴林银行亏损14亿美元，而当时整个巴林银行的资本和储备金只有8.6亿美元。这家具有230多年历史、在世界1000家大银行中按核心资本排名第489位的银行就此轰然倒闭，荷兰国际集团最终以1英镑价格收购巴林银行。这一消息在国际金融界引起了强烈震动。1996年6月，时任日本住友商事有金属部部长的滨中泰男被曝在伦敦金属交易所非法进行铜期货交易案件，给公司造成26亿美元损失；2006年3月至4月，美国对冲基金公司Amaranth首席交易员试图操控纽约商品交易所的天然气期货价格，最终致使公司损失66亿美元。法国兴业银行在2008年1月曝出巨额交易欺诈丑闻。一个名叫杰罗姆•科维尔的股指期货
交易员在两年时间里违规进行了500亿欧元的期货交易，给法国兴业银行带来49亿欧元的损失(注：来源：证券日报－创业周刊，2008年2月1日。)。这起交易欺诈案再一次震惊了全球金融界。
类似的案例还有很多，从历次发生的案例看来，仿佛历史老是在重演，而每一次都给了人们惨重的教训。随着经济社会的高速发展，应付各种突发事件的能力越来越成为考验一个国家、一个地区或者一个行业社会体系建设、综合管理能力、各部门之间的协调配合能力等各方面水平的重要标志。对于直接关系到国家经济安全、社会稳定的银行业，如何加强应急预案体系建设，保证迅速高效应对突发事件，减少风险损失，已成为一项亟待解决的课题。
一、我国银行突发事件应急预案体系建设的现状及存在的问题
(一)我国银行突发事件应急预案体系的现状
银行突发事件应急预案是指针对银行突发事件而采取的控制事故发展的方法和程序、采取止损行动的步骤和纲领，预先做出科学而有效的计划和安排。[1]应急预案体系就是针对不同机构部门可能发生的各类突发事件制定的系统的预案的总体。 大气气溶胶
我国银行突发事件应急预案体系的建设起步比较晚。中国人民银行于2003年底才着手研究金融相关领域应急机制建设问题，陆续制定了十余项主要业务领域的突发事件应急预案，《发行库、发行基金调运和供应危机处置预案》、《国库业务系统突发事件处置预案》等部门预案相继得以试行，2005年8月4日颁布的《中国人民银行突发事件应急预案管理办法》，将人民银行突发事件应急预案的制定、修订、评估、培训、宣传和演练规范化、制度化和标准化。
(二)我国银行突发事件预案体系存在的问题
1.整体质量不高，部分预案设计不科学，难以真正有效应对处置危机。目前大部分应急预案都是先由上级部门机构制定，然后以下各级逐级附和，从上至下内容大同小异，有的只是内容的简单重复，而没有突出各级预案自身的特点和重点。[2]有的预案虽然从形式上看比较完整，但组织体系复杂，职责分工不明确，处置环节过多，缺乏自主性和创造性，与
基层实际操作结合不够紧密，不利于高效处置突发事件。
2.结构不尽合理。现有的突发事件应急预案体系结构还不尽合理，一是预案覆盖面窄，还存在许多空白需要弥补。现有预案主要是针对我国银行发生过的重大突发事件制定的，随着金融业的全面开放和金融衍生品市场的建立，各种金融风险剧增，而我国还没有健全的衍生品交易的风险管控机制，缺少处理衍生品欺诈交易事件的经验和相应的应急预案，因此，应尽快研究并制定相应的应急预案来填补此项空白。二是各部门预案之间不完全协调，上下级预案之间衔接还不紧密，没有做到环环相扣，实际操作过程可能出现脱节现象，从而延误突发事件的及时有效处理。
3.应急预案流于形式，没有形成定期评估、培训、演习和更新相结合的模式。应急预案培训基本上是“纸上谈兵”，没有配合演练，即使演练也很不到位，目前绝大多数银行机构都没有很好地组织人员培训和开展演练，这样就很难保证预案实施效果。[3]
二、法国兴业银行巨额交易欺诈事件对我国的警示
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对于中国金融界来说，法国兴业银行发生的交易欺诈案带给我们的不仅仅是完善内控机制的思考，其成功的应急处理经验也很值得我们借鉴。
(一)法国兴业银行巨额交易欺诈事件介绍
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作为衍生品市场的领头羊，法国兴业银行拥有严密的风险管理体系。从组织架构上看，法国兴业集团主要通过风险管理部、内审部和稽核部全盘管理各类风险。此外，直接向董事会汇报的审计委员会由4个人组成，其中3个独立董事负责风险控制，还有许多员工担当“内部警察”的角。遗憾的是，交易欺诈案还是发生了，这说明其严密的风险管理体系仍然存在漏洞，另一方面也说明即使风险管理体系再严密，风险事件还是有可能发生，不能抱有突发事件不会发生的侥幸心理。
pc-cillin 法国兴业银行发现欺诈交易后采取了一系列及时高效的应急处理措施，值得我们好好学习。一是法国兴业银行在事发后六日内保持信息的绝对机密，以免引起市场恐慌，避免事态进一步恶化，同时也为应急处理争取更多的时间。二是将违规期货交易头寸迅速平仓，
从而避免损失进一步扩大。三是立即履行向监管机构报告的职责，及时取得央行的支持。四是选择适当时机主动公开披露有关信息，以示公司诚信，并由董事会和管理层出面向投资人和客户做出公开说明，以取得谅解和信任。五是立即落实责任并向责任人提出诉讼。六是紧急实施55亿欧元的连带优先认购股权的资本充实方案，预期可将一级资本充足率提升至8%。七是还按计划实施了对俄罗斯Rosbank多数股权的收购，力挽持续下泄的市场信心。2008年1月21日法国兴业银行迅速平仓作弊交易员聚敛的股票衍生品头寸，最终导致49亿欧元的损失。其首席执行官博敦表示，若不是迅速采取行动，所酿成的损失可能会是现在的十倍。法国兴业银行的一系列举措足以证明它是一家在应急管理方面有着成熟经验、训练有素的机构。
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