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中国省域保险业发展影响因素的空间计量分析
第26卷第1期
V0L26N0.1
统计与信息论坛
Statistics&In{ormationForum
2011年1月
Jan.,2011
ptv【统计应用研究】
谭朵朵
(湖南大学金融与统计学院，湖南长沙410079)
摘要：运用空间常系数空间滞后模型，空间误差模型和空间变系数的地理加权回归模型，对中国省域的
保险业发展进行空间计量分析.研究结果表明：中国31个省域的保险业发展在空间分布上具有明显的空间
正自相关关系，各省域保险业的发展主要受到地区经济发展水平，产业结构，人口抚养状况，教育水平和社会 保障水平的影响，并且这些因素对保险业的发展都有着显着的正向作用.
关键词：保险业；影响因素；空间计量
中图分类号:F842.7文献标志码:A文章编号:1O07—3116(2011)01—0O37—07
一
，引言
中国保险业从1980年恢复至今，一直保持着强
劲的发展势头，其发展速度远远高于世界其他国家
松下m1000保险业的发展速度，取得了举世瞩目的成绩.从保
费收人增长看：中国保费收入从1980年的4.6亿元
增长到2008年的9784.2亿元，年均名义增长率为31.47；从保险深度和保险密度看:1980年中国保
险深度为0.1，保险密度仅为0.47元/人，而2008
年保险深度为3.25，保险密度达到736.75元/
人.但是，伴随着中国保险业高速增长的同时，出现
了保险市场区域发展不平衡的问题，进而导致了中国保险市场的结构性矛盾[1瑚加.随着中国保险业的进一步发展，区域发展差异将逐步加剧，由此产生的一系列问题将对中国保险业持续，健康地发展产生不利影响，并加剧区域经济发展的失衡. 关于保险业区域发展差异的研究主要集中于发
展差异的成因和对策分析等方面.张伟等人指出引起地区间保险业发展不平衡的主要原因是经济发展水平的差距，经济开放程度的差距，社会保障水平的差距和人们风险意识的差距[2；朱俊生等人发现造成保险市场区域发展不平衡的成因包括经济区域发展不平衡，区域金融市场环境，保险产业对策，区域
人口发展不平衡，社会保障的发展水平以及地区文化的差异等，并指出为了统筹保险业区域发展，应采取的政策措施包括成立区域性保险公司，实行适度倾斜的保险产业政策和对保险业发展水平不同的区域实行分类监管等[3；祝向军利用保险业绩指数评价分析了中国保险业发展状况，发现区域保险业发展并没有呈现出类似于区域经济一样的"东高西低" 的阶梯式发展特征L4；肖志光的研究表明各地区保险市场发展水平并不会随着经济的发展而必然趋同，保险市场环境的差异是导致区域保险市场发展水平差异的一个重要因素，应当通过适当的优惠政策引导市场主体形式的多元化和区域差异化经
营[5；郑伟，刘永东提出利用"保险基准深度比"这一
指标衡量保险业的区域发展，并认为中国保险业在
东，中，西三大区域间的发展程度实际上是较为均衡
的，对于保险公司的区域布局不应是简单地优先考
虑中西部地区，在东部地区应当实施差异化的市场
竞争策略[6]；吴祥佑的研究表明造成各地保险业发
展差异的根本原因是区域经济发展水平的差异，导
致中国区域保险市场发展水平差异的因素最终归结
为经济环境和保险市场环境的差异[7].
收稿日期:2O1O—O9—12；修复日期:2O10—11—24
基金项目：国家社会科学基金项目《现代服务业集聚统计模型及其应用研究}(09BTJ015)；湖南大学中央高校基本科研业
务费专项资金项目《金融服务业地理集聚与空问差异统计分析——金融地理学视角}(2009053)
作者简介：谭朵朵，女，湖南长沙人，理学双硕士，讲师，博士生，研究方向：金融统计，计算金融.
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统计与信息论坛
笔者主要运用1999--2008年中国大陆31个省
域保险业的相关数据，并借助空间计量经济模型将
解决以下问题：中国保险业的发展是否具有空间相
关性?哪些因素影响了中国省域保险业的发展?这
些因素又是如何作用的?
二，保险业发展的影响因素分析
(一)经济环境因素
影响保险业发展的经济环境因素主要有经济发
展水平，产业结构，经济开放度，国民收入和储蓄存
款.一个地区经济发展水平的高低，直接决定了该
地区保险业发展的状态.一方面保险业的发展为地
区的经济发展贡献了部分力量，另一方面地区经济的发展也为保险业发展提供了经济保障；产业结构的优化升级和保险业的发展是相互作用的，产业的转移总体上增加了财产保险的业务收入，而保险业属于第三产业，保险业的高速发展在一定程度上促进了中国产业结构的升级；地区经济开放度将直接影响区域的保险业发展，经济开放程度越高，区域保险的需求将增大，对保险服务水平的要求也越高，同时更为完善的保险市场和保险服务也为地区经济的发展提供了保障，提高了地区的经济竞争力，进而吸引了投资，促进了经济的开放.国内外的大量研究
表明：国民物质生活水平是影响保险需求的重要因素，人均可支配收入的增长增加居民消费水平，也增加居民对保险产品的消费[8叩；储蓄存款的增加则对保险业的发展具有双重影响，即收入效应和替代效应.一方面，储蓄存款的增加意味着居民的收入
水平尤其是可支配收人水平的提高，对保险业的发展具有促进作用，即收入效应；另一方面，在居民收
朱蒙下载人一定情况下，储蓄额的提高意味着对具有投资保障功能产品替代，即替代效应.
(二)社会环境因素
影响保险业发展的社会环境因素包括两个方
面：社会文化环境和政策法规环境.社会文化环境
因素主要有人口状况和教育水平.人口状况是影响保险需求的一个重要因素，对人身保险需求的影响尤其显着.首先，地区的人口总量是保险潜在的需
求市场，在保险需求其它影响因素已形成的条件下, 人口总量越大，对保险的需求就越大；其次，人口的
年龄结构对保险的需求也有着直接影响，人口的老
龄化趋势将刺激保险市场的发展.同时一些研究表明老年赡养率，人口抚养比也将影响保险业的发
展[1...教育水平对保险需求影响尤为重要：一方山东体育学院图书馆
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面，受教育程度较高的人其收入水平相对较高，对保险的购买力较强；另一方面，受教育程度较高的人保险意识较强，厌恶风险的程度也相对较高，因而教育水平的高低将会直接影响保险的需求.
政策法规环境主要体现在政府的宏观经济政策
和社会保障水平方面.利率是中央银行实施货币政策，调整国民经济运行的一个工具，利率调整刺激了投资，但也对保险业产生了很大影响，特别是对于投资型的保险消费方面.银行储蓄和投资型的保险商品具有一定的替代效应，投资型的保险消费者会在保险和储蓄之间进行比较，实际利率和保险公司在产品开发时的预定利率的相对大小将直接影响到保险产品的销售和保险公司的盈亏情况.社会保障程度对保险的需求也具有收入效应和替代效应.社会保障程度的提高增加了居民的收人，从而促进个人增加消费，包括对保险的消费，即收入效应.另一方面，在一定的经济发展水平下，随着社会保障程度提高，人们的生活稳定性增加，因而降低了对保险的需求，即社会保障程度对保险具有替代效应.
(三)市场环境因素
保险业发展的市场环境因素主要有保险经营主
体的数目和保险产品的价格.市场上保险经营主体数目的变化可以说明政府对保险市场开放的力度和保险市场本身的竞争强度.对保险这种商品来说,
汤姆叔叔视频18以上观看其价格就是费率，当保险的附加费率上升，其需求就
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