中央银行：中国人民银行（1948年成立，职能为仔国务院的领导下，制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定）
监管机构：中国银行业监督管理委员会
监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度
监管目标：保护存款人、消费者利益、增进市场信心、增进公众对现代金融了解、减少金融犯罪 监管措施：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管
自律性组织：中国银行业协会（2009/8，132家会员和1家观察员单位-银联，最高权力机构为会员大会，下设10个专业委员会）
银行业金融机构
政策性银行
☺国家开发银行（1994/3，08/12/16改制股份制银行）
☺中国进出口银行（成立于94/4）
☺中国农业发展银行（成立于94/11）
大型商业银行
☺中国工商银行（83/9成立，05/10/28改制，06/10/27A+H股上市）
☺中国农业银行（1979年初恢复，09/1/5改制）
☺中国银行（1912年成立，04/8/26改制，06/6/1H股上市，06/7/5A股上市）
☺中国建设银行（54/10/1成立，04/9/17改制，05年10/27日H股上市）
☺交通银行（87/4/1重新组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行，05/6/23H股上市，07年5/15日A股上市）
中小商业银行（包括股份制商业银行和城市商业银行）
1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立
城商行发展新趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组
农村金融机构
☺农村信用社
☺农村商业银行
☺农村合作银行
☺村镇银行
☺农村资金互助社
2003年，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立
截至2009年末，全国共组建农村商业银行29家，农村合作银行181家，组建以县（市）、为单位的统一信用社法人机构2055家
农村资金互助社不得向非会员吸收存款，发放贷款，不得以该社资产为其他单位个人提供担保
中国邮政储蓄银行（06/12/31成立）
外资银行 截至09年11月末，46个国家地区的194家银行在华设立229家代表处，13个国家地区的银行在华设立32家外商独资银行、2家合资银行、2家外商独资财务公司；另有25个国家地区的76家外国银行在华设立97家分行
惊蛰水下摄影非银行金融机构
☺金融资产管理公司（四大资产管理公司：信达，华融、东方、长城，99年成立）
☺信托公司（受人之托，代人理财，1979年中国第一家信托，中国国际信托公司成立）
☺企业集团财务公司（属于集团内部的金融机构，服务对象仅限于企业集团成员，不得对
外吸收存款）
☺金融租赁公司
☺汽车金融公司
☺货币经纪公司
一行三会：人民银行、银监、证监、保监会
第二章银行经营环境
银行发展的根本动力是经济发展中的投资需求和服务性需求。
宏观经济发展的总体指标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
衡量宏观经济发展的指标：（与上一一对应）赛博格
国内生产总值（GDP）：一国（或一个地区）所有常住居民自一定时期内（通常为一年）内生产活动的最终成果。（衡量经济增长）
常住居民的概念 —— 居住在本国的公民、暂住外国的本国公民和长期居住本国但未加入本国国籍的居民
失业率：劳动人口中失业人数所占的百分比。劳动人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体（衡量失业率）
我国统计部门的失业率为城镇登记失业率。即城镇登记失业人数占城镇登记失业人数之和的百分比。
衡量通货膨胀(物价稳定)的三个指标
☺消费者物价指数（CPI Consumer Price Index）
一揽子商品和服务价格的变化幅度（拉氏指数）
☺生产者物价指数（PPI Producer Price Index）
出厂产品批发价格的变化幅度
☺国内生产总值物价平减指数（GDP平减指数）
当年不变价格计算的GDP与基期不变价格计算的GDP的比率（派氏指数）
通货紧缩：物价持续、普遍、明显地下降
国际收支平衡：是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额赤字，也无巨额盈余。
国际收支包括：
☺经常项目 —— 贸易收支、劳务收支、单方面转移
☺资本项目 —— 直接投资、政府和银行的借款及企业信贷
（衡量国际收支是否平衡）
经济周期：是指处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩的交替更迭、
循环往复的一种现象。
一般分为四阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏
经济结构
经济结构：是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括以下结构：
☺产业结构 —— 第一产业（农、林牧、渔）第二产业（采矿、制造、电力、燃气、水生产及供应业）第三产业（第一、二产业以外的产业=_=!）
☺地区结构
☺产品结构
☺所有制结构
☺分配结构
安徽中医学院图书馆☺技术结构
☺消费投资结构 —— GDP由消费、投资和净出口三大部分组成江汉大学实验师范学院（Y=C+I+G+NX），在中国推动整个经济增长的主要力量是投资
经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响
经济全球化：是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率。从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
2． 金融环境
金融市场的功能：
☺货币资金融通功能（最主要、最基本的功能）
☺优化资源配置功能
☺风险分散和风险管理功能
☺经济调节功能
☺定价功能
金融市场的种类
按期限划分
☺货币市场（期限在一年之内德短期资金融通市场）
☺资本市场（期限在一年以上，包括债券市场和股票市场）
按具体交易工具类型划分
☺蔡岫勍债券市场
☺票据市场
☺外汇市场
☺股票市场
☺黄金市场
☺保险市场
按交易阶段划分
☺发行市场（一级市场、初级市场）
☺流通市场（二级市场）
按交割时间划分
☺现货市场
☺期货市场
按交易场所划分
☺场内交易市场
☺场外交易市场（OTC Over The Counter）
我国的金融市场从市场类型来看，包括：
☺货币市场 —— 同业拆借、债券回购、票据市场（84年拆借市场成立，97/6债券回购业务开展）
☺资本市场 —— 债券、股票市场（90年底上交、深交所成立；97/6银行间债券市场成立）
☺其他市场 弓克—— 保险、外汇、黄金、期货市场（94/4，银行间外汇市场成立，02/10上海黄金交易所成立）
金融市场对银行的影响
金融市场发展对银行的促进作用（4点）
1．直接促进银行的业务发展和经营管理，为银行富余资金的运用提供了有效的渠道
2．货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，可通过交易转嫁风险
3．为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
4．促进企业管理水平的提高
金融工具
金融工具的种类
按期限长短划分
☺短期金融工具（一年以下含一年，如商业票据、短期国库券、银票、可转让大额存单、回购协议）
☺长期金融工具（一年以上，如股票、企业债券、长期国债）
按融资方式划分
☺直接融资 —— 政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等
☺间接融资 —— 银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单等
按投资者的权利划分
☺债权工具 —— 代表是债券（企业债、国债、金融债）
☺股权工具 —— 代表是股票（普通股、优先股）
☺混合工具 —— 代表是可转债，混和基金
按金融职能划分
☺投资、筹资工具（股票、债券）
☺用于支付、便于商品流通的金融工具（各种票据）
☺用于保值、投机等目的的工具（期权、期货等衍生金融工具）
货币政策
货币政策的工具
1．公开市场（央行在金融市场卖出或买入有价证券，吞吐基础货币，买入证券，增加货币供应量，反之亦然）
2． 存款准备金（分法定准备金和超额准备金，1984年建立存款准备金制度，04年实行差别准备金制度）
3．再贴现（提高再贴现率会提高商业银行的融资成本）（和再贷款）
（1-3是货币政策三大法宝）
利率及其种类
☺市场利率、官方利率和公定利率
☺名义利率与实际利率（扣除通胀后的利率）
☺固定利率与浮动利率
☺短期利率与长期利率（一年为限）
☺即期利率（无息债券当前的到期收益率）与远期利率（未来的即期利率）
5．汇率政策
按不同标准，汇率可分为不同种类
☺基本汇率（对美元的汇率）和套算汇率（用基本汇率套算出的本币与其它外币的汇率）
☺固定汇率和浮动汇率
☺即期汇率和远期汇率（升水表示远期汇率比即期高，贴水反之）
☺官方汇率和市场汇率
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