《防范和处置知识文档》
●什么是?
是指法人、其他组织或个人，未经有权机关批准，向社会公众筹集资金的行为。一般具备以下四个特征：1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 ●活动有哪些常见种类和形式？
活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要表现有以下几种形式：（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金；
（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金；
（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金；
（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金；
（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金；周朴园
（六）不具有募集资金的真实内容，以假借基金、发售虚构基金等方式
非法吸收资金；
（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金；
（九）以委托理财的方式非法吸收资金；
（十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金；
（十一）以投资黄金等名义，以高利吸引社会公众投资；
（十二）以发展农村连锁超市为名，采用召开“招商会”、“推介会”等方式，以高息进行“借款”；
（十三）以投资养老公寓、异地联合安养等为名，以高利诱导加盟投资。
的常见手段有哪些？
你对学校减负工作有什么建议（一）承诺高额回报。不法分子为吸引众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。
（二）编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。
（三）以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一
掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。
（四）利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
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●活动对社会有什么危害？
活动具有很大的社会危害性。一是使参与者遭受经济损失。犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。二是严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。三是容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。
●的典型手法有哪些？半索动物门
（一）在市区重点部位派发传单，通过免费旅游、赠送小礼品等方式引诱众，特别是游说中老年体到公司参观、听课，以扩大生产经营规模、加快企业发展步伐等为由，以投资保健品、粮油食品等项目，与投资者签订《资产担保借款合同》等，许诺20%－30%的高额年化收益进行。
（二）假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。
（三）假借金融机构工作人员、社会成功人士的身份，以帮客户开展银行验资、打资金流水、办理信贷“过桥”等银行业务为借口，承诺支付高额利息，进
行。
（四）非融资性担保企业以开展担保业务为名。主要有两种形式：一是发售虚假的理财产品；二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。
（五）打着投资、高新科技开发的旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，在网上发布销售基金、原始股、上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗众向指定的个人账户汇入资金，承诺借款到期一次性返还本金，进行，然后关闭网站，携款逃匿。
（六）利用在区域股权（托管）交易中心挂牌的公司引诱社会公众投资，宣称为实力雄厚集团在境内的分支机构，编造吸引人的投资增值项目，许诺高额年化收益，承诺借款到期一次性返还本金，进行。
（七）开设投资基金管理公司，宣称该公司经营项目经过国家相关部门认证，并以该项目得到了国家相关部委的支持、拨款为幌子，对投资者承诺高额回报，实施。
（八）以“养老”的旗号，主要有两个突出的形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年众“加盟投资”；二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人众投入资金。
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（九）以高价回购收藏品为名，以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱众购买，然后携款潜逃。
（十）利用投资连锁酒店，将酒店经营收益权承包给投资者，投资者按投资额获取酒店收益分配权，合作承包期内可获得投资金额20%以上年利润预期收益，分期退还本息，进行。
（十一）利用O2O互联网创新项目，声称将线上的消费者带到现实商店中，让互联网成为线下交易的前台，以经营进口商品获得高增长为契机，引诱众签订加盟网店投资合同，成为公司投资人及网站会员，许诺高额回报，进行。
（十二）假借P2P名义搭建自融平台，通过发布虚假的借款项目、标的为自身融资，投资者的资金直接进入不法分子的私人账户，募集的资金用于不法分子投资房地产、股票、期货或以高额利息放贷赚取利差。此外，近期一些假借民间资金互助、合作社等方式的金融活动也非常盛行，相关监管机构多次警示风险。比如近期多部委警示的以“金融互助”为名的行为，其常见的的名目就有：“XX 金融互助社区”、“XX 金融互助平台”、“XX金融互助理财”、“XX慈善金融互助平台”、“XX 金融互助投资”、“XX 互助社区”、“XX 财富互助平台”等。
●参与形成的风险及损失承担的有关规定是什么？
根据我国有关法律的规定：因参与非法吸收公众存款、活动而受到的损失，由参与者自行承担，所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法吸收公众存款、活动的国有银行和其它金融机构以及其它任何单位。债权债务清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。在取缔非法吸收公众存款、活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作，而不能采取财政拨款的方式弥补造成的损失。这意味着一旦社会公众参与，参与者的利益不受法律保护。
●社会公众如何识别和防范活动？
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社会公众识别和防范，应注意以下四个方面：一要认清的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。二要正确
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