**银行
第一章总则
第一条为切实加强**银行（以下简称“本行”）信贷管理，进一步规范信贷决策行为，不断提高办贷效率，有效防范信贷风险，更好地支持地方经济发展，根据有关金融法律法规，按照法人治理结构的总体要求，结合本行实际，制定本制度。 第二条本制度所称授信业务分级授权管理是指总行对所属关键信贷业务 岗位、信贷管理职能部门和支行授予开展贷款业务权限的具体规定。 第三条授信业务分级授权管理是本行信贷经营和管理岗位在授权范围内 履行的授信业务管理职责和应尽义务。
第四条本制度所称贷款是指本行对客户提供的各类信用总称，包括本外币贷款、贸易融资、银票承兑与贴现、保函、担保等表内外信用业务（银票承兑、信用证、保函敞口部分计入授权限额）。外币贷款按审批日汇率折算成人民币并入贷款授权管理范围管理。
第五条授信业务授权管理遵循权、责、利相结合的原则，实行区别对待、动态调整。
第六条授信业务分级授权管理包括授权和转授权。董事长代表董事会对总行行长授予贷款经营和管理权，总行行长在授权范围内承担贷款管理状况的实际责任。总行行长代表行长室在董事长授权范围内对分管信贷副行长、信贷管理部门负责人、支行负责人分别授权。支行负责人可在总行行长的授权范围内，对本单位分管信贷副行长和信贷业务人员进行转授权。转授权不得大于原授权。
第七条总行成立贷款审查委员会（以下简称“贷审会”），按照《贷款审查
委员会工作制度》开展工作，下设贷款会办小组，承担授权范围内日常贷款业务工作的处理。
本行实行审贷部门分离制度，由支行、总行信贷前台部门负责授信调查和授权范围的决策；总行信贷中台部门负责授权范围的授信审查，并按授权范围提交总行贷款会办小组或贷审会审议决策，超过总行行长受权范围的，提交董事会授权人审议决策，需上报省联社备案的，按规定程序报备；总行信贷中台部门负责用信审查和授信条件的落实。
第八条支行必须设立贷款调查岗、贷款审查岗、成立本单位贷款会办小组作为决策岗，对应会办的贷款实行集体审议，支行负责人在授权范围内审批发放。超过授权范围的，按规定程序上报总行审批。
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第二章董事长岗位职责
第九条董事长根据本行改革发展、经营管理的实际情况，制定董事会信贷工作年度、阶段性工作计划，明确信贷工作目标、重点、措施等，经董事会讨论通过后组织实施。
第十条董事长代表董事会向行长进行贷款授权，并负责监督、考核行长室贷款授权执行情况。
第十一条董事长不直接处理具体贷款业务，尊重行长在授权范围内所行使的正确决策权。
第十二条董事长对超出行长授权范围的贷款发放，应根据董事会授权进行审议，对审议事项具有一票否决权。
第三章行长岗位职责
第十三条总行行长在董事长授权范围内对全行信贷资产质量负责。
第十四条按信贷管理责任制要求设置信贷管理相关部门，实行审贷部门和岗位分离，并明确其职责，按照岗位要求配置信贷经营和管理人员。
第十五条及时掌握信贷计划执行情况，正确把握信贷投向与投量，优先满足全市“三农”经济发展的合理信贷需求。
第十六条审核信贷管理制度和考核办法，不断加强信贷管理的制度化、规范化建设。
第十七条在董事长授权范围内，对总行分管信贷副行长、信贷管理部门及支行负责人进行转授权。
第十八条监督总行贷审会和会办小组的决策，合理使用授权范围内的贷款一票否决权。
第四章分管副行长岗位职责
第十九条在总行行长授权范围内履行信贷市场营销和管理工作职责，对行长负责。
祥龙烧星乐园第二十条组织制定信贷管理制度和考核办法，督促信贷管理部门和支行贯彻落实信贷方针、政策和各项管理制度，不断加强全辖信贷管理的制度化、规范化建设。
拉赫玛尼诺夫音画练习曲第二十一条负责召集总行贷审会和贷款会办小组会议，在总行行长授权范围内，决策或审议贷款发放。
工程资料库第二十二条协助总行行长合理设置信贷岗位，定岗定人负责。加强全辖信贷管理，加快信贷资产结构调整，组织开展清降不良贷款工作，加强待处理抵债资产管理，努力实现各项信贷工作目标。
第五章信贷部门负责人岗位职责
（信贷部门是指公司金融部、个人金融部、国际业务部、授信管理部、风险管理部）
第二十三条在总行行长授权范围内，贯彻执行全行信贷经营方针、政策，负责各项信贷管理制度的制定、实施和检查。
第二十四条依据信贷管理目标，制定信贷工作计划，分解信贷工作任务，明确工作措施，落实到支行，组织实施。
第二十五条优化信贷投向，调整信贷结构，致力提高信贷资产质量，加强全行不良信贷资产的清降管理工作，监督、检查和考核支行信贷资产质量和信贷管理情况。
第二十六条按程序和权限调查、评价、上报贷款，在授权范围内审批贷款。
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第二十七条组织开展客户信用等级评定、客户分类和统一授信等基础性工作。
第二十八条按时准确上报有关信贷报表，收集与信贷相关的经济信息资料，开展调查研究，总结交流信贷管理工作经验，为支行开展信贷业务提供信息服务和业务指导。
第二十九条组织开展全辖信贷人员业务培训和岗位管理考核工作。
第六章支行行长岗位职责
第三十条根据本地区经济发展状况，按照贷款规范化管理的要求设置信贷岗位，定人定岗负责。
第三十一条依据总行下达的信贷管理目标，分解落实任务，明确工作措施，实现信贷资产质量目标，对本支行的信贷工作负全责。
第三十二条负责成立由支行行长、副行长、客户经理、风险经理、会计主管等人员组成的本单位贷款审批会办小组，按程序和权限组织会办审批贷款，在
授权范围内，审批发放贷款。同时，承担评价、上报超权限贷款和贷后管理责任。对本支行贷款投放和推荐具有一票否决权，无一票发放和推荐权。
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第三十三条在总行行长授权范围内，对本单位分管信贷副行长、信贷人员进行转授权。
第三十四条实现总行下达的信贷资产质量管理目标。
第七章支行调查管理岗职责
第三十五条对借款申请人提出的贷款要求的合法性、安全性、可行性、效益性进行综合调查并提出明确意见，提交审查岗、决策岗审批同意后办理发放手续。
第三十六条对已发放贷款用途、去向、借款人的资金状况、抵押物、担保能力进行监督与管理，按月收集客户的财务报表，按季进行经济活动分析，发现问题，及时向支行负责人和总行信贷管理部门报告。
第三十七条贷款到期前发送到、逾期贷款催收通知书，并取得回执。
第三十八条建立所分管范围客户经济档案。
第三十九条负责信贷报表、信用评估、客户分类、客户统一授信、贷款五级分类、信贷档案管理等基础性管理工作。
第四十条负责行长授权限额内的贷款发放与收回工作。
第八章支行审查管理岗职责
第四十一条对调查管理岗提供贷款资料的完整性、合法性、合规性进行审查，如资料不全、不实、不合法、不合规，有权要求调查管理岗重新调查认定或予以否决。
第四十二条对贷款风险性进行审核，并复测贷款风险度，审查贷款数量、
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