摘要：近年来，小微企业的发展出现了一定的局限性，针对这一问题，我国也出台了政策来支持小微企业的发展。自从进入21世纪以来，全球各地都在以经济发展为中心，金融的发展自然而然的成为现代经济发展重点。目前我国的金融市场以趋向成熟，交易模式符合市场需求。以金融支持实体经济，扩大小微企业融资服务意义巨大。本文对小微企业融资的政策进行探究，分析我国目前小微企业融资的情况，进而得出如何改善且扩大小微企业金融支持。
关键词：小微企业；发展；融资难
引言
随着互联网技术的飞速发展，国内学者开始关注互联网与金融组合，从多个方面尝试借助“互联网+金融”组合破解企业融资难题，事实证明，互联网金融“鲶鱼效果”明显，凭借其互联网技术和信息通信技术开启新型服务业务，多样的融资模式打破了型企业融资限制，具有成本低、速度快的特点，一方面，促使金融机构不断革新，另一方面，为企业融资带来新活力，充分拓宽企业融资渠道，极大程度地缓解了企业融资压力。因此，互联网金融虽然是新兴领域，但已对各行各业产生深远影响，对企业融资更是起至关重要的作用。
1金融工程在互联网金融风险管控中的应用价值
在互联网金融风险管控中，可精准提升金融工程的应用效果。一般来讲，鉴于当前的金融工程，可借用该工程内的衍生工具来缩减金融风险，其原因在于金融衍生工具内部的价格波动与金融系统内部的波动特征相符，比如，期货与现货间的价格虽然会在某段时间内产生一定变化，但其变化本质相同，也会对对方形成较大影响。通常若想更好地在互联网金融市场实现适宜的经营管理，多数企业都会改进自身的金融运作方法，而采用金融工程技术可顺利实现企业的各项生产经营活动，继而有效管控其内部的经济风险。
2我国小微企业融资难题
2.1缺乏相关的政策支持
uvlo电路我国现行的金融体制主要是针对国有企业与大企业建立的金融体制，小企业在融资时不具有大企业般的天然优势，虽然中国人民银行总行为推动企业发展，多次制定下发专门支持企业融资的政策，各个国有商业银行也响应，但扶持政策过于笼统，缺乏针对性，对企业银行融资帮助成效甚微。疫情以来融资形势更为严峻，截至2021年一季度，企业贷款需求
指数下降至62.3%。同时，缺乏面向企业的直接融资标准，由于目前市场上直接融资的审核标准较高，大部分企业无法使用金融市场更多的融资方式进行融资，据全国企业股份转让系统显示，截至2021年8月，新三板发行金额同比上年下降33.05%。
2.2缺乏完善的企业建设
企业规模小、结构简单，各方面投入较为精简。首先，企业缺乏专业人才，企业整体金融素养较低，未能形成符合贷款要求的财务数据、经营资料；同样地，由于企业管理者缺乏相关知识培训、管理观念落后，企业发展时也缺乏与时俱进的金融理念，对市场变化趋势缺乏预见性，不能灵活应用其他渠道融资；此外，企业内部管理机制不完善、企业数据不充分，使得账目不能反映企业真实的经营状况和财务信息，而银行在评估企业融资能力时无法确定是否获得其真实信息，导致企业在融资时信用基础薄弱；同时，通过银行贷款进行融资时，由于企业平均寿命约为2.9岁，生存周期短，相对大型企业更容易出现坏账损失，不易得到银行的资金支持，这使得银行放贷时对型企业放贷条件比较严苛……以上种种情况导致企业最终无论选择银行贷款，还是通过金融机构间接融资，都将承担较大的融资成本。
3互联网融资对中小企业的影响
3.1拓宽中小企业融资渠道
硫酸钙晶须金融市场不健全导致对中小企业具有持续支持力度的中小银行等占比低，中小企业能够选择的融资渠道较少，随着数字经济的大力推进，互联网金融不断催生出新模式、新理念、新技术，通过优化融资组合、聚集闲散资金，充分拓宽了中小企业的融资渠道。随着互联网金融的发展，已经催生了一系列新的中小企业融资模式，目前中小企业通过互联网金融的融资模式主要有：P2P平台融资、众筹模式、小额信用贷款等，新时期下中小企业选可择的融资方式明显增加。截至目前，我国贷款规模高达百亿的网贷公司近有500家，同比增长389.4%[3]，互联网金融平台的迅速发展让中小企业融资选择有更多可能。
3.2避免融资担保不足问题
中小企业融资自身投入精简、建设不完善，缺乏银行认可的实物资产是不可否认的事实，但可通过选择互联网金融融资模式，避免中小企业担保、抵押不足问题。比如，对于小额无抵押信用贷款，有融资需求的中小型企业只需上传符合相关条件的资料，审核通过即可；
互联网金融模式下完善的信用评价机制，在审核时有利于机构全面客观评价地中小企业的偿债能力，做出是否融资的决定。
3利用互联网金融改善中小企业融资的建议
3.1提升中小企业自身管理水平
（1）积极开拓融资渠道。中小企业应健全规范管理与扶持体系，建设多元化的网络融资平台，针对不同的发展阶段，我们要积极开拓新的融资渠道，以便更加有针对性地为企业提供优质的金融服务。在网络平台不能满足资金需要的情况下，可以积极地拓宽融资渠道，不断优化自身的产品结构，以满足电商平台发展的需求，开发高附加、低消耗的电子商务平台，利用新的经营方式来获得更多的利益。企业要不断提升自身盈利和社会地位，不断提高企业自身的实力，不断提高企业综合素质。只有不断提升企业本身的能力，才能最大程度地缓解目前的融资困境。伴随着经济全球化与市场的迅速转变，中小企业融资要更加坚定自己的市场定位。（2）加强企业信用建设。企业应意识到信用保障的重要作用，自上而下都应提高自身的信誉，增强信用观念。一方面，企业应保障自己的管理水平，健全和完善相关的企业制度、提升员工的素质和认知。另一方面，要加强自身财务监管，使企业
无线环境监测
的信息更加公开与透明，减少与借贷机构等相关金融平台间的信息不对称问题，从而减少双方的借贷风险。在互联网金融环境下，改善企业的财务管理，为企业提供真实的财务报告，提升自身的信誉，提高贷款成功率。对企业的组织架构进行优化，对部门的职责进行明确分工，对企业的决策的进行强化与监督，保证其科学性。
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3.2完善互联网金融司法监督
对于互联网金融，分业分段式监管难以适应互联网金融贯穿多层次市场体系的业务特征，创新速度快、金融风险复杂也为现有监管带来挑战。要想对互联网金融进行司法监督，降低互联网金融融资风险，建议从以下几个方面着手：一是国家应完善关于互联网金融中空白法律法规部分，对原有金融行业的法律进行进一步修改，明确具体责任标准；二是应确认互联网金融监管主体，进一步完善监管体制，同时设立新的监督机构或将互联网金融监管职责具体划分给各监会，进一步细化和明确责任分工；三是及时培养相关领域专业化监管人才，确保监管的公正性。通过以上多方面结合，完善互联网金融监管体系，帮助中小企业开展互联网融资。
结束语
综上所述，互联网金融的高速发展为金融市场带来活力，在试图改善互联网金融的内部风险时，相关人员需借用金融工程的方法与工具，有效把握互联网金融平台的各项发展特征，在促进创新的同时保障市场的健康有序发展。
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