一种CMS信贷信息共享管理的财务系统

本发明属于信贷管理技术领域，尤其涉及一种CMS信贷信息共享管理的财务系统。

征信业是市场经济中提供信用信息服务的行业。征信机构作为提供信用信息服务的企业，按一定规则合法采集企业、个人的信用信息，加工整理形成企业、个人的信用报告等征信产品，有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利。征信服务既可为防范信用风险，保障交易安全创造条件，又可使具有良好信用记录的企业和个人得以较低的交易成本获得较多的交易机会，而缺乏良好信用记录的企业或个人则相反，从而促进形成“诚信受益，失信惩戒”的社会环境。征信业在促进信用经济发展和社会信用体系建设中发挥着重要的基础性作用。

当前人民银行征信系统面向社会提供企业和个人的征信报告,由于人民银行征信系统采集信息的渠道是通过银行系统开展各项业务中所产生的相应数据信息进行采集的,因此,对于非银行业务的民间资本借贷信息,人民银行征信系统是无法采集的。

本发明的目的在于提供一种CMS信贷信息共享管理的财务系统，旨在解决现有的信贷信息共享管理充值时容易造成失误，退费时退费金额扣除产生的问题。

本发明是这样实现的，一种CMS信贷信息共享管理的财务系统，该CMS信贷信息共享管理的财务系统包括：第一充值模块、申请退费模块、开票模块、第一消费记录模块、第二充值模块、第二消费记录模块、开票管理模块、退费管理模块、对账单发送模块；

第一充值模块，用于系统注册会员申请往系统账户中充值；

申请退费模块，用于系统注册会员申请退还之前充值的现金金额；

开票模块，用于系统注册会员申请在系统的已消费金额的发票；

第一消费记录模块，用于系统注册会员查看所有已消费金额的详细情况；

第二充值模块，用于系统管理人员核实会员的充值申请并进行最后的实际充值到户；

第二消费记录模块，用于系统管理人员查看所有会员的消费金额详细情况；

开票管理模块，用于系统管理人员查看会员的开票申请并做处理反馈；

退费管理模块，用于系统管理人员查看会员的退费申请并做处理反馈；

对账单发送模块，用于根据需求，发送所有会员在系统内消费金额和充值金额的月账单；

进一步，第一充值模块还包括：申请充值模块、第一充值记录模块；

申请充值模块，用于实现会员发起充值申请；

第一充值记录模块，用于实施记录会员的充值记录。

进一步，开票模块还包括：开票规则模块、申请开票模块；

开票规则模块，用于实现开票的规则设定；包括：每月开具，即会员设置后，每月开票日，系统自动生成记录供财务人员查看开票；手动申请，即会员根据自身的需求，在需要开票的月手动申请开票；

申请开票模块，用于依据开票规则模块，完成会员的开票申请。

进一步，第二充值模块还包括：匹配充值模块、第二充值记录模块；

匹配充值模块，用于通过充值申请记录确认充值；

第二充值记录模块，用于记录经过匹配充值的记录。

进一步，该CMS信贷信息共享管理的财务系统的实现方法：

充值由会员主动发起，系统根据会员选择的充值金额及数量计算生成一条充值记录，充值记录只是待付款记录，会员确定打款并将打款账号及打款人信息提供给系统，系统将此充值记录标记为已付款同时推送给财务人员查看；当财务出纳收到对公账户中的打款，提供给系统，由系统判断两方提供的信息是否一致，一致系统才给予匹配，匹配后的充值记录进行最后的充值，充值后会员在充值记录界面查看此笔充值记录，系统将统计会员充值的现金金额总额、赠送金额总额及所有总额，账户有充值后会员便进行正常的操作；

会员产生扣费时，系统首先判断此会员属于哪个城市，当前城市的收费政策是多少，免费则此次扣费为“0”；正常收费则系统再判断此会员是属于哪个折扣组，再用相应的折扣计算出折扣价，最后再用折扣价与底价作比较，取较高值作为最终扣费金额，每次操作产生的消费，系统都会记录存储并显示在消费记录模块中，并统计现金金额总消费、赠送金额总消费及全部总消费，供会员及管理人员查看，每月的1-10，由专职人员触发系统，由系统自动将所有会员上月产生的充值记录及消费记录统计后汇制成表发送至每个会员管理员的邮箱中，如有未发送成功的可由系统单独重新发送，对账单中产生的现金消费金额由会员根据需求开具发票，会员设置每月开具发票，系统会在每月指定日期，自动为该用户生成一条开票记录并提交到开票管理中；如会员设置手工开具，则系统自动生成开票金额并根据会员填写的抬头生成开票记录，所有开票记录中所开月的发票及金额都是由系统自动生成，所有开票记录流向开票管理模块中，由财务人员做出处理，系统把处理结果反馈至会员处。会员在系统中充值的现金金额进行退还，系统生成所能退款金额并自动扣除退费手续费，显示扣除后的金额，会员只需告知其账户及户名，系统生成一条退费记录流向退费管理模块，生成退费记录后系统会冻结其所有金额无法使用，财务人员查看到退费记录后进行核实做出处理，系统将最终处理结果反馈给会员，同意退费，则系统扣除会员账户下的所有现金金额及对应的赠送金额；不同意退费，则系统恢复原所有金额的使用权。

本发明提供的CMS信贷信息共享管理的财务系统，实现了会员的在线申请充值，系统推送充值申请记录，再由系统根据外界触发对会员的申请记录及财务的到账记录进行匹配决断，最终进行充值确认，充值成功后系统第一时间响应发送充值成功邮件给会员。会员消费产生扣费时，系统根据此会员所在城市的收费政策及会员所在折扣组，计算出此次扣费的最终金额，而会员有所有的充值和消费记录，系统都将保存，并推送至相应的模块以供查看。每月会员产生的现金消费金额都可申请开具发票，会员可根据需求设置开票规则，开票规则有每月开具和手工开票两种，设置每月开具后，系统每月在指定时间生成一条开票记录并主动推送至开票管理处；设置手工开票后，系统根据会员操作生成开票记录并推送；系统默认当月只能申请上月发票且发票金额都是系统根据会员上月消费记录计算得出，当然在申请开票前系统会根据指示自动将会员上月的充值和消费统计汇制成表，发送至会员邮箱，系统也可根据需求单独发送某会员的上月或任意月的对账单。退费时，系统默认推送可退费金额、退费手续费、最终可退金额，并在退费申请提交时自动冻结此会员账户中金额，确认退费扣除退费的金额及相应的赠送金额并将退费的结果反馈至会员。本发明完善的财务操作流程，并在每一流程中系统都会状态标记，以便在整个流程中追踪，减少了充值时造成的失误，避免了退费时退费金额的扣除产生的问题。

图1是本发明实施例提供的CMS信贷信息共享管理的财务系统结构示意图；

图中：1、第一充值模块；1-1、申请充值模块；1-2、第一充值记录模块；2、申请退费模块；3、开票模块；3-1、开票规则模块；3-2、申请开票模块；4、第一消费记录模块；5、第二充值模块；5-1、匹配充值模块；5-2、第二充值记录模块；6、第二消费记录模块；7、开票管理模块；8、退费管理模块；9、对账单发送模块。

为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

下面结合附图及具体实施例对本发明的应用原理作进一步描述。

如图1所示，本发明实施例的CMS信贷信息共享管理的财务系统主要包括：第一充值模块1、申请退费模块2、开票模块3、第一消费记录模块4、第二充值模块5、第二消费记录模块6、开票管理模块7、退费管理模块8、对账单发送模块9；

第一充值模块1，用于系统注册会员申请往系统账户中充值；

申请退费模块2，用于系统注册会员申请退还之前充值的现金金额；

开票模块3，用于系统注册会员申请在系统的已消费金额的发票；

第一消费记录模块4，用于系统注册会员查看所有已消费金额的详细情况；

第二充值模块5，用于系统管理人员核实会员的充值申请并进行最后的实际充值到户；

第二消费记录模块6，用于系统管理人员查看所有会员的消费金额详细情况；

开票管理模块7，用于系统管理人员查看会员的开票申请并做处理反馈；

退费管理模块8，用于系统管理人员查看会员的退费申请并做处理反馈；

对账单发送模块9，用于根据需求，发送所有会员在系统内消费金额和充值金额的月账单；

第一充值模块1还包括：申请充值模块1-1、第一充值记录模块1-2；

申请充值模块1-1，用于实现会员发起充值申请；

第一充值记录模块1-2，用于实施记录会员的充值记录；

开票模块3还包括：开票规则模块3-1、申请开票模块3-2；

开票规则模块3-1，用于实现开票的规则设定；包括：每月开具，即会员设置后，每月开票日，系统自动生成记录供财务人员查看开票；手动申请，即会员根据自身的需求，在需要开票的月手动申请开票；

申请开票模块3-2，用于依据开票规则模块3-1，完成会员的开票申请；

第二充值模块5还包括：匹配充值模块5-1、第二充值记录模块5-2；

匹配充值模块5-1，用于通过充值申请记录确认充值；

第二充值记录模块5-2，用于记录经过匹配充值的记录。

本发明实施例的具体实现方法：

充值

1、会员提交充值申请，申请时需确定充值活动，充值活动份数，打款人和打款账号等信息；

2、财务人员在对公账户中查看到收款即录入进系统，由其他人员进行匹配充值；

3、充值后，会员可在充值记录中查看自身已充值的记录。

退费

1、会员提交退费申请，退费时只能退所有现金账户金额及扣除相应的赠送金额。提交退费记录后，此时退费记录是申请中状态；

2、系统后台人员在退费管理中看到会员的退费记录，给予会员退费，财务已走线下退款流程时，系统中退费记录的状态为已退费；

注：已提交的退费申请记录在申请中时可以撤消此退费申请，一旦标记为已退费，则无法再撤消作废。

开票

1、会员先根据需求选择设置开票规则，每月开具或手工申请。选择每月开具，输入开票抬头，提交即可，只需设置一次，设置后每月系统在开票日自动生成开票记录；选择手工申请，系统不会每月自动生成开票记录，只有客户需要开票时，选择手工申请，输入抬头，提交，即提交申请开具上月消费记录。

账单发送

每月1-10号为账单发送日，系统后台人员，只需点击发送会员账单或代理账单，系统会自动生成账单，发送至会员在注册时登记的邮箱中。如有会员更换邮箱地址，而未收到对账单，会员必须先修改自身的基本信息，再由系统后台人员单独重新发送。

本发明的工作原理：

本发明主要的功能有：充值、开票、退费、充值和消费记录的查看、每月账单的发送。

充值分为几步完成，首先充值是由会员主观去支配操作的一个动作，所以充值的第一步是由会员发起充值申请，会员确定已付款后，财务工作人员会时刻关注对公账户的进账，第一时间将已到账的信息输入至系统中，在第三步也是比较关键的一步，这一步会对会员申请充值的信息与账务工作人员录入的到账信息作匹配，匹配最重要的便是金额是否一致（必须一致），其次是打款人与打款账号，只有匹配通过的充值申请记录才可确认充值，系统中每个会员都会有其专属储值账号，充值后现金金额和赠送金额分别记录在其储值账号下的现金账户和赠送账户，在会员的充值记录中都会体现出来。

有充值即会产生消费，消费时的扣费金额是根据充值时选择的充值活动比例，扣除相应的现金金额和赠送金额（现金金额+赠送金额=应扣费总额），在会员的消费记录中会体现出来，之所以采用这样的扣费方式是考虑到会员在退费时产生疑问。系统中的充值会有充值活动，充值时会赠送相应的金额，如先扣现金金额，退费时赠送金额的退费会产生疑问；如先扣赠送金额，退费时也会产生疑问。所以考虑按比例扣费，在退费时根据退的现金金额，扣除掉相应比便的赠送金额即可。

当然在系统内产生的消费都是会开发票寄送给各会员，当月申请开上月消费发票，开票也有两种开票规则，第一是每月开具，即会员设置后，每月开票日，系统自动生成记录供财务人员查看开票；第二是手动申请，即会员根据自身的需求，在需要开票的月手动申请开票，在财务人员看见会员申请开票的记录，会开票相应上月的消费发票。每月除开票外，工作人员会在每月1-10号之间发送对账单给每个会员，对上月的消费、充值、退费等所以信息的汇总及核对，让会员整体了解其当月在系统内的财务状况。

该CMS信贷信息共享管理的财务系统的实现方法：

会员在查询信息时，会产生一定的费用，所以为正常使用，会员需在系统账户中充值一定的金额，即也会产生消费及消费后的对账单和发票的开具，当然会员充值的金额也是可以根据会员需求进行退还。此系统的实现的流程走向：充值→消费→对账单发送→开票，中间加个特殊情况“退费”。

充值由会员主动发起，系统根据会员选择的充值金额及数量计算生成一条充值记录，此时的充值记录只是待付款记录，只有会员确定打款并将打款账号及打款人信息提供给系统，系统才会将此充值记录标记为已付款同时推送给财务人员查看；当财务出纳收到对公账户中的打款，提供给系统，由系统判断两方提供的信息是否一致，只有一致系统才给予匹配，匹配后的充值记录才可进行最后的充值，充值后会员可在充值记录界面查看此笔充值记录，系统还将统计此会员充值的现金金额总额、赠送金额总额及所有总额。账户有充值后会员便可进行正常的操作。会员产生扣费时，系统首先判断此会员属于哪个城市，当前城市的收费政策是多少，如免费则此次扣费为“0”；如正常收费则系统再判断此会员是属于哪个折扣组，再用相应的折扣计算出折扣价，最后再用折扣价与底价作比较，取较高值作为最终扣费金额。每次操作产生的消费，系统都会记录存储并显示在消费记录模块中，并统计现金金额总消费、赠送金额总消费及全部总消费，供会员（会员只能查看到自己的消费记录）及管理人员查看。每月的1-10，会由专职人员触发系统，由系统自动将所有会员上月产生的充值记录及消费记录统计后汇制成表发送至每个会员管理员的邮箱中，如有未发送成功的可由系统单独重新发送。对账单中产生的现金消费金额由会员根据需求开具发票，会员可以设置每月开具发票，系统会在每月指定日期，自动为该用户生成一条开票记录并提交到开票管理中；如会员设置手工开具，则系统自动生成开票金额并根据会员填写的抬头生成开票记录，所有开票记录中所开月的发票（只能开上月）及金额都是由系统自动生成。所有开票记录流向开票管理模块中，由财务人员做出处理，系统把处理结果反馈至会员处。会员在系统中充值的现金金额可以进行退还，系统生成所能退款金额并自动扣除退费手续费，显示扣除后的金额，会员只需告知其账户及户名，系统生成一条退费记录流向退费管理模块，生成退费记录后系统会冻结其所有金额无法使用，财务人员查看到退费记录后进行核实做出处理，系统将最终处理结果反馈给会员，同意退费，则系统扣除会员账户下的所有现金金额及对应的赠送金额；不同意退费，则系统恢复原所有金额的使用权。

充值，会员提交充值申请，申请时需确定充值活动，充值活动份数，打款人和打款账号信息；财务人员在对公账户中查看到收款即录入进系统，由其他人员进行匹配充值；充值后，会员可在充值记录中查看自身已充值的记录；

退费，会员提交退费申请，退费时退所有现金账户金额及扣除相应的赠送金额，提交退费记录后，此时退费记录是申请中状态；系统后台人员在退费管理中看到会员的退费记录，给予会员退费，财务已走线下退款流程时，系统中退费记录的状态为已退费；

开票，会员先根据需求选择设置开票规则，每月开具或手工申请，选择每月开具，输入开票抬头，提交即可，只需设置一次，设置后每月系统在开票日自动生成开票记录；选择手工申请，系统不会每月自动生成开票记录，只有客户需要开票时，选择手工申请，输入抬头，提交，即提交申请开具上月消费记录；

账单发送，每月1-10号为账单发送日，系统后台人员，点击发送会员账单或代理账单，系统会自动生成账单，发送至会员在注册时登记的邮箱中，有会员更换邮箱地址，而未收到对账单，会员必须先修改自身的基本信息，再由系统后台人员单独重新发送。

以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内所作的任何修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。