2022-2023年初级银行从业资格《初级个人理财》预测试题（答案解析） 全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！
第壹卷
一.综合考点题库(共50题)
1.近年国内理财师队伍状况发展的特征不包括（ ）。
A.理财师队伍扩张迅速
B.理财师人数勉强能满足市场需求
C.市场认可度有待提高
D.理财师素质水平参差不齐
正确答案：B
本题解析：
近年国内理财师队伍状况发展有以下几大特征：
1．理财师队伍扩张迅速
2．理财师素质水平参差不齐
3．市场认可度有待提高
2.金融期权的分类标准不包括（）。
A.按照对价格的预期
B.按照交易的方式
C.按执行日期不同
D.按照基础资产的性质
正确答案：B
本题解析：
金融期权按照对价格的预期可分为看涨期权和看跌期权；金融期权按行权日期不同可分为欧式期权和美式期权；金融期权按基础资产的性质划分为现货期权和期货期权。所以B选项错误。
3. 商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括（ ）。
A.近三年内银行的财务报告
B.业务性质、目标客户以及相关分析预测
C.由商业银行负责人签署的申请书
D.商业银行内部相关部门的审核意见
正确答案：A
本题解析：
商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。 4.在日常工作中，（ ）是理财师与客户最常见的沟通方式之一
A.电话沟通
B.面对面沟通
C.书信沟通
D.沟通
正确答案：A
本题解析：
在日常工作中，电话是理财师与客户最常见的沟通方式之一，无论是约见客户、信息了解、礼节问候或推荐产品服务，电话沟通比面对面沟通和书信(包括电邮)沟通使用得多、也频繁得多。?
5.继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。
A.婚生子女
B.非婚生子女
C.养子女
D.继子女
正确答案：D
本题解析：
只有形成了抚养关系的继子女才是继承人。
6.银行代理人身保险新型产品主要包括（ ）。
B.家庭财产险
C.万能保险
D.分红险
E.个人抵押商品住房保险
正确答案：A、C、D
本题解析：
银行代理人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投资连结保险。银行代理财产险主要包括家庭财产险、个人抵押商品住房保险和企业财产保险。B、E项属于财产保险。
7.国内理财师队伍的迅速增长和素质的不断提高，取决于以下因素（ ）。
A.理财服务需求大
B.理财师培养工作推动
C.行业自理和规范管理
D.收入稳定、受人尊敬
E.合格理财师的职场选择多、提升空间大
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
本题考查国内理财师队伍扩张的影响因素。国内理财师队伍扩张的影响因素包括：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理；收人稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大。?
8.（ ）是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。
A.附息债券
B.一次还本付息债券
C.贴现债券
D.金融债券
正确答案：B
本题解析：
一次还本付息债券是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。我国的一次还本付息债券可视为零息债券。
9.李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。
A.340000
B.385476
C.336375
D.397652
正确答案：C
本题解析：
此题为已知现值求终值，按键如下：N=20I=10%PV=50000PMT=0;CPTFV=336375元
10. 根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有（ ）。
A.债券
B.汇票
C.提单
D.应收账款
E.可以转让的基金份额
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
根据《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。故选A、B、C、D、E。
11. 个人生命周期中高原期的理财活动包括（ ）。
A.量人节出攒首付款
B.负担减轻准备退休
C.收入增加筹退休金
D.享受生活规划遗产
正确答案：B
本题解析：
高原期一一退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。
12.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的（ ）职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.短期性
D.规范性
正确答案：D
本题解析：
金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的规范性的职业特征。
13.以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资是（ ）的理财特征。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高峰期
正确答案：D
本题解析：
在高峰期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。故本题选D。
14.零售业务的特点是（ ）。
A.资本回报率高
B.客户需求大
C.市场认可度高
D.利润贡献度大
E.抵御经济周期影响力强
正确答案：A、D、E
本题解析：
零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。?
15.下列选项中，不属于理财规划方案内容的是（ ）。
A.家庭收支和债务规划
B.退休养老规划
C.健身规划
D.教育规划
正确答案：C
本题解析：
理财规划方案一般包含以下基本规划： （1） 家庭收支和债务规划； （2） 财富保障规划； （3） 退休养老规划； （4） 教育规划； （5） 投资规划； （6） 税务规划； （7） 财富分配和传承规划等。
16.一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险以及人身风险引发的家庭财务风险。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理，下列不属于有效风险管理方法的是（ ）。
A.依靠家人及朋友的帮助及支持
B.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要
C.对资产进行分散投资来降低投资风险
D.通过专业理财师进行家庭风险管理规划
正确答案：A
本题解析：
购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要；对资产进行分散投资来降低投资风险；通过法律手段对信用风险进行保全；通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。故选项A不属于有效风险管理方法。?
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