依法规范大股东行为，防止大股东越权干预银行保险机 构经营管理活动。董事(理事)会负责建立并实施充分有效 的内部控制，高级管理层负责内部控制的日常运行，监事会 对董事(理事) 会和高级管理层履行内部控制职责进行监督， 构建起分工合理、职责明确、制约有效、报告关系清晰的内 控点云扫描组织体系，优化内控合规履职环境。业务部门要强化内控 合规的直接责任，推动业务流程和管理的重检与规范；内控 管理职能部门要牵头做好内控体系的统筹规划、组织落实和下靶 检查评估；内部审计部门要夯实内控监督职责，开展内控充 分性和有效性审计并监督整改。要配备充足的、具备履行职 责所需专业知识、技能和经验的内控合规管理人员， 总行(公 司)和分支机构层面均应设立内控合规管理职能部门或者岗位， 切实提升三道防线的独立性、协同性和有效性。
二、完善内控合规的制度流程系统。
要开展现有内部制度规定的“立改废”工作，对重要合 同范本进行重检，及时、动态地将监管
规定转化为内部规章 制度，持续更新完善内部制度体系，确保覆盖所有业务领域 和关键管理环节。要把合规性审核作为制定或者修订内部重要 制度和合同范本的必经程序。要建立从机构授权到岗位授权 的精细化授权体系，明确各级机构、部门、岗位和人员的业
务权限，根据业务发展、合规风险状况等实施差异化授权管 理，做实授权管理后评价和动态调整。要强化管理制度化、 制度流程化、流程信息化的内控理念，将各项业务制度的合 规管理要求嵌入业务流程中。要积极利用大数据、云计算、 人工智能等技术提升内控合规管理的数字化和智能化水平， 强化业务系统关键节点的刚性控制，减少人为控制因素，实 现实时监测和自动预警，确保各项经营管理决策和执行活动 可控制、可追溯、可检查。 三、加强银行保险集团并表管理。
要强化顶层设计，指定集团层面并表管理的职能部门， 明确并表管理的范围、内容和管理机制。要聚焦主业、压缩 层级，坚决退出偏离主责主业领域，清理子公司之间的交叉 持股，提高股权投资决策层级，相关管理权限应随企业层级 延伸逐渐递减。要建立集团层面
的统一风险视图，将集团范 围内各类信用风险业务纳入统一授信管理体系，做好关联交 易和内部交易管理，重点关注集团内部跨境、跨业、跨机构 的风险传染、风险隐匿、延迟暴露和监管套利，持续加强内 部防火墙体系建设。内部审计部门要定期对集团并表管理的 有效性进行审计。要指导子公司建立健全公司管理和内控合 规体系，规范人员交叉任职，存在潜在利益冲突的岗位不得 由一人兼任。要深入推动合规长效机制建设，统筹推进 境内外反合规工作。
四、紧盯重点风险领域的内控合规建设。
要加强风险研判，明确重要业务的风险控制点、控制要 求和应对措施，完善激励机制设计。股东股权领域，要加强 股东穿透管理和关联交易管理，防止大股东控制掏空机构和 违规利益输送。授信业务领域，要加强统一授信管理和贷款 “三查”力度，夯实资产质量，严防违规新增地方政府隐性 债务和资金违规流入股市、房地产等领域，警惕信用债违约 风险。要加大理财存量资产处置力度，平滑处置进度，加强 理财新产品合规审批和授权管理，落实信托业同业通道业务 和融资类业务压降任务，加大非标资金池信托清理力度，坚
决清理规避信贷业务监管的“名实不符”金融产品，严防高 风险影子银行的新形式新变种；对于债券承销业务要落实主 承销商职责，提高尽职调查和信息披露工作质量，加强债券 存续期风险管理。保险领域，要防范保险产品激进定价导致 的利差损风险；加强承保理赔关键环节管控，防范化解保险 欺诈风险；规范融资性信用保证保险业务操作流程，严防金 融风险交叉传导；坚持安全审慎稳健原则，规范投资行为， 防范资金运用风险； 加强数据管理， 确保业务财务数据真实、 准确、完整。创新业务领域，要落实对新业务、新产品的合 规性审查，明确控制要求和风险应对措施；规范开展互联网 贷款业务，与互联网等第三方平台合作要审慎选择交易对手， 严格落实合规要求。
五、狠抓重要岗位关键人员管理。
要严格遵守董事(理事)和高级管理人员任职资格管理 监管要求，董事(理事)和高级管理人员要专业、高效地勤 勉履职。要指定总行(公司)层面负责重要岗位关键人员管 理的职能部门，制定完善相关制度，做好人员岗位轮换的部 署统筹， 催促各责任部门落实制度要求。 要制定在前台经营、 业务管理、资源配置、内控管理和风险防范等方面具有重要 影响力的
岗位名录，实现决策审批与执行、执行与监督检查 等不相容岗位的分离，明确重要岗位轮换及强制休假的期限 和方式以及任职回避相关要求，不得以强制休假代替岗位轮 换。要定期催促检查各级机构重要岗位轮换情况，将执行情 况纳入各责任部门内控考核评价中。针对重要岗位关键人员， 要建立更为严格的异常行为常态化排查机制，通过远程审计、 大数据筛查、反监测等手段排查隐蔽性强的风险问题， 防止引起各类案件。国有银行保险机构要配合纪检监察派驻 机构改革，构建内控与风险、审计、财会、巡视、纪检监察 等联合监督机制，严查金融风险暗地里的腐败问题，严防利益 输送和道德风险，对从业人员腐败行为零容忍。
六、细化内部问责标准与流程体系。
要按照教育和惩戒并重、尽职免责和违规追责并举的原 则，区别违规行为的性质、情节、影响和损失情况，建立全 面系统、科学精准、及时高效的问责体系，规范问责标准、
程序和要求，确保责任落实到人。要扎实做好案件、不良资 产、内外部检查有关责任人的
责任认定和追究工作，严格执 行绩效薪酬延期支付和追索扣回规定。要强化高级管理人员 约束，根据岗位职责和管理权限，界定直接责任、管理责任 和监督责任，提升问责层级，加大问责力度，解决好“问下 不问上”的问题。对监管部门责令赋予纪律处分的，要根据 相关法律法规赋予警告、记过、记大过、降级、撤职、留用 察看和开除等形式处分，不得以诫勉谈话、扣减积分、经济 处理或者其他方式代替纪律处分。对处于或者应当处于问责过程塑料表面电晕处理机 中的责任人员，不得以辞职逃避追责、以劝退代替开除，防 止“带病流动”“带病上岗”。对重大违规和重大风险事件 要建立倒查机制，聚焦内控管理缺陷和金融风险形成过程中 的关键环节，针对存在的失职溺职等行为要严肃追责问责， 涉嫌犯罪的，要移送司法机关依法追究刑事责任。
七、推动屡查屡犯顽疾根源性管理。
怎么做一支解压笔要分别在总行(公司)和分支机构层面开展屡查屡犯问 题集中整治，认真梳理 2022 年以来乱象整治监管检查、非 现场监管通报和自查发现问题库，综合考虑政策与战略偏离 度、问题发生机构覆盖面、业务范围、损失情况等因素，制燃油调压阀 定屡查屡犯问题识别标准，锁定问题范围，据此确定屡查屡 犯问题类型和台账。对照本行(公司)屡查屡犯问题类型， 深入开展自查自纠，坚持即查即改、立查立改。其中，违反
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