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XXX贷款业务流程及审批控制管理办法
第一章：目的
本办法旨在规范XXX业务审批流程，提高工作效率和质量，明确审批责任，降低信贷业务风险。 第二章：适用范围
大花石上莲本办法适用于XXX各支行、营业部的各类信贷业务审批。
第三章：定义
信贷业务是指XXX开办的各类以自然人、企业等为借款人的信贷业务。
信贷审查审批部门是指XXX有权组织审查、审批信贷业务的部门。 第四章：市场经营部门职责与权限
客户经理负责受理客户信贷业务申请，开展客户尽职调查，组织客户评价与信贷业务报批材料。
客户经理为信贷业务经营主责任人，审核信贷业务报批材料，录入信贷业务电子版信贷业务申报信息，并对申报的信贷业务提出初步意见，经部门负责人审核后签字上报信贷审查审批部门。
第五章：信贷审查审批部门职责与权限
信贷审查审批部门负责受理客户信贷业务申报材料信息，审查材料信息要件，确保申报材料全面、真实。对不符合要求的退回申报部门，补充材料，重新申报。对申报的信贷材料，审批部门要进行考核，作为对客户经理工作质量考核的依据。
校园一卡通设备信贷审查审批部门对受理的信贷业务提出初步意见，并经部门负责人审核签字上报分管行长。如果实行信贷审批会议审批方式，组织有权审批人员进行审批，汇总审批决策意见，提交分管行长审定，形成最终信贷业务审批结论。
信贷审查审批部门负责形成信贷业务文书，及时下发审批通知于申报单位及相关部门，整
理归集个人信贷业务相关文书，进行分类归档与妥善保管，并做好信贷业务审批档案的保密与移交相关档案保管部门工作。此外，负责建立业务审批台帐，及时登记受理审批信息，对我行信贷资产质量进行分类认定，研究、制定信贷业务审批操作规程，规范信贷业务审批工作程序，以提高审批工作质量和效率。
第六章：信贷会计职责与权限
无明显问题段落，不需要修改）
第十八条负责终审待出账业务的审查，确保信贷材料齐全、合规后，签字并盖章后送会计部门办理出账手续。对不符合要求的业务拒绝出账。出账后，及时整理信贷资料，录入信贷业务台帐，按科目归档管理。
第十九条负责信贷档案的日常管理，健全档案交接手续，后续贷后检查、风险预警等资料要及时归档。
第二十条健全档案的借阅登记，借阅档案需经分管行长审批，严禁客户经理将档案带出档案室。
第二十一条分管审批副行长负责对信贷审批部门进行考核、监督和检查。
第二十二条负责受理授权经营范围内由信贷审批部门上报的客户信贷业务审批工作；审查审批权限内的信贷业务的技术、经济和商业可行性，决定是否批准该笔信贷业务；对超授权范围内的信贷业务上报审贷委员会审批。
铁路道口声光报警器第二十三条负责安排信贷业务审批人员，确保信贷业务能得以及时审批。
第二十四条负责监督检查信贷业务审批制度执行情况，并对信贷运行过程中的问题和建议进行研究和分析，及时推广总结。
第二十五条负责制定并组织全行信贷业务审批人员的业务培训方案和计划。
第二十六条贷款审批委员会由副行长、信贷审查审批部门和市场部门人员组成。
第二十七条贷款审批委员会的职责是综合审查信贷业务的合规性、可行性及经济性，决定是否批准该笔个贷业务。
第二十八条信贷审批会议由信贷审查审批部门视工作情况定期和不定期召开。
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第二十九条分管副行长主持信贷审批会议，控制贷款审批会议秩序，掌握讨论时间。在充分听取各委员意见的基础上对待审批的贷款项目把关。
第三十条参加会议审批的成员必须提出明确审批意见，不得弃权。
第三十一条审批结论分为同意、不同意，但对不能满足审批决策的贷款应做“退回”处理，退回业务补充完善后按新业务流程重新上报。每笔贷款只有三分二以上的贷款审批委员同时签署“同意”审批意见时，方可发放。
第三十二条授权到人：根据授权及转授权规定，向分管信贷审批副行长予以授权。
第三十三条规定了审贷分离制度，即将审批环节与营销、发放环节分离，各级审批决策应在书面授权范围内并依据规定的程序进行操作，不得超越授权、违反程序或减少程序进行审批。这个制度的目的是保证审批决策的公正性和规范性。
第三十四条规定了回避制度，即如借款人为贷款审批人本人或其近亲属、贷款审批人与借款人有其他利害关系的，贷款审批人须申请回避。这个制度的目的是避免利益冲突，保证审批决策的公正性和客观性。
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