cips报文标准
10 月8 日，中国央行在其宣布人民币跨境支付系统（Cross-Border Interbank Payment哺乳衣
桥梁建设 System，以下简称CIPS）一期成功上线运营。什么是CIPS？它有哪些功能，哪些优势，又有哪些制度？企业司库对此进行了一些整理，并对相关参与者进行了专访。
近年来，人民币国际化取得了显著成绩，根据环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）发布的最新数据显示，今年8月份人民币作为全球支付货币的排名上升至第四位，市场占有率达到2.79%，创出新高，人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。此前，由于在海外市场缺乏独立的支付清算机构，中国人民银行一般都要指定一些商业银行代做支付清算业务，但这些商业银行用的基本都是各自独立的支付系统，并不统一。如此一来，运行效率、安全保证等可能就会相对薄弱。 中国人民银行为满足人民币跨境使用的需求，自2012年4月12日决定组织开发独立的人民币跨境支付系统（Cross-border
龙芯3b Interbank Payment
System，简称CIPS），进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境清算效率，满足各主要时区的人民币业务发展需要，提高交易的安全性，构建公平的市场竞争环境。人民币跨境支付系统（CIPS）一期于10月8日在上海成功上线运行。作为人民币国际化的重要里程碑和基础设施，为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务。
渣打银行（中国）有限公司在人民币跨境支付系统开通当天，成功为宜家中国完成一笔从中国到卢森堡的人民币清算业务。企业司库就此对宜家中国资金总监李娜进行了专访（详见封面故事——采访篇）。这是渣打中国通过人民币跨境支付系统，为客户完成的首单跨境人民币直接清算。渣打银行在上线首日累计完成200多笔跨境人民币直接清算，覆盖中东、亚洲、欧洲和大洋洲的多个国家和地区。与渣打情况类似，仅8日一天，汇丰中国作为直接参与机构就通过新系统处理了超过1000笔人民币跨境清算，包含汇入和汇出交易。委托结算的客户来自亚洲、欧洲、大洋洲、美洲等几大洲，涵盖制造、旅游、信息技术、通讯、物流、服务等多种行业。企业司库对汇丰银行现金管理总裁孙雷进行了专访，详见封面故事——采访篇。
宜家中国资金总监李娜表示：“中国是宜家增长势头最快的市场之一，宜家中国的跨境人民币支付量不断增加。通过跨境人民币直接清算，简化了支付流程，显著提升了宜家中国的流动资金管理。”中国人民银行副行长范一飞称，CIPS系统的建成运行有利于提高人民币跨境结算的效率，促进人民币在全球范围内使用，更好地支撑实体经济发展和“走出去”战略实施。
据了解，该系统按计划分两期建设，一期主要采用实时全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务；二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。一期的主要功能是便利跨境人民币业务处理，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。
药盒 其主要特点包括：一是CIPS（一期）采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务；二是直接参与者一点介入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率；三是采用国际通用ISO20022报文标准，采纳统一规范的中文四角码，支持中英文传输，在名称、地址、收费等栏位置上更有利于人民币业务的自动处理。CIPS报文设计充分考虑了
与现行SWIFTMT报文的转换要求，便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求；四是运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区；五是为境内直接参与者提供专线接入方式。
CIPS（一期）由跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司负责运营，该机构为公司制企业法人（以下简称运营机构）。2015年9月8日，运营机构在上海正式成立，全面负责CIPS（一期）的系统运营维护、参与者服务、业务拓展等各方面工作。逐步完善CIPS各项功能，强化内部管理，提高CIPS清算效率和竞争力。未来，CIPS运营机构还将加强与国际其他清算组织和金融基础设施运营机构的沟通与合作，努力拓展国际市场。
目前来看，CIPS一期的清算结算机制很像3G网络信号的传输机制，二期则更像是4G网络，这将使人民币跨境业务的速率提升一个档次。由于目前CIPS一期仍然在运营初期阶段，许多银行在实际操作上保持慎重态度，系统方面还需要配套跟上。据银行内部人士透露，目前大部分银行都在试用系统阶段，感觉比原来的大额支付简单了一些，但是目前主要还是用大额支付和MT103/202原有方式结算。
首批参与者共有19家，分别为：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行
高温轴承shgbzc、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行、汇丰银行（中国）、花旗银行（中国）、渣打银行（中国）、星展银行（中国）、德意志银行（中国）、法国巴黎银行（中国）、澳大利亚和新西兰银行（中国）和东亚银行（中国）。
这19家参与者是人民银行根据商业银行的参与意愿，结合境内各银行跨境和离岸人民币业务量、技术开发能力和外资银行国别地域分布情况等，经过技术检验统筹确定的，2015年6月-9月，人民银行先后组织了模拟运行、技术验收和业务验收，检验首批参与机构的技术与业务能力是否具备投产上线的条件，确定19家首批参与者于10月8日投产上线。
目前全球主要经济体国家已经形成多层次支付清算体系，包括商业银行之间代收代付的资金清算、一定区域内银行之间的支付清算、连接各区域之间的全国性支付清算，以及连接全球的支付清算网络。美国的银行清算体系不仅包含上述各个层级，而且在全球银行清算体系中居核心地位。
其中，美国拥有两大较为成熟的清算系统。一是全球最大私营支付清算系统之一——纽约清算所银行同业支付系统（CHIPS），主要进行跨境美元交易清算，通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的95%，因此该系统对维护美元的国际地位和国际资本流
动的效率及安全显得十分重要。CHIPS的成员包括纽约清算所协会会员、纽约市商业银行、外国银行在纽约的分支机构等。
二是美联储转移大额付款的系统（Fedwire），实时处理美国国内大额资金划拨，它是美国支付清算的主动脉，归美联储所有，建立于1913年。美联储转移大额付款的系统（Fedwire）将全美划分为12个联邦储备区、25个分行和11个专门的支付处理中心，它将美国联储总部、所有的联储银行、美国财政部及其他联邦政府机构连接在一起，提供实时全额结算服务，主要包括金融机构之间的隔夜拆借、行间清算，公司之间的大额交易结算、美国政府与国际组织的记账债券转移业务等等。个人和非金融机构可以通过金融机构间接使用美联储转移大额付款的系统（Fedwire）。同时，美联储转移大额付款的系统（Fedwire）也为纽约清算所银行同业支付系统（CHIPS）提供最终资金清算。且上述两系统还共同维系着美元的国际货币地位。
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