供应链金融是一种针对中小企业的新型融资模式，各金融机构依托供应链中占优势地位的核心企业，把上下游企业资产盘活，提高资金利用效率。 一.金融机构出台供应链金融的相关政策制度
近年来，随着国家对供应链发展的重视及对中小微企业的政策倾斜，各金融机构相继推出与供应链金融相关内容的政策文件，主要体现在“规范发展”与“业务创新”两个方面。
一是“规范发展”方面。农发行出台《中国农业发展银行小微智贷供应链质押贷业务流程指引》，工行出台《法人客户供应链融资授信管理实施细则》（工银规章[2020]213号）、交行出台《交通银行产业链金融业务+管理办法》、徽行出台《徽商银行融链通业务管理办法》等。
二是“业务创新”方面。如工总行出台的《数字供应链融资业务管理办法》和数字信用凭据（工银e信）及配套融资业务管理办法》、建总行推出网络供应链“e信通”业务，配套出台《中国建设银行网络供应链“e信通”业务管理办法》等数字供应链创新业务。
二.H金融机构开展供应链金融的业务模式
供应链金融的业务模式多样，具体体现在担保物类型与融资时点类。本地供应链融资主要是担保物创新模式，具体体现在应收账款融资（包括保理、保理池融资、反向保理）、库存融资（包括现货融资、仓单融资）、预付款融资（包括先票/款后货授信、担保提货授信、）、信用融资（包括订单融资）。如工商银行H分行以应收账款、贸易背景为基础依托，为供应商提供在线贸易融资服务；邮储银行H分行以H矿业股份有限公司为核心企业开展供应链保理业务；徽商银行H分行开展应收账款质押融资业务；招商银行H分行通过保理公司开展应收账款供应链下游企业融资；交通银行H分行开展供应链金融国内保理快易付融资业务；农发行H分行开展供应链金融订单贷。
三.金融机构供应链金融业务开展的平台及系统
金融机构开展供应链金融业务所使用的平台及系统各不一样，主要分为以下三类：
硅胶气囊一是金融机构主导型供应链平台。如建行H市分行主要依托于建行集团旗下建信融通有限责任公司运营“建信融通”平台进行业务操作；农发行H分行主要依托CM2006系统（主信贷
系统）；邮储银行H分行使用行内的信贷业务平台；徽商银行H分行主要依托该行信贷系统与产业金融平台；招商银行H分行主要依托该行内的信贷业务平台。
二是金融科技公司主导型供应链平台。如工商银行H分行供应链金融业务开展系统主要在中企云链平台；中国银行H分行依托目前在线融资业务合作中企云链平台和中航信用金融服务平台，同时也可以在本行网银平台操作处理。
三是核心企业主导型供应链平台。该类型平台以核心企业为整个供应链网络的组织者、管理者、协调者，它往往扮演着供应链中信息交换中心、物流中心、交换中心的角，由于本地区具有符合条件核心企业数量较少，以该类为主导型供应链金融，在本地区尚无业务发生。
四.供应链金融支持五十链情况
各金融机构积极响应市委市政府关于金融服务实体经济相关要求，支持“五十链”稳步发展，加快拓宽合作渠道，进一步更好、更高效、更高质量地服务实体经济。
(一）金融机构供应链金融产品发展情况
截至2022年6月末数据显示，全市金融机构支持供应链上下游企业共380户，月末贷款余额为52.68亿元，具体业务类别如下表所示。支持核心企业工81户，贷款余额为26.54亿元。
融资对象 | 用信品种 | 余额情况：万元 |
客户数量 | 其中：小微企业 | 文摘卡月末余额 | 其中：小微企业 |
离子风机aryang上游企业 | c型钢是怎么做成的应收账款融资 | 151 | 138 | 122223.38 | 43874.56 |
订单融资 | 0 | 0 | 0 | 0 |
商业汇票贴现（直贴） | 121 | 110 | 158138.04 | 98744.31 |
其他 | 33 | 32 | 9126.9 | 5126.9 |
下游企业 | 银行承兑汇票 | 53空调挡风板 | 24 | 200843.61 | 31789.95 |
开立国内信用证 | 8 | 3 | 22412.11 | 3346.11 |
预付款融资 | 14 | 12 | 14232.36 | 6231.7 |
存货与仓单质押融资 | 0 | 0 | 0 | 0 |
其他 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| | | | | |
各金融机构根据供应链上下游企业及经营条件，提供多种金融产品支持：一是工商银行H分行累计投放应收账款质押型供应链融资3.58亿元；徽商银行H分行累计为99户上游中小微企业办理187笔应收账款质押融链通业务，金额共计4.47亿元；二是邮储银行H分行开展的云链保理业务余额1.55亿元，融资租赁保理业务余额0.7亿元；交通银行H分行商票贴现、国内保理和汽车供应链银行承兑汇票业务累计投放3.17亿元；三是农发行H分行开展的以订单为依托累计投放线上供应链融资2.34亿元。
（二）金融机构供应链金融对五十链的支持
“五十链”是H市政府未来十年重点打造链产业，作为H市未来经济产业转型核心，各金融机构依托核心企业开展供应链融资业务，支持辖区实体经济高质量发展，截至2022年6月底，各金融机构共支持五企业628户，贷款余额60.67亿元；支持十链企业474户，贷款余额54.72亿元；其中供应链金融共计支持“五十链”101户，金额合计9.1亿元。如中国银行H分行多次拜访本市多家大型的生产型和贸易型企业，通过对接了解其在实际贸易操作中对上下游客户的管控、结算以及对融资的需求情况，截至2022年6月底，该行共计支持“五十链”企业98户，授信余额8.8亿元。
五.供应链金融的业务风险情况及困难
（一）业务风险情况
一是供应链融资尤其是上游供应商融资归根结底是依托核心企业付款能力，当前根据监管要求，一般要求供应链融资占用核心企业授信，但核心企业授信占用情况通过人行征信无法获取，部分业务如买断型保理业务，在核心企业与供应商角度均不体现在人行征信中，商业银行对核心企业偿付能力判断容易失真，同时对上下游融资客户依托供应链融资和依托综合偿债能力办理的融资难以整体把控。
二是对应收账款质押模式下的供应链金融业务，核心企业供应商作为融资人，需给予审批敞口授信额度，供应链融资业务直接受到融资人经营风险的影响。
三是供应链融资业务需要对基础交易真实性进行严格的调查控制，严格审查单笔交易合同、凭证，确保交易背景的真实性，实时跟踪了解基础交易的进展，包括采购合同签订、备货发货、支付采购款、生产、销售、应收帐款确认、收回货款等各环节的执行情况，物流、资金流的流向、流量是否与基础交易相匹配等。基础交易项下货款收回后应及时偿还对应信贷资金，确保自偿性。
流量测量装置 （二）供应链金融业务发展的困难
一是核心企业的配合意愿低，动力弱。能够作为核心企业的公司，往往在产业链条中居于强势地位，核心企业往往担心供应链金融会增加其责任、风险和工作量，也担心会降低其延长应付款期的自由度。另外，核心企业受益不明显。通过供应链金融需要借助核心企业较强的信用和实力，帮助供应链成员企业融资，能够降低整体供应链的融资成本，实现供应链各环节的顺畅合作，从而增强整个供应链的竞争力，这种情况下，银行与供应商享受了明显利益，核心企业未明显受益。
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