供应链⾦融的实质和发展规模
供应链⾦融，指围绕核⼼企业，以核⼼企业信⽤为依托，以真实交易为背景，为产业链上下游企业提供的⼀种⾦融服务。据华创咨询统计数据显⽰，2015年中国供应链⾦融市场规模达到14.42万亿元，2020年中国供应链⾦融市场规模将达到27.01万亿元，整体增幅87.31%，供应链⾦融市场发展空间巨⼤。当下，随着数字技术的深度应⽤，不断渗透到⾦融市场，未来供应链⾦融业务将有望爆发，预计2021年有望突破35万亿。随着数字技术的⼴泛应⽤和⾦融科技⽔平的提升，我国供应链⾦融已经经历了从传统到创新的四个阶段性⾥程碑。 #第⼀阶段：线下发展阶段
即资⾦⽅或服务⽅基于核⼼⼤型企业为中⼼，针对其他中⼩企业的融资模式，依靠⼤型企业的信⽤，向上下游⼩微企业提供⾦融服务。此阶段的融资数据相对分散，全过程线下处理，银⾏审批难风险⼤，导致企业获得融资的效率低。融资过程以⼈⼯授信审批为主，⼀事⼀议，所以⽆法借助科技⼿段达到批量获客。 #第⼆阶段：线上发展阶段
即系统直连资⾦⽅、服务⽅、核⼼企业和上下游的线上融资，利⽤供应链作为⽀撑点来带动资⾦流，让产业与⾦融结合更紧密。此阶段的融资数据全⾯线上化，数据种类增加，银⾏尝试多元化，融资效率有所提升但仍难满⾜企业需求。这种发展模式以银企直联为核⼼，银⾏除了可以依托了核⼼企业的信⽤对上游供应商与下游经销商授信外，还可以达到批量获客⽬的。
#第三阶段：供应链⾦融服务平台发展阶段光工作站
即搭建供应链⾦融服务平台，突破单个供应链的限制，提供多元化的⾦融服务，通过政企联盟与产融互联，重新融合多平台数据。此阶段的融资数据初具规模，银⾏平台化，服务企业多，信息不透明，效率进⼀步提升，但仍难保证实时性；以三流合⼀平台为核⼼，整合商流、物流、资⾦流成为三流合⼀的信息平台，银⾏打破了⼆⼋定律。光触媒仿真花
装配冰雕模具#第四阶段：数字智能化产业链发展阶段
即依托数字技术，发展为线上化、智能化的⾦融产业链，帮助商业银⾏解决了最根本的交易信⽤问题，打破了信息不对称和物理区域壁垒。此阶段的融资数据全部标准化，银⾏全⾯线上化，⽀持实时审批，实时交易，企业快速获得融资且信息透明。数字智能化产业链发展阶段将有效解决前三个阶段的所有发展诟病，将供应链⾦融业务做到效率化、信息化、整合化和全程可追溯化。
当前供应链⾦融除了被⼴泛应⽤于钢铁⾏业、汽车、外贸、医药、农业等⾏业。钢铁⾏业供应链⾦融发展缓慢，区域钢铁⾏业发展进度差异，⼤多数地区钢铁⾏业供应链⾦融还处在第⼆、第三阶段。钢铁供应链⾦融业务模式主要包括五种。在技术层⾯的创新包括区块链，确保钢铁供应链⾦融全程可追溯化，有效降低流程风险和权责归属认定，是未来供应链⾦融发展⽅向之⼀。
主流供应链⾦融运⾏模式详解
#1、应收账款融资模式
上游的中⼩企业将核⼼企业的赊账凭证（对中⼩企业来说是应收账款）转让给⾦融机构融资从⽽进⾏⾃⾝的运营，若到还款期限中⼩企业不能还款，则⾦融机构可凭应收账款向核⼼企业收取。
版权评估#2、预付款模式
下游的中⼩企业向⾦融机构上缴⼀定押⾦并凭借核⼼企业的信⽤向⾦融机构贷款，所获贷款即可向核⼼企业进货。钢铁批发企业向银⾏提供三成左右的押⾦，以及和上游⼚家签订的产品订购协议等⽂件材料，银⾏通过审批后，直接向上游企业提供100%预付款，上游⼚家按照产品订购协议准备和运输订购的钢铁产品，发往银⾏和钢铁批发企业指定的钢铁仓库。这是钢铁供应链⾦融最常见的业务模式。
#3、动产质押融资
动产质押融资模式中可以不涉及核⼼企业，但业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理，所以仍气囊游丝
把其作为供应链⾦融的主要模式之⼀。
#4、保理模式
银⾏受让国内卖⽅（客户）因向另⼀同在国内的买⽅销售商品或提供服务所形成的应收账款，在此基础上为卖⽅提供应收账款账户管理，应收账款融资，应收账款款催收和承担应收账款坏账风险等⼀系列综合性⾦融服务。在应收账款转让过程中，银⾏受让卖⽅应收账款的⾏为不通知买房的业务称为暗保理；反之，通知买⽅业务称为明保理。对于客户⽽⾔，转让应收账款可以获得销售回款的提前实现，加速流动资⾦的周转。此外，客户⽆须提供传统流动资⾦贷款所需的抵质押和其他担保。次业务模式最主要风险要点也⾮常明显-----买卖双⽅贸易背景的真实性。应收账款的存在性和可实现性。应收账款转让⼿续的合法性、有效性。回款客户的锁定。
#5、保兑仓融资模式
在供应链中处于下游的企业，往往需要向上游供应商预付账款，才能获得企业持续⽣产经营所需的原材料、产成品等。对于短期资⾦流转困难的企业，可以运⽤保兑仓业务对其某笔专门的预付账款进⾏融资，从⽽获得银⾏的短期信贷⽀持。
保兑仓业务除了需要处于供应链中的上游供应商、下游制造商(融资企业)和银⾏参与外，还需要仓储监管⽅参与，主要负责对质押物品的评估和监管；保兑仓业务需要上游企业承诺回购，进⽽降低银⾏的信贷风险；融资企业通过保兑仓业务获得的是分批⽀付货款并分批提取货物的权利，因⽽不必⼀次性⽀付全额货款，有效缓解了企业短期的资⾦压⼒。
保兑仓业务实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售，同时也给银⾏带来了收益，实现了多赢的⽬的。它为处于供应链节点上的中⼩企业提供融资便利，有效解决了其全额购货的资⾦困境。另外，从银⾏的⾓度分析，保兑仓业务不仅为银⾏进⼀步挖掘了客户资源，同时开出的银⾏承兑汇票既可以由供应商提供连带责任保证，⼜能够以物权作担保，进⼀步降低了所承担的风险。
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