正泰电器正泰电器：：基于内部资金管理系统打造供应链金融平台基于内部资金管理系统打造供应链金融平台 2016年08月22日
基金项目：本文是中国总会计师协会立项课题《浙江企业财务管理与管理会计创新的案例研究》的阶段性成果。
随着公司规模的不断扩大和产业模式的不断延伸，正泰电器部分资金处于分散状态，资金流反馈滞后。为使资金的循环周转变得顺畅、安全，提高资金的使用效率，更好地支撑日常财务工作、提升公司与各商业银行及上下游企业的信息集成和战略合作，正泰电器在ERP 系统的基础上，围绕资金管理进行了一系列信息化建设工作。
一、打造正泰特的资金管理平台
打造正泰特的资金管理平台 为适应公司内部灵活多变的业务模式和外部IT 技术的发展，正泰电器自行设计开发了资金管理平台(如图1所示)以支撑日常的资金结算、票据管理、投资管理、外币业务等，并与ERP、银行系统对接，使资金业务操作更加及时、便捷、高效，实现了企业资金集中管理和整体利益最大化。正泰电器资金管理平台包括内部管理、银企直联、在线服务、风险管控以及组织机构管理和门户权限管理等。
图1 正泰电器资金管理平台
内部管理平台涉及账户管理、资金结算、票据业务、存贷款、投融资、外汇及对账、资金报表、预算和头寸控制等，用于集团日常资金业务的操作处理和统一管控。银企直联平台实现了内部管理平台、在线服务平台与银行系统的实时对接，可在内部管理平台、在线服务平台中直接处理与银行的常用交易，如账户余额及明细查询、外币业务、对私汇款、同行及跨行支付、主动扣收、代发工资、票据业务等。在线服务平台基于支持协同商务的供应链管理系统(ERP、营销电子商务、供方电子商务)和企业网银等形成开放式的资金结算平台，负责处理公司与供应链上下游企业、内外部客户的资金往来业务。风险管控及决策平台通过相关指标计量、风险模型建立和风险点分析、预警、控制及与外部监管平台的接口，实现对企业资金业务内外部风险的把控。
二、借助银企互联
提升资金管控
，提升资金管控
借助银企互联，
2008年，正泰电器与浙江省农业银行联手开发银企互联接口，打造资金管理信息化平台。
在完成农行银企互联后，2013年又与工行达成战略合作，实现与工行的银企互联。通过专
线实现银行现金管理平台与企业资金管理系统无缝对接后，正泰电器实现了在资金管理系
统中直接处理同农行、工行现金管理平台常用交易或银行柜面汇兑转账交易，包括资金明
细及余额查询、在线支付、交易处理状态查询、综合收款、综合付款、代发工资、外汇管理、短信管理等，解决了资金信息时效性差、多系统重复操作等问题。同时，实施工行资
金池项目，实现了集团对各分公司资金的统一调配、统一理财。
在逐步完善内部资金管理信息化建设过程中，作为供应链上的核心企业，正泰电器兼顾上
下游，以大带小，对经销商、供应商进行系统化、信息化的管理帮扶，推动了上千家外协
单位转变观念、提升管理，促进了共同发展。支持协同商务的供应链管理平台由ERP系统、营销电子商务、供方电子商务、正泰电器物流管理、APO计划管理、价格管理、资金管理、条码管理等系统构成，涵盖各职能部门、生产制造部、销售网点、经销商、供应商等正泰
电器供应链上的全部业务环节，全方位管理供应链上的物流、资金流、信息流等各类资源，实现了供
应链上内部单位之间，正泰电器与供应商、经销商之间的快速业务协作与商务协同，极大提高了正泰供应链的资源整合能力和服务提供能力，提升了整个供应链快速响应
43cao市场的能力和成本控制能力。实施供应链管理平台后，供方交货合格率提高了2.45%，交
货及时率提高了5.94%；年销售额2 000万元以上的经销商从2007年的30多家增长到
2013年的131家。
提供交易便利
、提供交易便利
三、电子供应链融资和工银聚拓宽融资渠道木板削削削
3d打印建筑电子供应链融资和工银聚拓宽融资渠道、
2008年金融危机后，处于供应链中上游的供应商通过传统的信贷方式获得银行资金支持的
难度加大，而民间融资途径存在成本高、风险大、资金来源不稳定等问题，导致资金短缺，甚至出现断链。为维护所在供应链的生存，提升供应链的整体竞争优势，正泰电器与工行
合作实施电子供应链金融项目，为公司上下游合作伙伴提供融资支持和交易便利。
制作智能卡供应链融资和“物流银行”、“融通仓”相似，服务主体都是资金严重短缺的中小企业，
它围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购、
中间产品及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商和最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“n”个企
静态管理
业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。在供应
链金融模式下，银行跳出单个企业的局限，站在产业链的全局高度，向所有成员企业进行
融资安排，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，从而支持整个产业链的业务
发展。
具体来说，正泰电器供应商与工行签订保理契约，根据此契约，供应商将供货产生的应付
账款转让给工行，由工行为其进行融资和应收账款催收服务，其总体业务流程如图2所示。
图2 正泰电器电子供应链融资流程图
供应商与正泰电器的供货业务完成后形成正泰电器的应付账款，供应商和正泰电器均可在系统中上传经确认的账款，供应商在系统中申请融资，经工行审批后，融资业务完成，待到期时，正泰电器支付应付账款，供应商完成融资还款。工行、正泰电器、供应商三方的业务流程详见图3。
图3 工行、正泰电器、供应商三方的业务流程图
电子供应链保理业务未上线之前正泰电器供应商办理货款融资需要多次往返进行业务处理，每笔业务周期大概为1周以上。正泰电器电子供应链融资从线下的手工操作升级为系统的
对接，借助银企互联以及成熟的供应商在线系统和资金管理系统，形成供应商发票校验——确认应付账款——融资业务办理——应付账款支付的完整系统业务流，从而减少了数据
的重复输入和繁琐的线下审批流程，提高了数据准确性和业务办理效率，大大增强了供应
链融资的可推广性。通过电子供应链保理系统进行融资业务，供方3个工作日可轻松提款。正泰电器电子供应链融资业务没有最低限额要求，只要存在符合条件的应付账款，供应商
都可以自由发起融资申请。短频快的融资流程较好地满足了供应商短期资金需求，降低了
其融资成本；既使得企业维持持续的生产运作，又提高了整个供应链的运作效率，强化了
正泰电器的供应链凝聚力和核心企业竞争力。
“工银聚”是浙江省工行推出的协同供应链管理服务平台，可通过对接正泰电器的电子商
务平台及ERP系统，实现多银行网银在线支付及汇款支付等支付功能，并提供个性化、定路况电台
制化的供应链金融解决方案，在不改变下游客户原有支付习惯的前提下，减轻财务的工作量。工银聚涉及与资金管理系统、ERP系统接口对接，功能设计如图4所示。
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