一种基于区块链的专利质押贷款系统及交易方法

本发明涉及区块链技术领域，尤其是一种基于区块链的专利质押贷款系统及交易方法。

专利质押贷款是指债务人(企业或者个人)将其合法拥有的知识产权评估作价，质押给银行等金融机构换取发展资金，并按期偿还本息，若到期未能履行债务，则债权人可以约定将该专利依法拍卖、变卖，并从拍卖或者变卖的价款中优先受偿。

然而，专利质押融资贷款在实际运作中面临许多难题，落实起来难度比较大。尽管很多小微企业都希望自己的专利能够获得质押融资贷款，但融资过程繁琐复杂。专利质押贷款的基本流程如下：首先，由拥有有效专利的中小企业向商业银行提出专利质押贷款申请；其次，由政府或民间出资建立的专业担保机构为中小企业向银行提供担保，中小企业向担保机构缴纳担保费；第三，由政府或民间出资设立的管理咨询公司为中小企业提供专利质押贷款相关咨询服务，并由中小企业向其交纳一定服务费；第四，银行根据中小企业提交的申请，对相关资料的齐备性、完整性、合法性、合规性等进行审查，并对审查合格后的企业适时发放贷款。该过程涉及评估机构、银行、保险公司、知识产权局等多个主体，交易流程繁琐复杂，企业融资时间、金钱成本巨大；另外，融资过程中企业需要向多方提供自己的专利信息，对企业造成了一定的风险。

不仅如此，从目前的情况来看，真正能得到银行该项贷款的小微企业并不多。由于专利底层资产不透明、专利价格评估不准确、专利市场流动性差等原因，专利质押贷款普遍存在“风控难”、“估价难”、“处置难”的问题，银行、保险公司等金融机构不愿意提供该项业务。

目前，专利质押融资贷款主要是政府推动的。较为典型的是以北京为代表的“银行+专利担保+担保公司”直接融资模式、以上海浦东为代表的“银行+专利担保+政策性担保公司”间接融资模式和以武汉为代表的“银行+担保公司+专利反担保”混合融资模式等3种。

本发明的目的在于提供一种基于区块链的专利质押贷款系统和方法，以解决专利质押贷款业务中存在的过程繁琐复杂和违约风险问题。

技术方案：为实现上述目的，本发明提出以下技术方案：

一种基于区块链的专利质押贷款系统，包括：

专利证书上链模块，用于在获取到贷款申请人上传到专利证明信息之后，调用区块链上预设的智能合约接口，将所述专利证明信息记录至所述区块链，所述智能合约根据担保机构和贷款机构预先达成的共识建立；

专利验证模块，用于将所述专利证明信息提交至专利所进行验证，得到专利验证结果；

验证结构上链模块，用于若所述专利验证结果为验证通过，则将所述专利验证结果记录至所述区块链；

抵押合同上链模块，用于获取由所述贷款申请人与所述担保机构签订的专利质押合同，并调用所述区块链上预设的智能合约的接口，将所述专利质押合同记录至所述区块链；

授信结果上链模块，用于获取所述担保机构上传的评估授信结果，并将所述评估授信结果记录至所述区块链，所述评估授信结果由所述担保机构对所述贷款申请人质押的专利评估后产生；

贷款申请模块，用于若所述专利质押合同和所述评估授信结果满足所述智能合约的贷款触发条件，则向所述贷款机构发出贷款申请；

贷款合同上链模块，用于调用所述智能合约的接口，将贷款合同记录至所述区块链，所述贷款合同在所述贷款机构审核所述评估授信结果通过后由所述贷款申请人与所述贷款机构签订产生；

放款记录上链模块，用于调用所述智能合约的接口，将放款记录信息记录至所述区块链，所述放款记录信息为所述贷款机构根据所述带块合同发放约定款项给所述贷款申请人的记录；

还款信息上链模块，用于将所述贷款申请人的还款信息记录至所述区块链，并通过所述区块链上的预设通道向征信机构授权，以使所述征信机构记录所述贷款申请人的还款信息并更新所述贷款申请人的征信信息，所述还款信息每当所述贷款申请人按照所述贷款合同还款时产生，所述预设通道上包括所述担保机构、所述贷款机构和所述征信机构。

违约信息上链模块，用于将所述贷款申请人的违约信息记录至所述区块链，并通过所述区块链上的预设通道向所述担保机构要求理赔。

进一步的，所述基于区块链的专利质押贷款系统还包括：

专利评估价值获取模块，用于获取所述评估授信结果中对所述专利的评估价值；

贷款金额判断模块，用于判断所述专利质押合同中约定的金额是否小于所述专利的评估价值；

第一确定模块，用于若所述贷款金额判断模块结果为是，则确定所述专利质押合同和所述评估授信结果满足所述智能合约的贷款触条件；

第二确定模块，用于若所述贷款金额判断模块结果为否，则确定所述专利质押合同和所述评估授信结果不满足所述智能合约的贷款触发条件。

进一步的，所述专利质押合同包括所述贷款申请人的电子签名、在签订所述专利质押合同时采集的所述贷款申请人的人脸图片和指纹样本，所述基于区块链的专利质押贷款系统还包括：

文字识别模块，用于对所述第一电子签名进行文字识别，得到第一文本；

第一比对模块，用于将所述第一文本与所述贷款申请人的姓名进行比对，得到第一比对结果；

人脸特征提取模块，用于提取所述人脸图片上的人脸特征；

第二比对模块，用于将提取得到的所述人脸特征与所述贷款申请人的预留人脸特征进行比对，得到第二比对结果；

指纹提取模块，用于提取所述指纹样本中的申请人指纹信息；

第三比对模块，用于将提取得到的所述申请人指纹与所述贷款申请人的预留指纹进行比对，得到第三比对结果；

第一触发模块，用于若所述第一比对结果、所述第二比对结果和所述第三比对结果均为比对一致，则触发所述专利质押合同上链模块。

本发明还提出一种基于上述系统的专利质押贷款交易方法，包括步骤：

(1)在获取到贷款申请人上传的专利信息之后，调用区块链上预设的智能合约借口，将所述专利信息记录至所述区块链，所述智能合约根据担保机构和贷款机构预先达成的共识建立；

(2)将所述专利信息提交至专利局进行验证，得到专利验证结果；

(3)若所述专利验证结果为验证通过，则将所述专利验证结果记录至所述区块链；

(4)获取由所述贷款申请人与所述担保机构签订的专利质押合同，并调用所述区块链上预设的智能合约接口，将所述专利质押合同记录至所述区块链；

(5)获取所述担保机构上传的评估授信结果，并将所述评估授信结果记录至所述区块链，所述评估授信结果由所述担保机构对所述贷款申请人抵押的专利评估后产生；

(6)若所述专利质押合同和所述评估授信结果满足所述智能合约的贷款出发条件，则向所述贷款机构发出贷款申请；

(7)调用所述智能合约的接口，将贷款合同记录至所述区块链，所述贷款机构审核所述评估授信结果后由所述贷款申请人与所述贷款机构签订产生；

(8)调用所述智能合约的接口，将放款记录信息记录至所述区块链，所述放款记录信息为所述贷款机构根据所述贷款合同发放约定款项给所述贷款申请人的记录；

(9)所述贷款申请人的还款信息记录至所述区块链，并通过所述区块链上的预设通道向征信机构授权，以使所述征信机构记录所述贷款申请人的还款信息并更新所述贷款申请人的征信信息，所述还款信息每当所述贷款申请人按照所述贷款合同还款时产生，所述预设通道上包括所述担保机构、所述贷款机构和所述征信机构。

进一步的，在向所述贷款机构发出贷款申请之前，还包括步骤：

(5-1)要求所述贷款申请人去评估机构进行专利价值评估，获取所述评估授信结果中对所述专利的评估价；

(5-2)判断所述专利质押合同中约定的贷款金额是否小于等于所述专利的评估价；

(5-3)若所述专利质押合同中约定的贷款金额小于等于所述专利的评估价，则确定所述专利质押合同和所述评估授信结果满足所述智能合约的贷款触发条件；

(5-4)若所述专利质押合同中约定的贷款金额大于所述转的评估价，则确定所述专利质押合同和所述评估授信结果不满足智能合约的贷款触发条件。

进一步的，所述专利质押贷款合同包括所述贷款申请人的电子签名、在签订所述专利质押贷款合同时采集所述贷款申请人的人脸图片和指纹样本，在调用所述区块链上预设的智能合约的接口，将所述专利质押合同记录至所述区块链之前，还包括步骤：

(6-1)对所述第一电子签名进行文字识别，得到第一文本；

(6-2)将所述第一文本与所述贷款申请人的姓名进行比对，得到第一比对结果；

(6-3)提取所述人脸图片上的人脸验证；

(6-4)将提取得到的所述人脸特征与所述贷款申请人的预留人脸特征进行比对，得到第二比对结果；

(6-5)采集所述指纹样本的指纹信息；

(6-6)将提取得到的所述申请人指纹信息与所述贷款申请人的预留指纹进行比对，得到第三比对结果；

(6-7)若所述第一比对结果、所述第二比对结果和所述第三比对结果均为比对一致，则执行调用所述区块链上预设的智能合约接口，将所述专利质押合同记录至所述区块链的步骤。

进一步的，所述专利质押合同还包括所述担保机构的第二电子签名，在调用所述区块链上预设的智能合约的接口，将所述专利质押合同记录至所述区块链之前，还包括步骤：

将所述第二电子签名与所述担保机构的预留电子签名比对，得到第四比对结果；若所述第四比对结果为对比一致，则执行调用所述区块链上预设的智能合约的接口，将所述专利质押合同记录至所述区块链的步骤。

进一步的，所述基于区块链的专利质押贷款方法还包括：

(8-1)若所述贷款申请人对所述贷款合同违约，则将所述贷款机构根据所述贷款申请人的违约行为作出的违约理赔信息记录至所述区块链；

(8-2)若所述违约理赔信息满足所述智能合约的理赔触发条件，则向所述担保机构发起理赔请求；

(8-3)调用所述智能合约的接口，将理赔记录信息记录至所述区块链，所述理赔记录信息为所述担保机构根据所述理赔请求向所述贷款机构进行理赔的记录。

有益效果：与现有技术相比，本发明具有以下优势：

本发明弥补了现有技术的缺陷，提出了一种基于区块链的专利质押贷款系统和方法，能够充分解决专利质押贷款业务中存在的过程繁琐复杂和违约风险问题。

图1是本发明中基于区块链的专利质押贷款系统的结构示意图

图2是本发明中基于区块链的专利质押贷款方法的流程图；

图3是本发明中基于区块链的专利质押贷款方法中对贷款申请人进行身份验证的流程示意图；

图4是本发明中基于区块链的专利质押贷款方法中对担保机构进行身份验证的流程示意图；

图5是本发明中基于区块链的专利质押贷款方法中判断合同、授信是否满足贷款触发条件的流程示意图；

图6是本发明中基于区块链的专利质押贷款方法中发生违约赔偿是的流程示意图。

下面结合附图对本发明作更进一步的说明。

本发明提出一种基于区块链的专利质押贷款系统，其结构如图1所示，包括：

专利证书上链模块，用于在获取到贷款申请人上传到专利证明信息之后，调用区块链上预设的智能合约接口，将所述专利证明信息记录至所述区块链，所述智能合约根据担保机构和贷款机构预先达成的共识建立；

专利验证模块，用于将所述专利证明信息提交至专利所进行验证，得到专利验证结果；

验证结构上链模块，用于若所述专利验证结果为验证通过，则将所述专利验证结果记录至所述区块链；

抵押合同上链模块，用于获取由所述贷款申请人与所述担保机构签订的专利质押合同，并调用所述区块链上预设的智能合约的接口，将所述专利质押合同记录至所述区块链；

授信结果上链模块，用于获取所述担保机构上传的评估授信结果，并将所述评估授信结果记录至所述区块链，所述评估授信结果由所述担保机构对所述贷款申请人质押的专利评估后产生；

贷款申请模块，用于若所述专利质押合同和所述评估授信结果满足所述智能合约的贷款触发条件，则向所述贷款机构发出贷款申请；

贷款合同上链模块，用于调用所述智能合约的接口，将贷款合同记录至所述区块链，所述贷款合同在所述贷款机构审核所述评估授信结果通过后由所述贷款申请人与所述贷款机构签订产生；

放款记录上链模块，用于调用所述智能合约的接口，将放款记录信息记录至所述区块链，所述放款记录信息为所述贷款机构根据所述带块合同发放约定款项给所述贷款申请人的记录；

还款信息上链模块，用于将所述贷款申请人的还款信息记录至所述区块链，并通过所述区块链上的预设通道向征信机构授权，以使所述征信机构记录所述贷款申请人的还款信息并更新所述贷款申请人的征信信息，所述还款信息每当所述贷款申请人按照所述贷款合同还款时产生，所述预设通道上包括所述担保机构、所述贷款机构和所述征信机构。

违约信息上链模块，用于将所述贷款申请人的违约信息记录至所述区块链，并通过所述区块链上的预设通道向所述担保机构要求理赔。

以上所述仅是本发明的优选实施方式，应当指出：对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。