本文立足实际，认为建设金融大数据服务支持体系具有重大的政治意义，对推动经济高质量发展具有现实意义。其次，从金融大数据具有全量性、穿透性和可视化性等特点入手，以“创新、协调、绿、开放、共享”新发展理念为指引，聚焦金融服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，提出推动金融大数据服务经济高质量发展的路径思考。最后，立足营业管理部成为大数据分析应用试点单位，就推动该项工作提出机制建设、人才队伍建设和上下联动建设等建议。金融大数据工作是一项新的工作，本文创新运用新发展理念为指引，思考推动金融大数据服务经济高质量发展工作的方法，具有实践意义。
一、推动金融大数据服务支持体系建设具有重大政治意义和现实意义
（一）建设金融大数据服务支持体系是落实重大决策部署的重要举措
要“统筹负责金融业综合统计，通过金融业全覆盖的数据收集，加强和改善金融宏观调控，维护金融稳定”，此后金融业综合统计写入“十三五”规划。在第五次全国金融工作会议上，总书记再次强调，“要推进金融业综合统计和监管信息共享，建立统一的国家金融基础数据库，解决数据标准不统一、信息归集和使用难等问题”。
2018年3月18日，《关于全面推进金融业综合统计工作的意见》印发，赋予人民银行统筹推进金融业综合统计职责。2019年12月，人民银行成立金融基础数据中心，负责国家金融基础数据库的建设和运行。2020年7月，人民银行正式印发《关于建立金融基础数据统计制度的通知》，标志着金融统计事业正式迈入大数据时代，实现了从传统的“有什么，用什么”到“要什么，采什么”的升级转变，未来还有可能实现“要什么，有什么”的设想。
（二）建设金融大数据服务支持体系是推动经济高质量发展的现实需要
在不同发展阶段，不同生产要素的作用发生着深刻的变化。数据与自然资源、劳动力、资本、技术和制度作为供给侧的六大要素，其作用类似于工业时代的石油。也就是说，谁掌握了数据谁就掌握了经济命脉，谁掌握了数据谁就掌握了主动权。
当前，无论是落实重大决策部署，还是服务实体经济高质量发展，无论是打赢“三大攻坚战”，还是落实“三项任务”，无论是提升履职水平，还是支持地方经济发展，都赋予金融统计新的时代内涵和使命，都需要金融统计提供高质量的支撑。
（三）金融大数据服务支持体系是金融信息有效服务决策的重要载体
一是金融大数据实现了由传统少量、静态、单一报表数据，向海量、动态、多样的“全量数据”转变，极大增加了数据信息量。传统单张报表通常采集数据的贷款余额、贷款利率等单一维度，而金融基础数据统计制度以标准化逐笔统计方式，涵盖各类金融工具、600多个维度指标，包含金融机构信息、客户信息、贷款信息等明细数据，颗粒度更细、数据维度更多。 二是金融大数据实现了由传统报表数据间低关联度，向数据具有高度关联性和穿透性的转变，有助于打破统计“数据孤岛”。数据采集范围覆盖全国所有的银行业金融机构。统计制度通过统一的机构代码、工具代码和客户代码实现数据的连通、融合，大大拓展了数据的广度和深度，且数据间的关联性更为清晰、明确，更有利于揭示金融风险的传染性路径，更清晰地反应金融资源在各主体之间的流通环节。
三是金融大数据实现了数据呈现方式由传统的单一化报表展示，向多元化的可视化技术转变，极大提升了数据的可接受度。随着云计算、数据挖掘、数据可视化等大数据技术分析方法的发展，大数据产品日趋增多，基于追踪、画像、提示、匹配等功能，可根据不同应用场景开发对应的可视化工具，精准实现数据供需匹配。
二、深入贯彻新发展理念，推动金融大数据服务经济高质量发展的路径思考
（一）贯彻创新发展理念，推动金融大数据服务经济发展提质增效
一方面，利用金融大数据，可精确评估货币政策实施效果。针对LPR（贷款市场报价利率）下调、普惠小微贷款支持工具、延期还本付息、各类再贷款等政策实施情况，利用金融大数据可从新增让利、市场主体、首贷和续贷、行业、产品、贷款用途等新的细分领域，对政策实施效果进行动态监测。同时，还可更加精准、高效地为货币政策工具制定提供支撑。如，在考量出台交通运输、仓储物流等领域再贷款政策时，可绘制该领域贷款利率与金额的可视化对应图，进而确定各档次贷款利率水平下银行机构的盈利空间，确定支持市场主体范围最广、对银行具有较大激励作用的再贷款利率。又如，在出台延期还本付息政策前，根据金融大数据分析特定行业市场主体贷款集中到期时间，选择政策实施期限。
另一方面，利用金融大数据，可运用模型和算法，建立灵活、敏锐的风险监测体系。一是对企业风险监测方面，运用大数据，对大型问题企业、影响力较大的企业，进行全景式扫描，对企业多头贷款、整体贷款质量、趋势变化、还款压力进行综合分析，并及时向地方
政府相关部门进行预警，避免企业过度依赖金融杠杆。二是对金融机构风险监测方面，运用大数据，监测机构同业业务规模，是否存在不正当关联交易、资金担保及资金占用等，穿透业务多层嵌套、风险交叉传染等现象，准确把握风险实质。三是对金融市场风险监测方面，运用大数据，开展风险传染分析、金融机构共同贷款关系网络研究、企业担保网络识别与风险传染等研究，切实防控系统性风险。
（二）贯彻协调发展理念，推动金融大数据服务经济平衡包容发展
一方面，有助于完善重点领域和薄弱环节金融支持的不平衡问题。一是逐步弥补特定领域的贷款不平衡问题。从存量和流量方面、首贷和续贷、多头贷款和掐尖贷款等方面，监测三农、民营、小微企业等重点领域和薄弱环节信贷投放情况，通过横向、纵向分析研判相关领域信贷投放强弱，并以此完善相关政策措施。二是逐步改善贷款方式的不平衡问题。通过对获贷主体逐笔数据的分析，可以进一步探索传统抵押、担保贷款、信用贷款发放的集中行业、领域和金融机构，为督促指导金融机构针对性出台金融产品，改善贷款方式提供数据参考。三是逐步消除贷款利率的不平衡问题。利用金融大数据精准刻画区域内不同贷款主体贷款利率分布情况，为进一步推出激励或限制措施，降低相关领域融资成本提供支撑。
另一方面，有助于捕捉特定领域金融供需不匹配问题。如，若某区域贷款出现大幅净流入，则反映出当地金融系统供给能力不足，金融供需不匹配等问题。而通过进一步分析信贷资金大幅流入的行业、领域以及区域外发放贷款金融机构类型，则可针对性完善和提升特定领域的金融产品和服务水平，延伸金融服务的广度和深度，差别化引入金融机构，改进金融供给的渠道和手段。
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