二代身份证识别系统摘要：近几年来，网络案件成高发趋势，引起了有关部门的注意。一些不法分子，利用互联网络技术，发布虚假信息，引诱自我保护意识较差的网民向指定银行账户汇款，借机达到骗取钱财的目的。因此，为了打击网络分子，切断其获取非法收入的渠道，加强个人银行账户管理，及时识别、封死、冻结其聚敛钱财的银行账户是关键。 关键词：网络；个人结算账户；联网核查系统
一、网络分子获得银行账户的几种手段
（一）向特定人
几年前，有些商业银行为了扩大银行卡营销业务，向一些人比较密集的机关单位、社会团体、学校等免费批量发行银行卡，其发卡手续相对简单、审核不甚严密，结果造成了一定的风险隐患，给网络分子一个可乘之机。例如，两年前，某中学为收交学费的便利，与金融机构签订发卡代收款协议，由金融机构向每个学生发放银行借记卡，学生将本年度学杂费上缴至本人所持银行卡账户，然后，金融机构将这些银行卡账户资金再集中转汇到学校在该
金融机构所开立的银行存款账户。由于这些银行卡主要用于学生开学时收交学费，平时没有存款余额，且持卡人为未成年或刚成年的高中学生，自我保护和法律意识淡泊，容易被犯罪分子利诱。犯罪分子为了获得学生手中的银行卡，在学校里暗地以50到100元的价格收购，一些高中生就将手中的银行卡和密码卖给犯罪分子。
（二）利用虚自行开户
犯罪分子利用虚（虚假姓名或虚号、本人真实照片；他人真实姓名、他人真实身份证号、本人真实照片）开立银行账户，目的是掩盖其犯罪线索，增加执法机关调查难度，按照其提供需的特征大致可以分为两个阶段。
第一个阶段，在金融机构“联网核查公民身份证信息系统”(以下简称“核查系统”)上线以前，犯罪分子在金融机构开户时，所提交的身份证虚假类身份证主要特征是：虚假姓名或虚号、本人真实照片。由于犯罪分子提供开户的身份证上是本人照片，至于在该地是否存在该姓该名、身份证号码是否是由发证机关编码则无从查证，身份证真伪难辨，很容易骗得金融机构一线柜台人员为其开户。
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