2020年12月27日，山东省首家全场景5G智慧银行——潍坊银行东城支行正式开业迎宾，为潍坊市民畅享科技智能化新生活带来全新体验。 随着金融科技的发展，银行智慧网点特别是区域性银行的网点会逐步与周边生态融合，兼顾银行网点的特有属性。潍坊银行在数字化转型和探索过程中逐步确定了自身智慧网点的定位。
智慧网点是以客户为中心，利用大数据和人工智能技术为客户画像，通过人脸识别技术，联动线上和线下， 潜移默化地为客户推荐最佳的金融和非金融产品或服务，让客户享受到最佳体验的场所。
智慧网点的定位从金融科技角度看，有两层意思，一层是利用金融科技识别客户，刻画客户的行为，推荐金融产品或服务；同时通过开放银行引入网点周边生态，并融入到网点服务场景。另外一层是网点自身的智慧化，结合AI技术，实现实时的厅堂设备监控、业务指标监控和舆情监控。
智慧网点定位对于智慧网点建设来说至关重要，它决定着智慧网点未来发展的方向。
二、智慧网点建设思路
为适应未来网点发展的需要，潍坊银行在用户体验、银行网点空间设计、多媒体互动、品牌形象等方面，打造智慧网点的数字化信息系统支撑体系，进一步促进网点营销团队高效协作，逐步建立“大数据智能营销分析+智能机具+综合营销服务人员”的全渠道营销服务模式，实现网点整体效能的提升。 1. 智慧管理，深化网点数字化转型
智慧管理是指运用智能化信息技术(包括多维度数据整合、大数据分析等)，及时获取网点运营情况及员工的工作状态，用来指导运营策略调整，对潍坊银行的网点资源进行优化配置和高效管理，以实现服务效能的最大化。此外，为深入推进零售网点转型工作，以系统的方式进行培训导入固化，形成通用性模板，适时复制推广。
基于金融科技视角的
全生态智慧网点建设
——以潍坊银行智慧网点为例
潍坊银行副行长 李子刚
潍坊银行零售银行部 贾晓云 魏建国
潍坊银行东城支行
43
2021 . 03 中国金融电脑
SMART BANKING
2. 智慧营销，强化数据赋能
通过智慧营销将现有系统全部放入大数据平台，根据客户行为，形成全行统一的行为标签，利用大数据分析技术，逐步进行客户的分类、分层和分，实现产品营销的主动性和针对性。
具体来说，就是以厅堂营销精细化管理平台系统的移动端为基础，搭建客户经理的移动营销专属平台，实现对客户经理及团队营销的计划、组织、实施、控制、结果及反馈的全程管理。
3. 智慧运营，实现网点综合服务的提升白酒瓶盖
智慧运营是以智能化的客户服务为切入点，整合现有的核心系统及移动展业（含产品库）、客户关系管理系统（CRM）、排队机系统、数据仓库系统、智慧柜台系统、客户画像系统、线上营销系统、绩效考核系统、内部资金转移定价系统（FTP）、理财销售等系统，实现网点服务的重构。
三、智慧网点建设路径
智慧网点建设不是一蹴而就的，而是一个渐进明细的过程。首先要搭建厅堂营销精细化管理平台，其次是与各相关系统相互打通，最后是实现智慧网点的全面管理，需要如下路径：
1.实现智慧管理和营销，搭建厅堂营销精细化管理平台
以厅堂营销精细化管理平台为依托，实现潍坊银行零售业务转型的固化，用系统规范行动，全面提升潍坊银行零售业务转型的效果。
2.实现智慧运营，与各相关外围系统打通，做好运营支撑
实现与核心系统及移动展业、数据仓库系统、客户画像系统、线上营销系统等系统的接入。潍坊银行自建的系统，如客户关系管理系统、排队机系统、智慧柜台系统、绩效考核系统、内部资金转移定价系统、理财销售系统等，也可以循序渐进地接入核心系统。
3.实现智慧网点的全面管理
以上系统完成接入后，使系统服务与网点的物理改造进行融合，能真正实现“以客户为中心”的服务。从客户进门、等候、办理、自助、体验五大环节进行提升；在功能分区上，按客户动线进行分区；通
过基于厅堂营销精细化管理平台的智慧厅堂Pad系统对客户进行引导，并协助客户办理业务；提供多样自助服务设备和智能投顾服务，提升客户感受；科技化的厅堂，给客户丰富的多媒体体验，并能实现对厅堂自助设备监控和业务授权；为网点业务人员进行客户关系维护、营销管理、财富管理和分析决策提供更高效的的工具，加快零售网点转型，实现智慧网点的全面管理。
四、技术架构
潍坊银行智慧网点以“智·享·新生态”为主题，依托人工智能、大数据、物联网、5G、AR、VR等技术，将金融科技与智慧场景融入业务办理过程，给客户带来更加智慧、趣味、个性、品质的全新金融服务体验。
潍坊银行智慧网点项目采用了薄前台、厚中台、强后台的技术架构，通过整合现阶段相对成熟的银行服务技术并加以创新应用，打造了智慧网点全渠道运营管理平台，为潍坊银行新一代网点的整体建设提供全面的技术支撑，其系统架构如图1所示。
1. 薄前台
利用无线定位技术、人机交互技术和生物特征技术等全新交互方式，感知客户需求。
2. 厚中台
依托金融科技，利用边缘计算、物联网、大数据技术等，搭建渠道中台和数据中台，重构基础设施，建设高效智慧网点信息管理系统。
气体处理
3. 强后台
充分利用语音语义识别、图形图像识别、金融机器
44FINANCIAL COMPUTER OF CHINA
智慧网点
Smart Banking Outlet
45
2021 . 03 中国金融电脑
三十余年聚焦金融科技 场景化数字服务专家
本栏目由南天信息公司独家冠名
发泡聚苯乙烯
前中后台
图1 智慧网点全渠道运营管理平台架构
人等技术搭建精准营销平台系统和管理驾驶舱系统，塑造银行网点数据运营新思维。
五、潍坊银行智慧网点的特点
潍坊银行智慧网点打通外部应用和后台智慧数据，融合智慧服务、智慧联动、智慧管控、智慧温暖四大特功能，实现了“线上+线下”一体化服务。
1.智慧服务
检修口盖板
一切以客户为中心，从客户到店至离开，全程均可自动识别，实现精准营销。
2.智慧联动
pamam除了个别场景外，潍坊银行智慧网点均与业务系统打通，打开即可办理业务，实现了场景协同、渠道协同和营销协同。
3.智慧管控固态高频
潍坊银行智慧网点的每一个设备均与智慧系统相连，计算机、视频展台、灯光、幕布等都可用厅堂Pad
一键控制，实现了“一键上下班”。
4.智慧温暖
六、探索智慧网点未来
的速度。
栏目编辑：伍曼 *************
豫公网安备41160202000603
站长QQ:729038198
关于我们
投诉建议