近两年央⾏多次出台严控涉赌涉诈违法犯罪活动的⽂件，要求加强打击治理跨境赌博、电信的⾦融监管相关⼯作，重点聚焦对涉赌涉诈可疑资⾦的排查，涉赌账户的监控。随着监管部门、公安部门监管打击⼒度加⼤，涉赌涉诈账户/商户排查将成为各⾦融机构的重点⼯作之⼀。
柚子去皮机
做好全量账户风险排查是有效防控涉赌涉诈风险的基础⼯作，银⾏作为履⾏责任主体，既要有效管控账户风险，⼜要保障客户的正常开户需求，实现强化账户风控与优化账户服务的平衡。
在服务客户实践中，邦盛科技反欺诈专家认为，⾦融机构开展全量账户风险排查，需要根据跨境⽹络赌博及其他涉诈⽹络新型犯罪特征，持续优化交易风险监测模型，动态完善风险防控机制，从账户/商户准⼊、交易、处置等多个环节对风险账户/商户进⾏全⽣命周期的风险防控，有效识别伪装成合法交易的跨境⽹络赌博等⾮法交易。 账户开户及商户⼊⽹审核
对账户开户环节进⾏有效事前管理，是做好事中、事后等全链条管控和服务的重要前提。防范虚假账户开户及商户⼊⽹，账户/商户⼊⽹审核时，审慎核实商户/账户资质，明确开户意图。在账户开户中，如⽤户年龄偏⼩、虚假、⼊⽹城市与⽤户⾝份证、⼿机号归属地不⼀致等作为⾼风险指标；在商户
⼊⽹中，如商户真实营业情况与经营范围、营业规模、所在地区、法⼈信息等信息不相符。对⾼危风险的商户严禁⼊⽹，有效识别客户⾏为异常，严密防控增量风险。
交易风险监测
在账户及商户交易阶段，关注赌博等违法犯罪新⼿法、新交易⽅式，总结风险特征，通过客户交易习惯、交易⾦额、交易时间、交易频次等维度识别可疑交易，如资⾦交易类别、规模、频率与客户个⼈职业、收⼊或企业资产实⼒、主营业务范围等情况明显不符，应及时预警，有效运⽤反欺诈规则和模型进⾏决策，对涉赌涉诈的风险交易进⾏中⽌⾮柜⾯业务、限制账户权限等差异化防控策略，持续优化交易风险监测模型，动态完善风险防控机制。
可疑账户拓展研判
火花塞中心电极
防范团伙聚集性合谋，通常涉赌涉诈案件呈现资⾦⼤、交易密集的特征，通常会使⽤⼏⼗⾄上百个账户交易，账户/商户间会隐藏着某种关联关系。通过可视化关系⽹络图谱，关联同名账户、电话号码、⽹银操作IP及MAC地址、交易对⼿⽅等账户的相关信息，构建多维度多层级关系⽹络视图，进⾏账户/商户关系拓展研判，发现涉赌涉诈可疑账户，全⼒排查存量风险，让隐藏在背后的关联关系⽆处遁形。
断卡服务
以巡检获取到的涉赌收款卡号为基础，结合⾏内交易动账数据，同时结合邦盛科技丰富的业务经验逻辑，智能分析出涉赌涉诈银⾏卡号，最终输出风险卡号及风险程度。
在风控系统应具备的能⼒⽅⾯，邦盛科技反欺诈专家认为主要包括以下⼏⽅⾯：
风控引擎：部署风险防控规则模型，配置相应规则策略，覆盖对私对公账户开户、交易和商户⼊⽹、交易各业务环节。
预警管理：对风险预警记录进⾏事后核查，结合预警账户/商户的基本信息、交易信息、操作环境、设备等详细信息进⾏风险定性。
不锈钢精密冲压名单管理：管理涉赌涉诈可疑账户名单，⽀持在规则策略中阻断可疑账户名单交易；⽀持名单下载上报有关机构。
关联图谱：借助关联图谱，拓展研究通报账户及可疑账户的关联对象，探索其他潜在风险账户、商户，帮助发现涉赌涉诈团伙情况。
机器学习：通过建⽴机器学习模型，对可疑账户⿊样本进⾏训练，提取重要指标特征信息，作为专家经验的补充。面包包装袋
账户管控：业务⼈员在进⾏可疑账户调查时，可以进⾏相应的账户管控操作，例如⽌付账户、渠道冻结等。
数据服务：辅助判断账户开户/商户⼊⽹申请信息的真实性，包括⼿机号、IP、企业⼯商注册等信息真实性。
⾯对新型风险乱象，央⾏对银⾏等⾦融机构构提出了更⾼更严要求，⾦融机构应当建⽴健全风险监测系统，优化风险防控机制，以达到有效识别涉赌涉诈相关账户/商户，及时斩断跨境赌博、电信⽹络等违法犯罪资⾦链路的⽬的。
邦盛科技在反欺诈领域积累了丰富的反欺诈业务能⼒和系统建设实践经验，也总结沉淀了针对跨境⽹络赌博等电信⽹络新型违法犯罪的业务经验，有应对新型风险的成熟产品和智能化反欺诈全流程解决⽅案。
app数据采集附：部分监管机构⽂件
1、银发【2019】85号⽂
通知进⼀步加强⽀付结算管理防范电信⽹络新型违法犯罪有关事项。
⽂件要求，收单机构不得直接或变相为互联⽹赌博、⾊情平台，互联⽹销售平台，⾮法证券期货类交易平台，⾮法外汇、贵⾦属投资交易平台，业务及未取得省级政府批⽂的⼤宗商品交易场所等⾮法交易提供⽀付结算服务。
2、“断卡”⾏动，五部委通告
仿生花⼈民银⾏联合公安部等5部门联合发布，要求银⾏及⽀付机构按照“谁开卡、谁负责”原则，落实主体责任，严惩⾮法买卖“两卡”违法犯罪活动。
3、49号⽂
49号⽂件明确规定了各银⾏及⽀付机构应当依据《涉赌涉诈可疑资⾦特征及账号线索核查要点》。
督促相关机构对已有风险防控措施进⾏查漏补缺，开发和运⽤有效⾦融科技和⼤数据系统，健全关于本机构处理的跨机构资⾦交易风险监测识别、预警、处理机制，实现对赌博和电信“资⾦链”的有效治理。
要求基于“谁的账户（客户）谁负责”、“谁的机构谁负责”的原则，落实核查要点，完善防控机制，开展拓展研判，并及时上报涉赌涉诈违法犯罪线索和新风险特征。
豫公网安备41160202000603
站长QQ:729038198
关于我们
投诉建议