一种基于分布式网络的借贷处理方法

本发明涉及一种基于分布式网络的借贷处理方法，属于计算机软 件技术领域。

民间借贷的资金流向具有明显的行业特征，经济发展越快的地区 民间借贷越活跃，其中以经商、生活、消费性借贷占比大，形式以传 统借条形式为主。随着经济的发展和民间资本的扩大，民间借贷已成 为投资融资的重要途径。目前市场上的有关民间借贷的第三方投资理 财服务，在“规避借贷风险，减少借贷纠纷”结合“借贷正规合法化” 等方面，没有在管理技术流程上作出足够的重视和考虑，大多停留在 粗糙和原始阶段，流程缺乏透明度、不易监控，信息化管理程度欠缺， 这对民间借贷的合理运营产生不利影响，容易引发债务危机而影响社 会稳定，也容易导致部分企业、经营者经营资金链进入恶性循环。目 前急需对第三方投资理财服务的管理流程做出科学、合理的规范及指 导。

一般说来，目前的借贷发起软件（LOS）系统的建立不适用目前 经纪公司操作方式的情形，也不满足实际使用者的需求。现在的LOS 系统主要在考虑基本格式的制作而没有实际合作工具提供给处理人 员和借贷承办人员在同一个数据基础平台下工作，因为大部分目前的 LOS系统只为了借贷处理人员设计，所以提供给借贷承办人员和经纪 公司管理者的功能都很缺乏，因此只提供了少量或几无内部公司连结 的能力。大部分目前的LOS系统只提供少数的网络化功能，因此分 支机构和偏远的客户未能受益，并且妨碍了贷方和提供服务者之间的 通讯，当借方借贷存放在一个普通的数据夹中，而必需要相信无安全 保护的通讯和传递媒介，如传真和电邮时，安全措施也是个重要的课 题。

因此借贷发起软件系统需要的是在牵涉到抵押借贷申请各方之 间提供复合式互通方式。并具有功能化的界面给各方使用。而其他更 多的需求是借贷处理系统提供安全、无间断的各方间的网络连接如贷 方和清贷服务卖方。现有的借贷处理方法不能提供一个安全、实时数 据和自动化借贷申请管理。

针对现有技术存在的不足，本发明目的是提供一种安全、实时数 据和自动化借贷申请管理的借贷处理方法。

为了实现上述目的，本发明是通过如下的技术方案来实现：

本发明的基于分布式网络的借贷处理方法，包括以下几个步骤：

（1）客户登记信息并发起申请，建立新的借贷文件；

（2）收集客户信息；

（3）借贷处理人员对客户进行信用调查，登记备案；

（4）系统就现有资料进行借贷申请的资格预审查，如果通过审 查则打印预审结果并继续进行借贷操作；

（5）系统将借贷申请转发给借贷承办人员，由所述承办人员进 行后续操作；

（6）检查借贷过程中的文书资料和信用调查，由承办人员向贷 方提出申请核实资料；

（7）在系统中核实完成后，更新借贷的状态，打印最终结果；

（8）进行资金交割，交割完成后系统自动更新借贷状态为还贷 状态；

（9）借款合同到期后，若借款客户正常还款，办理注销手续。

使用者界面以各种不同窗口显示借贷申请文件。

步骤（2）中，对财产进行实地考察评估，记录并保存到借贷文 件中。

上述财产包括房产和车辆。

步骤（6）中的贷方指银行。

步骤（8）中，系统对已经完成借贷的客户进行跟踪监控还款状 态。

本发明基于分布式计算机网络上发起和处理抵押借贷申请的借 贷发起软件系统；本发明能够提供一个安全、实时数据和自动化借贷 申请管理。

图1为本发明系统的系统架构图；

图2为本发明的方法工作流程图。

为使本发明实现的技术手段、创作特征、达成目的与功效易于明 白了解，下面结合具体实施方式，进一步阐述本发明。

参见图1，本发明的系统包含整合在网络浏览器上的借贷发起软 件程序界面系统。

借贷发起软件程序界面系统包含复合式以电子表格为基础的流 程以符合抵押借贷申请过程的需要自动整合和填入文件。

借贷发起软件程序界面系统同时也包含了连结借贷发起软件程 序到一或多个组计算机的界面组件。

这些组包括了借贷承销商、贷方（如银行和金融公司）、清贷 服务卖方（如估价人、保险经纪、信贷机构）。

借贷发起系统安装在用来连接包含三个不同使用者（如借贷承办 人员，借贷处理人员，和经纪公司管理者）的借贷经纪公司的服务器 计算机。系统包含三个分开而独特的界面给三种使用者。包括了借贷 申请的文件和数据对象存储在中央数据库中作为文件，中央数据库存 储借贷申请文件和文件样版。存储并和关联于借贷申请的其他对象是 文件样版和管理或是行业规划。

使用者界面以各种不同窗口显示借贷申请文件。系统经由不同的 处理时间和系统中不同使用者之间自动的引导借贷申请过程，界面过 滤并分层式的在包括借贷申请的中央数据库中限制数据进出及控制 各种使用者。

系统包含自动借贷申请追踪和事件日志。当在各使用者之中处理 不同的申请步骤和核准时，借贷申请相关的重大的时间或活动将记被 记录。在申请的特定阶段会发出警示以提供更新的状态信号和预先警 告截止日的到来。

系统也包含了完整的使现有客户从事行销活动更便利的联系管 理模式。经纪公司管理界面包含了可以统计有关个人使用者、借贷者、 第三方和客户等数个报表。

参见图2，本发明的实现方法，包括以下几个步骤：

（1）客户登记信息并发起申请，建立新的借贷文件。

（2）收集客户信息。对财产(房产、车辆)进行实地考察评估， 记录并保存到借贷文件中。

（3）借贷处理人员对客户进行信用调查，登记备案。

（4）系统就现有资料进行借贷申请的资格预审查，如果通过审 查则打印预审结果并继续进行借贷操作。

（5）系统将借贷申请转发给借贷承办人员，由承办人员进行后 续操作。

（6）检查借贷过程中的文书资料和信用调查，由承办人员向贷 方（银行等）提出申请核实资料。

（7）在系统中核实完成后，更新借贷的状态，打印最终结果。

（8）进行资金交割，交割完成后系统自动更新借贷状态为还贷 状态。

系统对已经完成借贷的客户进行跟踪监控还款状态。

（9）借款合同到期后，若借款客户正常还款，办理注销手续。

以上显示和描述了本发明的基本原理和主要特征和本发明的优 点。本行业的技术人员应该了解，本发明不受上述实施例的限制，上 述实施例和说明书中描述的只是说明本发明的原理，在不脱离本发明 精神和范围的前提下，本发明还会有各种变化和改进，这些变化和改 进都落入要求保护的本发明范围内。本发明要求保护范围由所附的权 利要求书及其等效物界定。