一种仓单质押方法及装置

本申请涉及仓单质押领域，特别涉及一种仓单质押方法及装置。

仓单质押在国外已经成为企业与银行融通资金的重要手段，也是仓储业 增值服务的重要组成部分。但是在我国，由于仓单质押的信用风险不可控， 因此仓单质押业务的发展缓慢。

其中，导致仓单质押的信用风险不可控的其中一个关键原因为质权人无 法对质押仓单的有效性进行确认，从而无法避免仓储企业和交易商进行勾结 出具虚假仓单(即在仓储企业并未存储质押动产，仅开具一张纸质仓单)的 风险。可见，如何避免仓储企业和交易商进行勾结出具虚假仓单的风险成为 亟需解决的问题。

为解决上述技术问题，本申请实施例提供一种仓单质押方法及装置，以 达到避免仓储企业和交易商进行勾结出具虚假仓单的风险的目的，技术方案 如下：

一种仓单质押方法，包括：

接收交易商的融资申请，并解析所述融资申请，确定监管物流企业和合 作银行，所述监管物流企业为对质押动产进行监管的物流企业，所述合作银 行为处理所述交易商的贷款申请的银行；

从所述监管物流企业的物联网监管设备中获取所述质押动产的第一储 存状态信息，并实时监测所述质押动产在所述监管物流企业的仓库中的储存 状态；

根据所述质押动产的第一储存状态信息，生成电子仓单；

提交携带有所述电子仓单的贷款申请至所述合作银行的服务器；

在监测到所述质押动产在所述监管物流企业的仓库中的储存状态发生 变化时，获取所述质押动产的第二储存状态信息，所述第二储存状态信息为 所述第一储存状态信息发生变化后的信息；

根据所述质押动产的第二储存状态信息，更新所述电子仓单，并将更新 后的电子仓单提交至所述合作银行的服务器。

优选的，在提交携带有所述电子仓单的贷款申请至所述合作银行的服务 器之后，还包括：

将所述电子仓单发送至动产质押登记平台，以使所述动产质押登记平台 对所述电子仓单进行登记，并生成记录有所述电子仓单处于质押状态的登记 信息。

优选的，在获取质押动产的第二储存状态信息之后，还包括：

若未收到所述合作银行的服务器发送的解除质押指令或超出所述合作 银行的授权范围，则发出报警信息。

优选的，在根据所述质押动产的第二储存状态信息，更新所述电子仓单， 并将更新后的电子仓单提交至所述合作银行的服务器之后，还包括：

接收所述合作银行的服务器发送的解除质押指令，并将所述解除质押指 令发送至所述交易商。

优选的，所述提交携带有所述电子仓单的贷款申请至所述合作银行的服 务器的过程，包括：

对所述电子仓单进行电子签名，得到加密电子仓单；

提交携带有所述加密电子仓单的贷款申请至所述合作银行的服务器。

一种仓单质押装置，包括：

第一接收单元，用于接收交易商的融资申请，并解析所述融资申请，确 定监管物流企业和合作银行，所述监管物流企业为所述交易商指定对质押动 产进行监管的物流企业，所述合作银行为处理所述交易商的贷款申请的银 行；

第一获取单元，用于从所述监管物流企业的物联网监管设备中获取所述 质押动产的第一储存状态信息；

监测单元，用于实时监测所述质押动产在所述监管物流企业的仓库中的 储存状态；

生成单元，用于根据所述质押动产的第一储存状态信息，生成电子仓单；

第一提交单元，用于提交携带有所述电子仓单的贷款申请至所述合作银 行的服务器；

第二获取单元，在所述监测单元监测到所述质押动产在所述监管物流企 业的仓库中的储存状态发生变化时，获取所述质押动产的第二储存状态信 息，所述第二储存状态信息为所述第一储存状态信息发生变化后的信息；

第二提交单元，用于根据所述质押动产的第二储存状态信息，更新所述 电子仓单，并将更新后的电子仓单提交至所述合作银行的服务器。

优选的，还包括：

发送单元，用于将所述电子仓单发送至动产质押登记平台，以使所述动 产质押登记平台对所述电子仓单进行登记，并生成记录有所述电子仓单处于 质押状态的登记信息。

优选的，还包括：

警报单元，用于在获取质押动产的第二储存状态信息后，若未收到所述 合作银行的服务器发送的解除质押指令或超出所述合作银行的授权范围，则 发出报警信息。

优选的，还包括：

第二接收单元，用于接收所述合作银行的服务器发送的解除质押指令， 并将所述解除质押指令发送至所述交易商。

优选的，所述第一提交单元包括：

加密子单元，用于对所述电子仓单进行电子签名，得到加密电子仓单；

提交子单元，用于提交携带有所述加密电子仓单的贷款申请至所述合作 银行的服务器。

与现有技术相比，本申请的有益效果为：

在本申请中，通过对质押动产在监管物流企业中的储存状态进行实时 监测，来判断质押动产在监管物流企业中是否发生变化，只要质押动产 在监管物流企业中发生变化，则会更新电子仓单，并将更新后的电子仓 单提交至合作银行的服务器，使合作银行能够实时监测质押动产是否发 生了变化，保证能够对仓单的有效性进行确认，从而避免仓储企业和交易 商进行勾结出具虚假仓单的风险。

为了更清楚地说明本申请实施例中的技术方案，下面将对实施例描述 中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅 仅是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创 造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本申请提供的仓储质押方法的一种流程图；

图2是本申请提供的仓储质押方法的另一种流程图；

图3是本申请提供的仓储质押方法的再一种流程图；

图4是本申请提供的仓储质押方法的再一种流程图；

图5是本申请提供的仓储质押方法的一种子流程图；

图6是本申请提供的仓储质押装置的一种逻辑结构示意图；

图7是本申请提供的仓储质押装置的另一种逻辑结构示意图；

图8是本申请提供的仓储质押装置的再一种逻辑结构示意图；

图9是本申请提供的仓储质押装置的再一种逻辑结构示意图；

图10是本申请提供的第一提交单元的一种逻辑结构示意图。

下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案 进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分实 施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术 人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本 申请保护的范围。

实施例一

在本实施例中，提供了一种仓单质押方法，应用于物联网电子仓单 监管平台。

请参见图1，其示出了本申请提供的仓储质押方法的一种流程图，可 以包括以下步骤：

步骤S11：接收交易商的融资申请，并解析所述融资申请，确定监管物 流企业和合作银行。

所述监管物流企业为对质押动产进行监管的物流企业，所述合作银行为 处理所述交易商的贷款申请的银行。

其中，监管物流企业一般由合作银行或与合作银行有金融监管合作协议 的机构指定。

在本实施例中，物联网电子仓单监管平台可以直接从交易商处接收交 易商的融资申请，当然也可以从动产融资平台上接收交易商的融资申请。 其中，动产融资平台为向交易商和物流企业提供融资服务的平台。

步骤S12：从所述监管物流企业的物联网监管设备中获取所述质押动产 的第一储存状态信息，并实时监测所述质押动产在所述监管物流企业的仓库 中的储存状态。

在本实施例中，质押动产为交易商抵押给合作银行的物品。

第一储存状态信息为质押动产在监管物流企业进行储存的最初状态的 信息。

在本实施例中，物联网电子仓单监管平台通过接收物联网监管设备对 质押动产进行监测的监测信息，来实现实时监测质押动产在监管物流企 业中的储存状态。其中，物联网监管设备布设在监管物流企业中对质押 动产进行储存的仓库中。

在本实施例中，物联网电子仓单监管平台从物联网监管设备中获取 质押动产的第一储存状态信息。其中，第一储存状态信息包括：质押动产 的位置信息、重量信息、堆放轮廓形状信息、储存环境信息和储存现场照片。

其中，物联网监管设备可以对质押动产进行位置、重量、形状轮廓 和储存环境进行监测。同时，物联网监管设备还可以对质押动产的储存 现场进行拍照，得到质押动产的储存现场照片。

物联网监管设备具体可以为摄像头、无线定位设备、无线称重设备、 轮廓扫描设备和环境传感器(如温湿度传感器)。摄像头用于对质押动产 的储存现场进行拍照；无线定位设备用于对质押动产的位置进行定位； 无线称重设备，用于对质押动产的重量进行测量；轮廓扫描设备，用于 对质押动产的轮廓形状进行扫描，得到堆放轮廓形状；环境传感器，用 于对质押动产的储存环境信息进行采集。

步骤S13：根据所述质押动产的第一储存状态信息，生成电子仓单。

将所述质押动产的第一储存状态信息写入电子仓单模板中，生成电子仓 单。

步骤S14：提交携带有所述电子仓单的贷款申请至所述合作银行的服务 器。

物联网电子仓单监管平台在提交携带有电子仓单的贷款申请至合作 银行的服务器后，合作银行的服务器对电子仓单进行审核后，向交易商发 放贷款。

当然，在本实施例中，在提交携带有电子仓单的贷款申请至合作银 行的服务器的同时，也可以将电子仓单提交至仓单交易平台(比如上海期 货交易所)，以使仓单交易平台进行相应的操作。

步骤S15：在监测到所述质押动产在所述监管物流企业的仓库中的储存 状态发生变化时，获取所述质押动产的第二储存状态信息。

所述第二储存状态信息为所述第一储存状态信息发生变化后的信息。

在本实施例中，由于物联网电子仓单监管平台实时监测质押动产在所述 监管物流企业中的储存状态，因此当质押动产在监管物流企业中的储存状态 发生变化时，物联网电子仓单监管平台会监测到，并在监测到质押动产在监 管物流企业中的储存状态发生变化时，获取质押动产的第二储存状态信息。

步骤S16：根据所述质押动产的第二储存状态信息，更新所述电子仓单， 并将更新后的电子仓单提交至所述合作银行的服务器。

将第二储存状态信息中不同于第一储存状态信息中的内容，替换电子仓 单中的相应的内容，完成电子仓单的更新。

合作银行的服务器在接收到更新后的电子仓单后，便会知道质押动产在 监管物流企业中的储存状态发生了变化，合作银行以此来对仓单的有效性进 行确认。

在本申请中，通过对质押动产在监管物流企业中的储存状态进行实时 监测，来判断质押动产在监管物流企业中是否发生变化，只要质押动产 在监管物流企业中发生变化，则会更新电子仓单，并将更新后的电子仓 单提交至合作银行的服务器，使合作银行能够实时监测质押动产是否发生 了变化，保证能够对仓单的有效性进行确认，从而避免仓储企业和交易商 进行勾结出具虚假仓单的风险。

进一步的，由于合作银行可以通过物联网电子仓单监管平台实施监管 质押动产的储存状态，因此不再需要为了保证质押动产的安全专门派遣监管 人员进行现场监管，节约了人工劳动力，从而节省了监管成本。

实施例二

在本实施例中，在图1示出的仓单质押方法的基础上扩展出另外一 种仓单质押方法，请参见图2，可以包括以下步骤：

步骤S21：接收交易商的融资申请，并解析所述融资申请，确定监管物 流企业和合作银行。

步骤S22：从所述监管物流企业的物联网监管设备中获取所述质押动产 的第一储存状态信息，并实时监测所述质押动产在所述监管物流企业的仓库 中的储存状态。

步骤S23：根据所述质押动产的第一储存状态信息，生成电子仓单。

步骤S24：提交携带有所述电子仓单的贷款申请至所述合作银行的服务 器。

在本实施例中，步骤S21至步骤S24与实施例一示出的步骤S11至 步骤S14相同，在此不再赘述。

步骤S25：将所述电子仓单发送至动产质押登记平台，以使所述动产质 押登记平台对所述电子仓单进行登记，并生成记录有所述电子仓单处于质押 状态的登记信息。

在本实施例中，动产质押登记平台在对电子仓单进行登记，并生成记录 有电子仓单处于质押状态的登记信息后，除合作银行之外的其他银行均可以 在动产质押登记平台上查询上述电子仓单的信息，确定上述电子仓单是否处 于质押状态，从而避免了交易商使用上述电子仓单在多个银行重复质押骗贷 的风险。

步骤S26：在监测到所述质押动产在所述监管物流企业的仓库中的储存 状态发生变化时，获取所述质押动产的第二储存状态信息。

步骤S27：根据所述质押动产的第二储存状态信息，更新所述电子仓单， 并将更新后的电子仓单提交至所述合作银行的服务器。

在本实施例中，步骤S26至步骤S27与实施例一示出的步骤S15至 步骤S16相同，在此不再赘述。

实施例三

在本实施例中，在图1示出的仓单质押方法的基础上扩展出另外一 种仓单质押方法，请参见图3，可以包括以下步骤：

步骤S31：接收交易商的融资申请，并解析所述融资申请，确定监管物 流企业和合作银行。

步骤S32：从所述监管物流企业的物联网监管设备中获取所述质押动产 的第一储存状态信息，并实时监测所述质押动产在所述监管物流企业的仓库 中的储存状态。

步骤S33：根据所述质押动产的第一储存状态信息，生成电子仓单。

步骤S34：提交携带有所述电子仓单的贷款申请至所述合作银行的服务 器。

在本实施例中，步骤S31至步骤S34与实施例一示出的步骤S11至 步骤S14相同，在此不再赘述。

步骤S35：在监测到所述质押动产在所述监管物流企业的仓库中的储存 状态发生变化时，获取所述质押动产的第二储存状态信息。

步骤S36：若未收到所述合作银行的服务器发送的解除质押指令或超出 所述合作银行的授权范围，则发出报警信息。

在本实施例中，在获取质押动产的第二储存状态信息之后，若未收到所 述合作银行的服务器发送的解除质押指令或超出所述合作银行的授权范围， 则说明有人对质押动产进行了非法处理，则发出报警信息。具体的，可以将 报警信息发送至合作银行、物理监管企业和交易商。

其中，在获取质押动产的第二储存状态信息之后，若未收到所述合作银 行的服务器发送的解除质押指令超出所述合作银行的授权范围，则发出报警 信息，提高了质押动产的储存安全性，以及避免了人工监管可能带来的监守 自盗的风险。

并且，上述摄像头会将质押动产在所述监管物流企业中的储存状态发生 变化时的作案现场照片发送至物联网电子仓单监管平台，物联网电子仓单监 管平台则可以将作案现场照片和之前的储存现场照片同时发送给合作银行、 物理监管企业和交易商，以供比对及作为证据。

步骤S37：根据所述质押动产的第二储存状态信息，更新所述电子仓单， 并将更新后的电子仓单提交至所述合作银行的服务器。

在本实施例中，步骤S36至步骤S37与实施例一示出的步骤S15至 步骤S16相同，在此不再赘述。

实施例四

在本实施例中，在图1示出的仓单质押方法的基础上扩展出另外一 种仓单质押方法，请参见图4，可以包括以下步骤：

步骤S41：接收交易商的融资申请，并解析所述融资申请，确定监管物 流企业和合作银行。

步骤S42：从所述监管物流企业的物联网监管设备中获取所述质押动产 的第一储存状态信息，并实时监测所述质押动产在所述监管物流企业的仓库 中的储存状态。

步骤S43：根据所述质押动产的第一储存状态信息，生成电子仓单。

步骤S44：提交携带有所述电子仓单的贷款申请至所述合作银行的服务 器。

步骤S45：在监测到所述质押动产在所述监管物流企业的仓库中的储存 状态发生变化时，获取所述质押动产的第二储存状态信息。

步骤S46：根据所述质押动产的第二储存状态信息，更新所述电子仓单， 并将更新后的电子仓单提交至所述合作银行的服务器。

在本实施例中，步骤S41至步骤S46与实施例一示出的步骤S11至 步骤S16相同，在此不再赘述。

步骤S47：接收所述合作银行的服务器发送的解除质押指令，并将所述 解除质押指令发送至所述交易商。

在本实施例中，在交易商向合作银行偿还贷款后，合作银行会通过 物联网电子仓单监管平台向交易商发送解除质押指令，交易商在接收到解除 质押指令后，可以从监管物流企业处获取质押动产。

在上述实施例中，提交携带有所述电子仓单的贷款申请至所述合作银 行的过程具体可以参见图5，可以包括以下步骤：

步骤S51：对所述电子仓单进行电子签名，得到加密电子仓单。

步骤S52：提交携带有所述加密电子仓单的贷款申请至所述合作银行的 服务器。

合作银行的服务器需要对加密电子仓单进行解密后，才能获得电子仓单 的内容，避免了电子仓单被冒用的风险。

实施例五

与上述方法实施例相对应，在本实施例中，提供了一种仓单质押装 置，请参见图6，仓单质押装置包括：第一接收单元61、第一获取单元62、 监测单元63、生成单元64、第一提交单元65、第二获取单元66和第二提交 单元67。

第一接收单元，用于接收交易商的融资申请，并解析所述融资申请，确 定监管物流企业和合作银行，所述监管物流企业为所述交易商指定对质押动 产进行监管的物流企业，所述合作银行为处理所述交易商的贷款申请的银 行。

第一获取单元，用于从所述监管物流企业的物联网监管设备中获取所述 质押动产的第一储存状态信息。

监测单元，用于实时监测所述质押动产在所述监管物流企业的仓库中的 储存状态。

生成单元，用于根据所述质押动产的第一储存状态信息，生成电子仓单。

第一提交单元，用于提交携带有所述电子仓单的贷款申请至所述合作银 行的服务器。

第二获取单元，在所述监测单元监测到所述质押动产在所述监管物流企 业的仓库中的储存状态发生变化时，获取所述质押动产的第二储存状态信 息，所述第二储存状态信息为所述第一储存状态信息发生变化后的信息。

第二提交单元，用于根据所述质押动产的第二储存状态信息，更新所述 电子仓单，并将更新后的电子仓单提交至所述合作银行的服务器。

在本实施例中，在图6示出的仓单质押装置的基础上扩展出另外一 种仓单质押装置，请参见图7，在图6示出的仓单质押装置的基础上还包 括：发送单元71，用于将所述电子仓单发送至动产质押登记平台，以使所 述动产质押登记平台对所述电子仓单进行登记，并生成记录有所述电子仓单 处于质押状态的登记信息。

在本实施例中，在图7示出的仓单质押装置的基础上扩展出另外一 种仓单质押装置，请参见图8，在图7示出的仓单质押装置的基础上还包 括：警报单元81，用于在获取质押动产的第二储存状态信息后，若未收到 所述合作银行的服务器发送的解除质押指令或超出所述合作银行的授权范 围，则发出报警信息。

在本实施例中，在图8示出的仓单质押装置的基础上扩展出另外一 种仓单质押装置，请参见图9，在图8示出的仓单质押装置的基础上还包 括：第二接收单元91，用于接收所述合作银行的服务器发送的解除质押指 令，并将所述解除质押指令发送至所述交易商。

在上述仓单质押装置中，第一提交单元的具体结构请参见图10，第 一提交单元包括：加密子单元651和提交子单元652。

加密子单元651，用于对所述电子仓单进行电子签名，得到加密电子仓 单。

提交子单元652，用于提交携带有所述加密电子仓单的贷款申请至所述 合作银行的服务器。

需要说明的是，本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述， 每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间 相同相似的部分互相参见即可。对于装置类实施例而言，由于其与方法 实施例基本相似，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部 分说明即可。

最后，还需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系 术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不 一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺 序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的 包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括 那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种 过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下， 由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方 法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

以上对本申请所提供的一种仓单质押方法及装置进行了详细介绍，本 文中应用了具体个例对本申请的原理及实施方式进行了阐述，以上实施 例的说明只是用于帮助理解本申请的方法及其核心思想；同时，对于本 领域的一般技术人员，依据本申请的思想，在具体实施方式及应用范围 上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本申请的限 制。