一种银行可疑账户布控方法、装置、系统和介质与流程

1.本技术涉及计算机技术领域，特别涉及一种银行可疑账户布控方法、装置、系统和介质。

背景技术：

2.近年来，伴随日益先进的通讯手段和互联网技术，电信犯罪案件屡见不鲜，案件发生率不断上升，故打击和预防电信网络新型违法犯罪案件、及时挽回受害人的经济损失、不断降低电信涉案人员利用银行账户作案的犯罪率成为公安各级刑侦部门和银行共同的迫切需求。
3.传统的账户查询与冻结方式存在着“滞后性”的弊端，公安机关在案件发生接到报案后才能对犯罪嫌疑人账户实施查询控制，而在冻结发起及生效前的空档期内，犯罪嫌疑人可能已经将案款转出至其他账户。
4.因此，如何有效及时的防范电信，是本领域需要解决的技术问题。

技术实现要素：

5.有鉴于此，提供该发明内容部分以便以简要的形式介绍构思，这些构思将在后面的具体实施方式部分被详细描述。该发明内容部分并不旨在标识要求保护的技术方案的关键特征或必要特征，也不旨在用于限制所要求的保护的技术方案的范围。
6.本技术的目的在于提供一种银行可疑账户布控方法、装置、系统和介质，可以及时对银行可疑账户进行布控，起到事前布控的作用，有利于在最短时间内控制住可疑账户及其对手账户，从而控制住钱款并尽早做到资金归还，避免客户的损失。
7.为实现上述目的，本技术有如下技术方案：
8.第一方面，本技术实施例提供了一种银行可疑账户布控方法，包括：
9.获取布控账户信息、布控策略和布控条件；所述布控策略包括监控渠道和监控期限；所述布控条件包括交易金额和交易次数；
10.根据所述布控账户信息和所述布控策略对所述布控账户进行监控，当所述布控账户的交易信息与所述布控条件一致时，则将所述布控账户进行冻结；
11.根据所述布控账户的交易信息，获取与所述布控账户进行交易的对手账户的出现次数和交易金额；
12.当所述对手账户的交易金额大于或等于第一预设值，或，所述对手账户的交易频率大于或等于第二预设值时，则将所述对手账户进行冻结。
13.在一种可能的实现方式中，所述布控账户的交易信息，通过以下方式获得：
14.利用分布式消息队列获取所述布控账户的交易信息。
15.在一种可能的实现方式中，还包括：
16.获取所述布控账户的更新请求；所述更新请求包括所述布控账户的更新渠道和更新对手账户；
17.根据所述布控账户的更新渠道和所述更新对手账户对所述布控账户进行监控。
18.在一种可能的实现方式中，还包括：
19.当所述布控账户的交易信息与所述布控条件不一致时，则解除对所述布控账户的监控。
20.第二方面，本技术实施例提供了一种银行可疑账户布控装置，包括：
21.第一获取单元，用于获取布控账户信息、布控策略和布控条件；所述布控策略包括监控渠道和监控期限；所述布控条件包括交易金额和交易次数；
22.第一冻结单元，用于根据所述布控账户信息和所述布控策略对所述布控账户进行监控，当所述布控账户的交易信息与所述布控条件一致时，则将所述布控账户进行冻结；
23.第二获取单元，用于根据所述布控账户的交易信息，获取与所述布控账户进行交易的对手账户的出现次数和交易金额；
24.第二冻结单元，用于当所述对手账户的交易金额大于或等于第一预设值，或，所述对手账户的交易频率大于或等于第二预设值时，则将所述对手账户进行冻结。
25.在一种可能的实现方式中，还包括：
26.分布式消息队列单元，用于利用分布式消息队列获取所述布控账户的交易信息。
27.在一种可能的实现方式中，还包括：
28.更新请求单元，用于获取所述布控账户的更新请求；所述更新请求包括所述布控账户的更新渠道和更新对手账户；
29.更新监控单元，用于根据所述布控账户的更新渠道和所述更新对手账户对所述布控账户进行监控。
30.在一种可能的实现方式中，还包括：
31.解除单元，用于当所述布控账户的交易信息与所述布控条件不一致时，则解除对所述布控账户的监控。
32.第三方面，本技术实施例提供了一种银行可疑账户布控系统，包括：
33.存储器，用于存储计算机程序；
34.处理器，用于执行所述计算机程序时实现如上述所述银行可疑账户布控方法的步骤。
35.第四方面，本技术实施例提供了一种计算机可读介质，所述计算机可读介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理执行时实现如上述所述银行可疑账户布控方法的步骤。
36.与现有技术相比，本技术实施例具有以下有益效果：
37.本技术实施例提供了一种银行可疑账户布控方法、装置、系统和介质，该方法包括：获取布控账户信息、布控策略和布控条件；布控策略包括监控渠道和监控期限；布控条件包括交易金额和交易次数；根据布控账户信息和布控策略对布控账户进行监控，当布控账户的交易信息与布控条件一致时，则将布控账户进行冻结；根据布控账户的交易信息，获取与布控账户进行交易的对手账户的出现次数和交易金额；当对手账户的交易金额大于或等于第一预设值，或，对手账户的交易频率大于或等于第二预设值时，则将对手账户进行冻结。从而可以及时对银行可疑账户进行布控，即起到事前布控的作用，有利于在最短时间内控制住可疑账户及其对手账户，从而控制住钱款并尽早做到资金归还，避免客户的损
失。
附图说明
38.为了更清楚地说明本技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。
39.结合附图并参考以下具体实施方式，本公开各实施例的上述和其他特征、优点及方面将变得更加明显。贯穿附图中，相同或相似的附图标记表示相同或相似的元素。应当理解附图是示意性的，原件和元素不一定按照比例绘制。
40.图1示出了本技术实施例提供的一种银行可疑账户布控方法的流程图；
41.图2示出了本技术实施例提供的一种银行可疑账户布控装置的示意图。
具体实施方式
42.为使本技术的上述目的、特征和优点能够更加明显易懂，下面结合附图对本技术的具体实施方式做详细的说明。
43.在下面的描述中阐述了很多具体细节以便于充分理解本技术，但是本技术还可以采用其它不同于在此描述的其它方式来实施，本领域技术人员可以在不违背本技术内涵的情况下做类似推广，因此本技术不受下面公开的具体实施例的限制。
44.正如背景技术中的描述，近年来，伴随日益先进的通讯手段和互联网技术，电信犯罪案件屡见不鲜，案件发生率不断上升，故打击和预防电信网络新型违法犯罪案件、及时挽回受害人的经济损失、不断降低电信涉案人员利用银行账户作案的犯罪率成为公安各级刑侦部门和银行共同的迫切需求。
45.传统的账户查询与冻结方式存在着“滞后性”的弊端，公安机关在案件发生接到报案后才能对犯罪嫌疑人账户实施查询控制，而在冻结发起及生效前的空档期内，犯罪嫌疑人可能已经将案款转出至其他账户。
46.因此，如何有效及时的防范电信，是本领域需要解决的技术问题。
47.为了解决以上技术问题，本技术实施例提供了一种银行可疑账户布控方法、装置、系统和介质，该方法包括：获取布控账户信息、布控策略和布控条件；布控策略包括监控渠道和监控期限；布控条件包括交易金额和交易次数；根据布控账户信息和布控策略对布控账户进行监控，当布控账户的交易信息与布控条件一致时，则将布控账户进行冻结；根据布控账户的交易信息，获取与布控账户进行交易的对手账户的出现次数和交易金额；当对手账户的交易金额大于或等于第一预设值，或，对手账户的交易频率大于或等于第二预设值时，则将对手账户进行冻结。从而可以及时对银行可疑账户进行布控，即起到事前布控的作用，有利于在最短时间内控制住可疑账户及其对手账户，从而控制住钱款并尽早做到资金归还，避免客户的损失。
48.示例性方法
49.参见图1所示，为本技术实施例提供的一种银行可疑账户布控方法的流程图，包括：
50.s101:获取布控账户信息、布控策略和布控条件；所述布控策略包括监控渠道和监控期限；所述布控条件包括交易金额和交易次数。
51.在本技术实施例中，要实现对银行可疑账户的布控，可以首先获取布控账户信息、布控策略和布控条件。
52.具体的，银行可以与公安机关合作以获取具体需布控账户的信息、布控策略和布控条件，布控策略可以包括监控渠道和监控期限，布控条件可以包括交易金额和交易次数。
53.参见表1所示，举例来说，获取信息可以包括布控账户的账号、布控时间、布控策略、添加布控网的条件和手机号。
[0054][0055][0056]
表1
[0057]
s102:根据所述布控账户信息和所述布控策略对所述布控账户进行监控，当所述布控账户的交易信息与所述布控条件一致时，则将所述布控账户进行冻结。
[0058]
在本技术实施例中，可以根据布控账户信息和布控策略对布控账户进行监控，当布控账户的交易信息与布控条件一致时，则将布控账户进行冻结。
[0059]
具体的，布控账户的交易信息获取可以由银行端通过任务调度机制，实时接收上游系统发送的符合规则的动账明细数据，系统记录该笔触发规则的交易明细金额，并统计对手账号出现频次。
[0060]
然后将布控账户的交易信息与布控条件进行比对，可选的，布控条件一般由公安机关制定，银行按规则进行录入。
[0061]
当布控账户的交易信息与布控条件一致时，则可以将布控账户进行冻结，起到事前布控的作用，在最短时间内控制住可疑账户及其对手账户，从而控制住钱款并尽早做到资金归还，避免客户的损失。
[0062]
可选的，当布控账户的交易信息与布控条件一致时，为避免“误伤”而影响正常用户的使用，可以先不进行冻结而是先将布控账户添加进入布控网进行实时监控，并可以以短信等形式通知公安机关。并在布控结束后，将布控网反馈给公安机关，以便公安机关可以及时进行处理，实施再布控或者之间管控。
[0063]
s103:根据所述布控账户的交易信息，获取与所述布控账户进行交易的对手账户的出现次数和交易金额。
[0064]
在本技术实施例中，可以根据布控账户的交易信息，获取与布控账户进行交易的
对手账户的出现次数和交易金额。
[0065]
具体的，为了防止布控网规模过大导致动账明细过多，从而对公安机关收到可疑动账数据后的甄别评估造成干扰，本技术实施例中的动态添加对手账号进布控网只针对于公安机关录入的原始涉案可疑账户，即当前布控账户。
[0066]
在一种可能的实现方式中，可以利用分布式消息队列获取布控账户和对手账户的交易信息，例如可以利用kafka实时获取布控账户的交易信息，由明细发生系统作为生产者将符合定制规则的账户交易明细投递至消息队列上，由本系统作为消费者进行消费。用kafka的方式实时获取动账明细有效减轻了主机数据库压力，具有可定制化程度高，时效性高，数据可靠性高的优点，保障了布控行为的顺利实施，为公安机关和银行高效的控制涉案账户提供有力保障。
[0067]
s104：当所述对手账户的交易金额大于或等于第一预设值，或，所述对手账户的交易频率大于或等于第二预设值时，则将所述对手账户进行冻结。
[0068]
在本技术实施例中，当对手账户的交易金额大于或等于第一预设值，或，对手账户的交易频率大于或等于第二预设值时，则将对手账户进行冻结。
[0069]
可选的，为了避免将对手账户误伤，当对手账户的交易金额大于或等于第一预设值，或，对手账户的交易频率大于或等于第二预设值时，也可以不直接对对手账户进行冻结操作，而是将其加入布控网中，密切监控。
[0070]
在一种可能的实现方式中，当对手账户的交易金额小于第一预设值，且，对手账户的交易频率小于第二预设值时，则暂不添加进入布控网，可以正常交易，同理，当布控账户的交易信息与所述布控条件不一致时，则解除对布控账户的监控，可以使其正常交易。
[0071]
本专利设计的动态布控除了正常的账户监控以外，特殊流程在于动态地将账户布控过程中发现的可疑对手账户自动纳入布控范围内，使公安机关对某个账户发起交易监控之后，可以同时收到相关联的可疑对手账户流水。
[0072]
在实际的打击电信案件中，犯罪分子往往会开立多张卡以确保资金成功转出，本专利提出的可疑账户动态布控网能够更迅速和准确地到资金流向，助力公安机关打击电信网络新型违法犯罪活动，有效控制司法查控业务风险，树立银行良好的社会形象，彰显大行担当。
[0073]
在一种可能的实现方式中，本技术提供的方法还可以包括：获取布控账户的更新请求；更新请求包括布控账户的更新渠道和更新对手账户；根据布控账户的更新渠道和更新对手账户对布控账户进行监控。
[0074]
即举例来说，银行和公安机关对某个账户发起动态布控之后，可以根据需要修改该笔布控信息。银行和公安机关可发起修改请求即更新请求，修改该笔动态布控的监控渠道、对手账户交易金额与次数。若公安机关收到布控数据后认为布控网中添加的可疑对手账户无风险或数量太多，支持随时调整添加布控网的规则，实现灵活配置。
[0075]
当动态布控实施过程中，银行和公安机关根据收到的动账信息已对涉案账户和自动添加至布控网的可疑对手账户实施管控后，或确认该账户不涉及电信犯罪活动排除风险后，可随时在系统中取消动态布控，也可排除布控网中自动添加的指定账户，本技术实施例也随之向上游系统发出信号停止接收流水数据。
[0076]
本技术实施例提供了一种银行可疑账户布控方法，该方法包括：获取布控账户信
息、布控策略和布控条件；布控策略包括监控渠道和监控期限；布控条件包括交易金额和交易次数；根据布控账户信息和布控策略对布控账户进行监控，当布控账户的交易信息与布控条件一致时，则将布控账户进行冻结；根据布控账户的交易信息，获取与布控账户进行交易的对手账户的出现次数和交易金额；当对手账户的交易金额大于或等于第一预设值，或，对手账户的交易频率大于或等于第二预设值时，则将对手账户进行冻结。从而可以及时对银行可疑账户进行布控，即起到事前布控的作用，有利于在最短时间内控制住可疑账户及其对手账户，从而控制住钱款并尽早做到资金归还，避免客户的损失。
[0077]
区别于查询账户的历史交易明细数据，本专利提出了可疑账户实时监控与报送的机制，持续监控可疑账户未来一段时间内的实时动账交易，增加了银行端事前预警与第一时间通知警方进行惩戒的手段，有效助力公安机关打击电信犯罪活动。同时本专利对警方录入的可疑账户建立布控网，识别出犯罪团伙用于汇入资金的其他账户，达到一隅三反的效果，有利于公安机关在最短的时间内控制住钱款并尽早做资金返还。
[0078]
本方法的优势主要体现在：
[0079]
(1)灵活设置布控期限：银行和公安机关可为不同的嫌疑账户设置不同的布控期限。在布控期限内，受布控账户如发生了与布控规则相匹配的交易时，银行端将发送相应明细数据至公安机关端，公安机关也可根据动账信息确认账户是否涉案，随时进行管控并取消布控；
[0080]
(2)灵活设置布控规则参数：银行和公安机关可根据嫌疑账户的实际情况，设置不同的布控规则参数，例如交易渠道(网银交易、掌银交易等)、交易次数等，实现有针对性地监控不同的涉案账户；
[0081]
(3)智能动态拓展布控范围：通过挖掘与受布控账户高频交易或大额交易的对手账户信息，将对手账户也纳入布控范围，形成账户布控范围网。
[0082]
示例性装置
[0083]
参见图2所示，为本技术实施例提供的一种银行可疑账户布控装置的示意图，包括：
[0084]
第一获取单元201，用于获取布控账户信息、布控策略和布控条件；所述布控策略包括监控渠道和监控期限；所述布控条件包括交易金额和交易次数；
[0085]
第一冻结单元202，用于根据所述布控账户信息和所述布控策略对所述布控账户进行监控，当所述布控账户的交易信息与所述布控条件一致时，则将所述布控账户进行冻结；
[0086]
第二获取单元203，用于根据所述布控账户的交易信息，获取与所述布控账户进行交易的对手账户的出现次数和交易金额；
[0087]
第二冻结单元204，用于当所述对手账户的交易金额大于或等于第一预设值，或，所述对手账户的交易频率大于或等于第二预设值时，则将所述对手账户进行冻结。
[0088]
在一种可能的实现方式中，还包括：
[0089]
分布式消息队列单元，用于利用分布式消息队列获取所述布控账户的交易信息。
[0090]
在一种可能的实现方式中，还包括：
[0091]
更新请求单元，用于获取所述布控账户的更新请求；所述更新请求包括所述布控账户的更新渠道和更新对手账户；
[0092]
更新监控单元，用于根据所述布控账户的更新渠道和所述更新对手账户对所述布控账户进行监控。
[0093]
在一种可能的实现方式中，还包括：
[0094]
解除单元，用于当所述布控账户的交易信息与所述布控条件不一致时，则解除对所述布控账户的监控。
[0095]
本技术实施例提供了一种银行可疑账户布控装置，应用于该装置的方法包括：获取布控账户信息、布控策略和布控条件；布控策略包括监控渠道和监控期限；布控条件包括交易金额和交易次数；根据布控账户信息和布控策略对布控账户进行监控，当布控账户的交易信息与布控条件一致时，则将布控账户进行冻结；根据布控账户的交易信息，获取与布控账户进行交易的对手账户的出现次数和交易金额；当对手账户的交易金额大于或等于第一预设值，或，对手账户的交易频率大于或等于第二预设值时，则将对手账户进行冻结。从而可以及时对银行可疑账户进行布控，即起到事前布控的作用，有利于在最短时间内控制住可疑账户及其对手账户，从而控制住钱款并尽早做到资金归还，避免客户的损失。
[0096]
在上述实施例的基础上，本技术实施例提供了一种银行可疑账户布控系统，包括：
[0097]
存储器，用于存储计算机程序；
[0098]
处理器，用于执行所述计算机程序时实现如上述银行可疑账户布控方法的步骤。
[0099]
在上述实施例的基础上，本技术实施例还提供了一种计算机可读介质，所述计算机可读介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理执行时实现如上述银行可疑账户布控方法的步骤。
[0100]
需要说明的是，本公开上述的计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质或者是上述两者的任意组合。计算机可读存储介质例如可以是——但不限于——电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子可以包括但不限于：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(ram)、只读存储器(rom)、可擦式可编程只读存储器(eprom或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(cd-rom)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本公开中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。而在本公开中，计算机可读信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读信号介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于：电线、光缆、rf(射频)等等，或者上述的任意合适的组合。
[0101]
上述计算机可读介质可以是上述系统中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该系统中。
[0102]
特别地，根据本公开的实施例，上文参考流程图描述的过程可以被实现为计算机软件程序。例如，本公开的实施例包括一种计算机程序产品，其包括承载在非暂态计算机可读介质上的计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。
[0103]
本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其它实施例的不同之处。尤其，对于装置实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述得比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。
[0104]
以上所述仅是本技术的优选实施方式，虽然本技术已以较佳实施例披露如上，然而并非用以限定本技术。任何熟悉本领域的技术人员，在不脱离本技术技术方案范围情况下，都可利用上述揭示的方法和技术内容对本技术技术方案做出许多可能的变动和修饰，或修改为等同变化的等效实施例。因此，凡是未脱离本技术技术方案的内容，依据本技术的技术实质对以上实施例所做的任何的简单修改、等同变化及修饰，均仍属于本技术技术方案保护的范围内。

技术特征：

1.一种银行可疑账户布控方法，其特征在于，包括：获取布控账户信息、布控策略和布控条件；所述布控策略包括监控渠道和监控期限；所述布控条件包括交易金额和交易次数；根据所述布控账户信息和所述布控策略对所述布控账户进行监控，当所述布控账户的交易信息与所述布控条件一致时，则将所述布控账户进行冻结；根据所述布控账户的交易信息，获取与所述布控账户进行交易的对手账户的出现次数和交易金额；当所述对手账户的交易金额大于或等于第一预设值，或，所述对手账户的交易频率大于或等于第二预设值时，则将所述对手账户进行冻结。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述布控账户的交易信息，通过以下方式获得：利用分布式消息队列获取所述布控账户的交易信息。3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：获取所述布控账户的更新请求；所述更新请求包括所述布控账户的更新渠道和更新对手账户；根据所述布控账户的更新渠道和所述更新对手账户对所述布控账户进行监控。4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：当所述布控账户的交易信息与所述布控条件不一致时，则解除对所述布控账户的监控。5.一种银行可疑账户布控装置，其特征在于，包括：第一获取单元，用于获取布控账户信息、布控策略和布控条件；所述布控策略包括监控渠道和监控期限；所述布控条件包括交易金额和交易次数；第一冻结单元，用于根据所述布控账户信息和所述布控策略对所述布控账户进行监控，当所述布控账户的交易信息与所述布控条件一致时，则将所述布控账户进行冻结；第二获取单元，用于根据所述布控账户的交易信息，获取与所述布控账户进行交易的对手账户的出现次数和交易金额；第二冻结单元，用于当所述对手账户的交易金额大于或等于第一预设值，或，所述对手账户的交易频率大于或等于第二预设值时，则将所述对手账户进行冻结。6.根据权利要求5所述的装置，其特征在于，还包括：分布式消息队列单元，用于利用分布式消息队列获取所述布控账户的交易信息。7.根据权利要求5所述的装置，其特征在于，还包括：更新请求单元，用于获取所述布控账户的更新请求；所述更新请求包括所述布控账户的更新渠道和更新对手账户；更新监控单元，用于根据所述布控账户的更新渠道和所述更新对手账户对所述布控账户进行监控。8.根据权利要求5所述的装置，其特征在于，还包括：解除单元，用于当所述布控账户的交易信息与所述布控条件不一致时，则解除对所述布控账户的监控。9.一种银行可疑账户布控系统，其特征在于，包括：
存储器，用于存储计算机程序；处理器，用于执行所述计算机程序时实现如权利要求1-4任意一项所述银行可疑账户布控方法的步骤。10.一种计算机可读介质，其特征在于，所述计算机可读介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理执行时实现如权利要求1-4任意一项所述银行可疑账户布控方法的步骤。

技术总结

本申请提供一种银行可疑账户布控方法、装置、系统和介质，获取布控账户信息、布控策略和布控条件；布控策略包括监控渠道和监控期限；布控条件包括交易金额和交易次数；根据布控账户信息和布控策略对布控账户进行监控，当布控账户的交易信息与布控条件一致时，则将布控账户进行冻结；根据布控账户的交易信息，获取与布控账户进行交易的对手账户的出现次数和交易金额；当对手账户的交易金额大于或等于第一预设值，或，对手账户的交易频率大于或等于第二预设值时，则将对手账户进行冻结。可及时对银行可疑账户进行布控，起到事前布控的作用，有利于在最短时间内控制住可疑账户及其对手账户，从而控制住钱款并尽早做到资金归还，避免客户的损失。避免客户的损失。避免客户的损失。