1946年6月11日上午，邯郸市和平路一座大楼前，人簇拥，热闹非凡，来自工商界的许多老板和经理前来捧场，还有不少人拿着现款赶来存钱。这一天正是瑞华银行总行开幕，向社会正式公告营业的日子。这一天，来银行办结存款业务的客户有60余人，总存款额17600余万元（折合法币8亿多元），还有一些人因来得晚，银行不再办理业务，只能将钱带回去，准备第二天再来办理存款手续。 解放战争时期成立的瑞华银行，是中国共产党领导成立的第一家民营股份制商业银行。其成立和发展的历史，印证了特殊斗争时期红金融事业的艰辛探索，也在中国现代金融发展史册
中留下了重要一笔。
特殊形势下成立的瑞华银行
抗日战争胜利后，全国人民
欢欣鼓舞，在多方努力下，也很快
迎来一片似乎和平在望的曙光。
1945年10月10日，国共两党代表
在重庆签署《双十协定》，国民党
同意和平建国的基本方针，预示
着国家将走上和平发展道路。
1946年年初，中共晋冀鲁豫
中央局、晋冀鲁豫边区政府等重
要机关相继进驻邯郸。根据中共
中央指示，必须做好两手准备，
“争取和，准备打”，要把国营经济
逐渐转为民营经济。为此，边区
政府先后调整了一系列方针、政
策，金融事业也在调整之列。
行在打击、保护根据地经济、
发展工农生产、促进商品流通、保
障军需民用等方面发挥了重要作
用，但在新的斗争形势下，金融
事业的发展策略和思路也须作出
相应调整。由共产党独自创办的
冀南银行，抗战时期即为国民党
所不容，要将党和人民的金融事
业更好地保护和延续下去，必须
改头换面。策略就是将冀南银行
部分人员和财产抽调出来，再吸
收私人资本入股，另行成立一个
具有民营性质的瑞华银行。倘若
国内保持和平发展局面，就由瑞
如果发生内战，私营性质的瑞华
银行也便于扎根敌占区，继续开
展工作。
1946
年3月下旬，冀南银行在革命烽火中的瑞华银行
党史文苑》
邯郸召开区行经理会议，讨论建立私营银行的必要性。恰巧边区参议会在邯郸召开，来自社会各界的很多代表参加，可借参议会召开之机，将冀南银行成立瑞华银行的议题抛出来，请经济界的参议员商议。当时边区新解放的大小城市百废待兴，尽管民间留有一些私人银号，但其规模小，投机性强，难当大任，成立一个具有较大规模和影响力的民营银行正好可以填补金融业的“空缺”。同时，很多拥有商业头脑的生意人从中看到了“巨大商机”，因此成立瑞华银行一事得到大家的拥护和支持。经讨论商定，新成立的瑞华银行在邯郸设立总行，在邢台、南宫、临清、济宁、菏泽、长治、晋城等七地设立分行，银行招股额定为五万万元（冀钞），一万元为一大股，一千元为一小股，不足千元者可以数人合集一股。随即，他们起草了规章草案和募股启事。参与这一议题讨论的人作为发起人都签了名。
4月5日，邯郸市商会热忱邀请各行业代表讨论瑞华银行创办
一事，很多人纷纷加入发起人行
列和入股。4月9日，冀南银行总
经理胡景沄（字竹轩）、邯郸市商
会主席杨真卿、众领袖霍清源、
边区参议员张桐祥四人召集其他
发起人开会，选出11人为筹备委
员，成立总行筹备处，并报请边区
政府备案准予筹立。
4月19日，以胡竹轩名义在
《新华日报》刊登《瑞华银行募集
股金启事》，并由冀南银行出面，
在长治等地成立分行，开始招
股。为吸引社会各界人士投资，
瑞华银行明确了股东可以享受的
优惠条件：优先贷款，贷款利率酌
低1厘至2厘（月息）；借款金额不
超过原有股份50%，可以免去保
证或抵押；在本行存款，利率酌高
1厘至2厘（利息）。
对于经商有钱的资本家而
言，入股瑞华银行不是难事，可是
对于手边没多少钱、又想入股的
很多农民来说并非易事。为此，
长治等地的农村合作社采取了一
个法子，鼓励想入股的农民将零
星款投入合作社，再由合作社出
面，将钱款集中投入瑞华银行参
股，将来按股为农民分息，合作社
不收手续费。合作社的这一做法
受到不少农民称赞。
5月17日，瑞华银行在邯郸召
开首届股东大会，到会股东80余
人，讨论修改银行章程，选出董事
13人、监察5人，选举胡竹轩为董
事长兼任总经理。
到瑞华银行工作的绝大多数
人来自冀南银行，此外也从社会
上聘请了少数有工作经验的私营
金融者为职员。总行于6月11日
正式公告营业，各地分行也在8月
5日前相继开业。
内战中瑞华银行的曲折发展
瑞华银行的业务经营方针：
“扶助农村合作事业，活泼城市金
融市场，振兴农工商业生产，奖励
众节约储蓄，繁荣社会国家经
济。”其营业项目包括存款、放款、
汇款、工商业投资、仓库业务、买卖
有价证券、买卖生金银（包括银圆）
等。其与冀南银行的分工是：冀南
银行负责货币发行和管理金融
业，重点经营农村贷款等农村金
融业务；瑞华银行主要负责在城
市开展工商业金融业务。
对于新冒出的瑞华银行，一
些私人银号很是担心，怕抢走他
们的生意，把银号挤垮。不过在
相互合作中，瑞华银行渐渐打消
了这些人的顾虑。私人银号从瑞
华银行借钱，透支利率为日息1.5
厘，银号再放出去，可以从中赚取
1倍利息，生意并不亏。瑞华银行
正式开业前，各地银号已向其借
款1000多万元。
瑞华银行成立后，很快受到
战争影响，业务遭到冲击。
1946 1946年5月15日，《人民日报》刊登瑞华银行创办消息
2022年第4期
年6月底，蒋介石悍然撕毁《双十协定》，调集军队大举进攻解放区。战争导致人心惶惶，经济波动，物价飞涨。7月15日，为稳定物价，边区政府下达紧缩通货的命令，瑞华银行不得不紧缩商业贷款，重点将贷款投向工业、手工业、运输、小本生意等领域。
9月，内战规模扩大，国民党军队占领很多城市，其飞机也飞到解放区上空到处骚扰。菏泽、济宁两个分行被迫搬迁，晋城分行无法经营下去，应股东请求，由区党委宣布撤销。
11月，总行迁至武安阳邑镇，将经营重点放在清理旧贷、经营仓库货物买卖上。
在业务上，瑞华银行与冀南银行存在一定竞争关系，而且瑞华银行工作人员实行薪金制，待遇更高，这引起不少人非议和不满。一时间，瑞华银行内外交困，处于十分尴尬的境地。
12月，按照上级指示，瑞华银行总行和分行并入冀南银行，同时考虑到将来发展，名号保留，财产独立。据1947年1月统计，瑞华银行成立半年来，共募集股金42388万元；吸收存款243204万元，向外贷款14058万元；利用仓库经营棉花、土布、食盐、粮食、煤炭、染料、山货等，获利79879万元。
1947年，对解放区而言，战局趋向好转。冀南银行再次作出决定，瑞华银行独立经营，并逐步抽回公股，扩大私股，停止经营生金银和外汇，紧缩仓库经营和投资规模。同时，进一步明确冀南银行和瑞华银行之间的关系：属于国家银行管理指导私营银行，瑞
华银行要向当地交纳合理负担。
按照新的经营策略，冀南银行收
回公股28000万元，在瑞华银行仅
剩公股6600万元，其余留存的私
股为10500万元。
1947年6月，瑞华银行总行又
迁回邯郸。据统计，1947年2月至
7月，瑞华银行吸收存款525亿元、
向外贷款354亿元。
1948年春，总行迁往石家庄，
邯郸另设分行，并代总行保管黄
金、银圆和元宝等贵金属。
1949年1月31日，北平和平解
放，瑞华银行总行随中央机关进驻
北平接管旧银行，随后并入中国人
民银行。1949年3月，瑞华银行总
行通知各分行，登报刊发《歇业启
事》，凡是股东可持股票于3月13
日至4月15日向各地联行抽股分
红，逾期不取者，全数转入各地人
民银行储蓄部，作为储蓄存款。至
此，瑞华银行圆满完成自己的历
史使命，退出金融舞台。
瑞华银行发挥的历史作用
从1946年创立到1949年结
束，瑞华银行存续时间仅三年。
在这短短三年内，作为边区的一
家重要金融机构，在扶持工商业
发展、稳定城市经济、促进工人就
业、支援解放战争等方面，发挥了
重要作用。
在稳定经济方面，瑞华银行总
行和分行采取各种方式打击
和法币，推动冀南币迅速占领市
场，使边区政府掌握金融斗争的主
动权，促进经济和社会稳定。
在扶持工商业发展方面，支持
一批工业企业发展。边区政府在
接管邯郸面粉厂之初，厂里有工
人300余人，日产面粉200袋至
800袋。瑞华银行投入贷款大力
支持，使面粉厂很快扩大到日产面
粉1500袋至1800袋。彭城镇以瓷
业闻名远近，但在日寇占领期间，
镇上瓷窑所剩无几，大批工人失
业。瑞华银行向彭城瓷业贷出款
项3200多万元，对瓷业运销总店
投资3亿元、贷款500余万元，使当
地瓷业得以恢复发展。晋城分行
向铁业投资700余万元，长治分行
向纺织业投资400余万元，也促进
了当地铁业、纺织业的发展。除了
扶持公办和私营企业，瑞华银行对
走街串巷的小商小贩也给予贷款
扶持，惠及民生，受到众欢迎。
在平衡物价方面，瑞华银行利
用边区政府特许经营的仓库业务，
掌握大宗商品的采购和销售，积极
稳定市场物价，改善众生活。
在支援解放战争方面，瑞华
银行将货物出口到敌占区，换回
黄金和外汇，不断支援前线。
1948年春夏，代总行保管贵金属的
邯郸分行一次性拿出数车黄金、
银圆和元宝，为支援解放战争和
开辟新解放区立下“特殊功劳”。
回顾瑞华银行的历史，其是
中国人民银行前身之一，尽管创
办时间短暂，但在繁荣城市工商
业、积累城市金融工作经验、支持
解放区建设、培养和输送金融干
部等方面发挥了不可或缺的重要
作用，从而在中国金融发展史上
谱写了异常光辉灿烂的一页，值
得后人铭记。★
题图1946年5月，瑞华银行首届
股东大会合影
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