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四川省联社绵阳办事处党委书记.主任\ 7
增强认识、紧盯趋势、明晰短板、立足定位，农信系统应顺势而为、聚焦重点、创 新服务，大力支持现代农业园区发展
现代农业园区是现代农业的“样板区”、农村改革的 “试验田”、城乡融合发展的“连接桥”，是全面推进乡村 振兴战略的重要抓手。在现代农业园区的发展过程中，金融 的支撑作用无可替代。作为农村金融主力军，农信机构更应 顺势而为、勇担责任、创新服务，更好适应和满足现代农业 园区发展的新特点和新需求。
聚焦：现代农业园区的重要引擎作用
推进乡村振兴的重要引擎。现代农业园区作为农业产业 高质量发展的“牛鼻子”，其规模化种养、龙头企业带动、科技创新、体制机制改革、一二三产业融合发展等核心要素 与乡村振兴战略的要求相互契合，是当前城市人才、技术、资金等资源要素流向农业农村的重要载体，是全面推进乡村 振兴战略的重要力量。
巩固脱贫成果的重要引擎。分散经营、生产力水平低、灾害抵抗力弱、附加值不高是目前我国农业发展的主要短 板，也是巩固脱贫攻坚成效的难点所在。现代农业园区能够 有效解决人均耕地面积低的现实矛盾，在一定范围内聚集先 进生产要素，推动农业专业化、规模化、集约化发展，实现 产业发展全环节升级、全链条增值，更好适应当代农村资源 变资产、资金变股金、农民变股东的发展需求，提高农民劳 动效率及资源收益，对巩固脱贫攻坚成果具有积极意义。 拓展农村金融市场的重要引擎。现代农业园区是一种集 农业生产、农产品加工、生态观光等功能于一体的综合性示 范园区，发展过程中的管理方式调整、农业科研投入、配套基础设施建设和高素质农业人才引进等都需要资金支持。农 信机构应积极把握现代农业发展规律和现代农业园区发展特 点，主动作为，在传统农村金融需求下降的大背景下到拓 展市场的新突破口。
把脉：现代农业园区的独特金融需求
近几年，现代农业园区在四川绵阳发展迅猛，推动绵 阳逐步由“农业大市”迈向“农业强市”。自《绵阳
市现代 农业园区建设总体规划（2019~2023年）》出台以来，绵阳 市委市政府着眼做强乡村产业、服务乡村建设、带动农民增 收，坚持“集聚建园、融合强园、绿兴园、创新活园”理 念，持续提升现代农业园区建设水平。截至2021年3月末，绵阳市已建设现代农业园区56个，形成主导产业8个，主导 产业基地面积84.53万亩。现代农业园区卖现总产值340.6亿 元，占全市农业总产值的53.96%，表现出科技优势独特、吸 纳就业显著、创收效果明显等发展优势。伴随农资成本、人 工成本、土地流转成本的增加，以及规范化管理要求的提 高，现代农业园区对金融服务的需求较传统农业也在发生变 化。台卡制作
需求额度从小额转变为大额。“小农经济”模式下，农 业经营主体的资金需求多为生存性需求，发展性需求较少，资金需求额度一般为10万元以内。而现代农业园区发展一般 采取“先建后评”“先评后补”方式，过程中涉及土地整 理、配套基础设施建设等环节，加之财政补助有限，往往建 设前期的资金投入较大，融资额度普遍可达数百万元甚至上
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千万元。
通用积分需求主体从个体转变为组织。随着农业生产方式和生 产技术的进步，单一经营主体已无法适应农业大规模集约化 经营的发展趋势。现代农业园区往往承载农业生产、加工、销售等多个环节职能，其经营主体往往是集体组织或法人企 业。融资主体的变化对于农信机构客户准入、主体授信、信 贷审批等环节的工作提出了更高要求。
融资期限从短期转变为长期。现代农业与传统农业一 样，仍具有投入期限长的特点。现代农业园区虽具有较高经 济附加值，但前期建设投入大，形成规模化、实现效益化的 周期较长。按照审慎经营原则，金融机构信贷投放中中长期 贷款占比不高，与现代农业园区的实际融资需求存在期限不 匹配的矛盾。
需求方式从信用转变为抵押。传统农业领域贷款多为信 用贷款，但随着农村资源变资产，现代农业园区经营主体更 倾向于申请抵押贷款，从而提高贷款额度、降低融资成本，例如农村房屋抵押贷款、土地承包经营权抵押贷款等。但由 于农村相关资产评估体系不完备，评估过程往往涉及第四方 主体（村集体）等原因，对相关资产进行抵押登记或给出准 确价值评估较为困难。
需求内容从单一转变为综合。随着主体性质变化和经营 规模扩大，现代农业园区的金融服务需求类别已从传统的 存贷款转变为综合性需求，例如账户结算、代发工资、汇 兑、保险、投资理财等。同时，随着小额贷款公司、农村 资金互助社等其他金融组织的介入，现代农业园区对融资 利率的敏感度也在逐渐增强。
审视：明晰当前农信服务短板北京百泰克
目前，绵阳农信系统已与涪城蚕桑现代农业园区、三 台麦冬生猪种养循环现代农业园区、盐亭西部水产现代农业 园区等19个现代农业园区建立合作关系，累计向园区入驻企 业授信2544户、金额8.1亿元；用信1072户、贷款余额4.3亿 元。现已合作辖内省级龙头企业33家，服务覆盖率52.4%。从整体来看，绵阳农信系统在支持现代农业园区发展中仍存 在以下不足。
对农村改革和园区发展形势研判不够，金融供需不平衡 矛盾依然突出。一是部分机构对农业发展大势不够敏感，未 将服务重心聚焦农业农村，对园区试点和综合改革工作了解不足，未能抓住拓展市场的关键期和机遇期。二是对现代农 业园区贷款用途主要为前期基础设施建设、扩大种养规模、大型农业新型机械设备购置等情况分析不足，市场信息收 集、评级授信等基础性工作薄弱，贷款额度、期限等与经营 主体实际融资需求不匹配，对涉农重大项目支持力度不够、嵌入度不深。三是农业产业的区域性特点较强，针对某种特 产业创新的某款特信贷产品，往往仅适用于单一地区，难以大范围推广，导致基层行社创新成本较高、创新积极性 不尚。
碳素纸担保和风险补偿机制不健全，客观导致部分机构惧贷。一是《中华人民共和国民法典》虽然解决了农村产权抵押的 法律风险，但在金融服务实践中仍存在专业评估机构较少、资产价值评估机制不健全、资产流转机制缺位等难点。二是 农业担保公司担保准入门權相对较高，担保额度相对较低。现代农业
园区经营主体往往由于无法提供有效的反担保，难以得到农业担保公司的有力支持。三是风险分担机制不健 全，财政性风险分担机制尚不能实现全覆盖，商业保险覆盖 农业发展的项目有限且介入意愿较低，一定程度上影响了银 行机构信贷投放的积极性。
部分园区管理机制不完善，增大银行信贷准入难度。一是个别现代农业园区经营主体管理不规范，个别主体存在投 机圈地和套取政策补助动机，还款意愿和还款意识不强。二 是部分现代农业园区引进的业主以个体经营户为主，往往经 营不稳定，信息不对称，有效抵押不足，客观上获取授信的 能力较弱。三是部分现代农业园区股东较多，在经营上容易 出现意见分歧，在信贷需求对接时常常意见不统一。
金融科技普及和运用不足，业务办理流程较为繁琐。一是现代农业园区建设的综合融资成本较高，抵押物评估、确认、登记等环节手续较多，客观抑制了园区的用信需求。二是部分农信机构客户经理专业能力有待提高，存在对于新 型对公信贷业务不熟悉、不了解现象，导致贷款办理流程较 长。三是农信机构的科技能力与大型银行相比尚存在一定差 距，对现代农业园区经营主体的调查方式单一，不能全面掌 握其具体情况，且纸质资料较多，业务办理流程较为繁琐。
定位：加码适配新需求的农信支持力度聚焦党建引领，凝聚内外合力。一是强化市县两级党 委对“三农”金融服务工作的领导，各级农信机构坚持农业
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农村优先发展理念，坚守支农支小市场定位，引导改制机构 牢固树立“改名不改姓、改制不改方向”的经营理念，配 齐配强支农工作队伍。二是科学谋划农信服务现代农业园区 的工作目标和路径，深入了解地方党委政府推进现代农业园 区建设的思路，准服务切入点。三是推进农信基层党组织 与农村基层党组织之间的共建共享，创新搭建党建活动平台 及银政、银企多方联动机制，积极探索和联合培养“农信村 官”“金融联络员”。
聚焦三个重点，精准选择新路径。•是聚焦巩固脱贫攻 坚成果和助力现代农业园区发展之间的有效衔接，以加大信 贷投放力度、实现园区经营主体授信全覆盖、践行抉贫脱贫 “四不摘”金融使命等工作为重点，持续压实巩固脱贫攻坚 成果责任。二是有效发挥金融媒介作用，持续将农信服务资 源向农村聚集，推动社会资本回流农村。三是积极参与农村 信用体系建设，加强信用知识、金融知识和法律知识等宣传 力度，推动农村诚信文化和信用体系建设向纵深发展。
聚焦核心产业，努力打造新样板。一是着眼全省现代农 业“10+3”产业体系和绵阳市“6+10”主导产业、产品空 间布局，深入研究全市农业园区建设规划部署，积极掌握辖 内现代农业园区建设情况，积极对接园区和入园企业，主动 参与园区建设。二是强化对于主导产业的信贷支持力度，按照全市“到202
3年，全市规划布局建设现代农业园区60 个，总体计划总投资40亿元”的总目标，集中信贷资源重 点支持当地优势主导产业发展壮大，助力现代农业园区尽 快形成规模效应和市场优势。三是支持新型农业经营主体 做大做强，进一步加大对辖内农业龙头企业、专业合作 社、家庭农场等现代农业园区主要经营主体的金融支持力 度。
聚焦产业融合，构建服务新模式。一是健全农信综合 金融服务体系，聚焦产业全链条，全面覆盖农业生产、农 产品加工和销售、消费者消费全过程，实现对于一二三产 业金融服务之间的无缝对接，助力园区做大规模、做优 品质、做响品牌。二是以现代农业园区核心企业为依托，导入“1+N”批量营销模式，延伸对上下游客户的金融服 务。三是大力支持发展文旅产业和循环农业，加大对特 农旅、文旅等休闲产业和创意产业的金融支持力度，推动农 业、产品、文化、旅游有机融合发展^
聚焦服务创新，增强支持综合力。一是立足农业产业链各环节发展特征，依托特农业园区优势，创新开发“订 单贷”“产业链贷款”“生猪贷”“金牛贷”等特信贷产 品；结合客户综合贡献度，开发推广“流水贷”创新产品，提升积分授信服务覆盖面，降低对抵质押贷款服务的依赖 度。二是优化信贷服务对象选择，坚持“宜企则企、宜社则 社、宜户则户”原则，准确选择园区经营主体授信参考指 标，针对不同园区经营主体的不同信贷需求，探索在利率、期限、还款方式等方面开展创新。三是探索建立信贷服务链 条，创新打造“W区+政府+企业+保险”“1+N”等产业链 式金融服务，用足用好人民银行两项“直达工具”和支农再 贷款产品，拓展应收账款、应收票据等融资方式，加强中长 期贷款、信用贷款发放，阿伐那非的作用与功效
为现代农业园区拓宽融资渠道。
聚焦科技赋能，提质增效再加速。一是加大数字金融 建设投入，加快柜面系统智能化升级改造，引入人脸识别技 术，加强大数据与云计算等技术应用，减少填单、签单等手 工环节，逐步推进业务办理无纸化、简单化。二是以“蜀信 e”“飞信通”、特自建系统等为渠道，远程开展客户信 息采集、评级授信、自助放款等，通过“蜀信e贷”等产品 便捷满足现代农业M区经营主体的融资需求。三是以助农取 款点、乡村服务站点为抓手，进一步优化农村地区支付结算 环境，充分满足当地基础金融服务需求，用好“惠生活”平台，帮助现代农业H区产品打通宣传和销售渠道。
聚焦风险防控，助力高质量发展。一是强化信贷风险 管控能力，加强政策研究和风险识别，完善业务制度和管理 流程，强化客户经理技能培训和能力提升，落实行业信贷政 策，明确支持重点，精选优质客户和优势产业项目，严格落 实贷款“三查”制度，强化客户准入管理。二是积极争取建 立风险补偿机制，强化政银合作，推进政府部门进一步完善 政策扶持体系，通过专项发展基金、税收优惠、风险分担 基金等方式，完善现代农业园区信贷风险补偿机制。三是 加强银担、银保合作，与省、市农业政策性担保公司深 化合作，采取“银行+农担公司+园区经营主体”服务模 式，积极拓展地方特农业保险和目标价格指数保险业 务，为园区经营主体争取保费补贴，实现协同推进现代农 业园区高质量发展。Ft
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