修订说明：散打护具
（一）第一节 业务基本规定
根据总行柜面实施统一管理后总行职责分工调整，删除已纳入总行运营管理部其他制度规范的业务内容。明确本制度规范零售银行卡片采购（含存款证明）、制卡、保管、领用、作废等业务，以及“公司一卡通”磁条卡的采购。零售银行业务中使用的其他重要空白凭证按照总行运营管理部下发的《招商银行有价单证和重要空白凭证的管理规程》进行管理。存款证明除采购按本制度执行外，其他管理按《招商银行有价单证和重要空白凭证的管理规程》执行。 （二）第二节凭证的采购和验收
1.因总行正在进行集中制卡项目，全行上线后，空白卡采购可能发生变化，为避免空白卡采购制度变化造成《作业指导书》修改，原计划纳入本章的空白卡采购制度不再纳入。明确空白卡采购按照《招商银行零售银行空白银行卡采购操作规程》（招银发[2010]13号）执行。
2.增加“存款证明书”采购的规定。并依据《1999-2013年第一期零售银行业务咨询问题指南汇总》（招商银行总行零售银行部通知2013年第（365）号）中，“关于分行收到采购的存款证明书验收合格后，是否需要报备总行？”问题的回复，删除“验收后将存款证明书的收货日期、数量、质量情况、以及需要说明的其他情况，于验收后两个工作日邮件反馈总行零售银行部。”的规定，存款证明书验收后，不需要上报总行。
（三）第三节凭证的保管
删除涉及凭证箱管理的要求（包括柜员凭证箱和机构凭证箱），仅保留零售银行卡片保管的规定。
（四）删除原第四节银行卡片管理
电子交易系统1．将有关卡号前缀管理、BIN号管理的内容，调整到“第一节业务基本规定”中。同时补充一卡通IC卡的BIN号规则。
2．删除有关开卡张数的内容，纳入“第三章开销户管理”。
3．将 “卡面凸字标准”调整为附件。
（五）第四节制卡管理
因总行集中制卡二期已在部分分行上线，全行上线后，将专门下发管理制度，故本次制度修订暂不将有关集中制卡的制度纳入。采用集中制卡的分行，制卡管理按照《关于集中制卡二期分批上线的通知》（招商银行总行零售银行部通知2014年第（333）号）执行。未采用集中制卡的分行，IC卡的制卡按照《关于指定你行IC卡供应商的通知》（招商银行总行零售银行部通知标本缸2014年第（175）号）规定执行，一卡通磁条卡制卡管理按本制度执行。
（六）第五节凭证领用、上交
1.明确本节只针对银行卡。
2.依据《1999-2013年第一期零售银行业务咨询问题指南汇总》（招商银行总行零售银行部通知2013年第（365）号），关于“零售银行业务重要空白凭证是否可以单人上门领取或采用快递方式配送？”的回复，在集中配送凭证传递的方式中，增加采用合作单位传递方式的管理要求。
（七）第六节银行卡的调剂和日结
1.明确本节只针对银行卡。
2.明确柜员凭证日结时，对于银行卡，按照磁条卡、IC卡分别汇总清点核对，不需要核对具体的凭证种类。柜员凭证箱日结需要复点时，复点人清点核对的方法与经办柜员相同。
（八）第七节凭证遗失销毁核查
1.增加空白成品片遗失的管理规定。
2.根据零售专家会议讨论结果及系统完善后的控制，调整作废卡销毁的规定。
3.明确银行卡凭证核查的规定。其中运营主管凭证核查时，对于柜员凭证箱中的零售银行卡片类凭证udn，需逐份、逐号核对号码。
第二章 凭证管理
第一节 业务基本规定
一、本制度规范零售银行卡片采购（含存款证明）、制卡、保管、领用、作废等业务，以及“公司一卡通”磁条卡的采购。零售银行业务中使用的其他重要空白凭证按照总行运营管理部下发的《招商银行有价单证和重要空白凭证的管理规程》进行管理。存款证明除采购按本制度执行外，其他管理按《招商银行有价单证和重要空白凭证的管理规程》执行。智能新风
二、零售银行卡片（指借记卡，下同）含空白卡和成品卡两类。空白卡指特定标准式印制，带有符合银行电脑数据接口条件的磁条或IC芯片，尚未打印卡号、有效期、姓名、尚未写入个人信息的卡片。空白卡经银行或指定厂商专用设备打印有关标识和电脑写入有关信息，即成为具有支付能力的成品银行卡。
三、零售银行卡片必须严格管理，做到手续严密，账实相符，保证安全。网点必须按规定使用并妥善保管使用过程中的成品卡。
四、空白卡、成品卡一律纳入系统进行表外科目核算，表外账务由系统根据业务发生数自动记账，按一份一元的假定价格记账。
五、卡号前缀管理
（一）卡号前缀是指16位一卡通卡号第7位至第9位的三位号码，分行卡号前缀编号实际使用以综合业务系统-系统配置-公共系统-卡号前缀管理列表为准。
（二）新增卡号前缀流程
分行卡号前缀资源使用完毕时，须提前以邮件形式向总行运营管理部储蓄业务室提出新增卡号前缀的申请，注明分行区号与已使用完的卡号前缀。总行运营管理部确定新的卡号前缀后，提交机房维护由总行参数维护人员在系统中新增。水银滑环
六、BIN号管理
BIN（Bank Identification Number，发卡行标识号）号是指在银行卡联网组织内标识发卡机构的代码，一般为卡号的第1位到第6位的六位号码。
（一）普通“一卡通”：622588、622580、690755，955550
（二）银联金卡：622609
（三）银联金葵花卡：621286
（四）VISA金卡：468203
（五）VISA金葵花卡、钻石卡、私人银行卡：410062
（六）MASTER金卡：512425
（七）MASTER金葵花卡、钻石卡、私人银行卡：524011
（八）银联IC普卡：621483
（九）银联IC金卡：621485
（十）银联金葵花IC卡：621486
七、凭证种类管理
银行卡根据卡片等级、卡面式样等划分为不同的凭证种类。申请新的凭证种类按照《关于规范银行卡凭证种类管理的通知》执行。
第二节 凭证的采购和验收
一、零售银行业务空白卡片的采购按照《招商银行零售银行空白银行卡采购操作规程》执行。
二、存款证明书的采购和验收入库
（一）采购
分行按照存款证明集中采购中标结果，自行联系中标供应商采购。
（二）验收与入库
1.分行重空管理员收到供应商送交的存款证明书时，须核对凭证种类、数量、起止号码及外观包装是否完好、正确，并至少抽验0.5%，检查存款证明书样式、颜是否正确；有无错号、跳号、错字、错版等问题；是否按要求印制防伪特征。
2.存款证明书验收合格后通过“直接入库”纳入系统管理。
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