根据《关于建立支付系统参与者风险管理评估工作机制的通知》要求，XX银行组织相关业务和科技人员认真分析评估内容，全面开展了针对大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统情况的评估工作。现将评估情况报告如下： 一、制度建设与岗位管理zssi
XX年，XX银行深入开展“合规文化年”活动，针对修订的《XX银行大额支付系统业务处理手续》、《XX银行小额支付系统业务处理手续》、《XX银行支付系统运行管理办法》等制度开展学习、竞赛。通过开展“合规文化年”活动，巩固学习成果，加强重点业务环节管理，提升制度执行力，使合规理念深入人心，形成良好的合规管理环境。
岗位设置方面，XX银行严格按照支付系统相关制度要求进行岗位及用户的设置，按照业务层级分别设置系统管理员、业务管理员和技术维护员等岗位，相关岗位由业务部门和科技部门人员担任。制订详细的实施细则，明确操作流程，严密交接手续，日常管理中能够严格执行支付系统运行操作规程，确保支付结算业务准确、及时处理。
二、业务管理
XX年，支付系统运行状况良好，通过支付系统共办理支付往来业务XX笔，金额XX亿元。其中，通过大额支付系统办理往
来业务XX笔，金额XX亿元；通过小额支付系统办理往来业务XX笔，金额XX亿元；通过网上支付跨行清算系统办理往来业务XX笔，金额XX亿元。办理电子商业汇票承兑业务XX笔，金额XX亿元，贴现业务XX笔，金额XX亿元，转贴现业务XX笔，金额XX亿元，结清电子商业汇票XX笔，金额XX亿元。对于查询查复业务，能做到“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”，查复率100%。
XX年，共有XX家机构新加入支付系统。截至XX年底，共有XX家机构加入支付系统，其中包括XX家直接参与机构、XX 家间接参与机构、XX家代理间接参与机构。各机构均能够严格遵守人民银行支付结算纪律，未发生违反支付结算纪律事件，确保支付结算业务高效合规开展。
XX银行严格按照人民银行支付系统处理规则及管理制度，认真办理支付结算业务，多措并举加强支付系统运维管理，确保支付结算业务合规开展:
一是建立常态化的支付结算业务培训机制。按季召开工作会议，组织学习支付结算制度，传达人民银行最新文件精神，解答支付结算业务问题，提高支付结算水平。同时积级组织新开立的分支机构参加人民银行组织的支付结算业务培训，新开业机构参加支付系统准入资格考试，均取得了优异成绩，并顺利加入支付系统。
二是严格按照人行要求办理大额支付系统退回申请应答、小
额支付系统退回申请应答、小额支付系统止付申请应答等业务，大额支付业务退回、小额支付业务退回等符合人行规定。
三是高度重视查询查复工作。严格按照制度要求，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。在办理查询查复业务时，能够于当日至迟第二个工作日按照规定的格式、标准向查询行发送查复信息。对于有疑问的业务，能够及时向对方行发起查询。设备集电环
四是加强支票影像截留业务管理。通过加强对前台员工培训，提高前台员工业务素质、指导客户规范填写支票内容、规范审核支票要素等措施，降低支票影像截留业务退票率。XX年，支票影像截留业务提出退票率为XX%，提入退票率为XX%。
五是加强对电票业务的宣传推广。严格按照《中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》要求，单张出票金额在100万元以上的商业汇票全部通过电票办理，鼓励客户办理电票业务，提高电票业务占比。
六是完善清算纪律执行情况自查自纠机制。对查询查复、头寸管理等重点清算业务建立了系统控制和专人监控的双重机制，能够第一时间发现违反清算纪律的情况，要求相关机构第一时间整改。对于违
反清算纪律的情况，纳入工作质量考核，按季通报，并与分支机构绩效挂钩，有效提升支付结算业务办理质量。对于人民银行检查发现的问题，认真查原因，落实整改措施，确保整改到位。
三、资金清算管理
支付系统前置机设置余额警戒线，专人负责监控，建立日常监测制度，合理调度资金，保障支付业务资金及时清算。未出现因清算账户余额不足导致大额支付系统业务排队、清算窗口开启或延迟关闭等情况，也未出现清算账户被实施余额控制、借记控制或贷记控制的情况。
建立了头寸管理操作流程，对清算账户资金进行管理，当出现清算账户流动性监测预警及头寸不足的情况时，能够及时采取银行间市场拆借、存放同业定期产品或理财产品赎回等措施，弥补清算账户资金头寸，确保支付业务资金及时清算。
四、运维管理
电热手套
支付系统生产环境和灾备环境机房均符合国家建设标准，清洁、整齐、有序。机房分为服务器区、网络区、监控区、供电区等，各区域间严格按要求进行隔离。同时建立了严格的机房准入制度，外部人员进入机房必须按照机房管理制度规定，经批准登记后方可进入。能够按照规定配置、维护和保管支付清算系统软、硬件及密押设备，所采用的各类设备稳定运行，不使用非专用的存储介质，未安装与
智能断句系统运行无关的软件。支付系统开发和培训环境分离，培训环境采用专门的设备，未复用生产设备。支付系统采用性能冗余足够的独立物理服务器进行部署，不存在共用情况。按照规定安装防病毒程序，并定期查杀，有效防范支付系统计算机病毒。
弹簧包
每日多次对机房所有设备定时巡检，发现问题立即报告相关负责人并及时解决。按系统分级定期由系统维护负责人对系统运行情况进行检查，包括内存、CPU、文件系统、数据库表空间等资源的占用情况。
严格遵守支付清算系统运行时间，不存在擅自延迟登录或提前退出支付清算系统的情况。支付系统数字证书由专人负责保管，定期修改口令，并登记重要物品登记簿。证书到期前，提前按照人行要求申请新证书，及时下载导入，确保业务处理的连续性。
五、应急管理
为保障支付系统安全、稳定运行，提高支付系统应对突发事件的处置能力，制定了《ＸＸ银行支付清算系统突发事件应急处置预案》。
android加固成立支付清算系统突发事件应急处置领导小组，并根据行内人员变化，及时调整领导小组成员。积极开展应急预案的宣传和培训工作，并组织开展应急演练，使相关人员熟悉应急处置步骤。
建立严格的预警机制和报告机制，遇到突发事件时，能够按照规定路径报告，并及时上报监管部门。
制定支付系统年度应急演练计划，于年初向监管部门备案，按计划开展应急演练。XX年，共计组织开展XX次支付系统突发事件应急演练，演练内容涵盖系统、网络、基础设施等。
应急演练完整模拟支付系统突发事件的发生、报告、处置、
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