银⾏账户重⼤变化引关注!11⽉29⽇讯，央⾏紧急发布个⼈银⾏账户分类管理规范细则。该通知对II、III类账户的开⽴、变更、注销、个⼈信息验证办法、视频及⼈脸识别等技术⼿段以及不同账户的使⽤功能和限制等作了详细的规定。⼀起来看看个⼈银⾏账户分类管理办法的规定细则。
个⼈银⾏账户新政12⽉1⽇实施个⼈银⾏账户将分3类管理
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据中国之声《全国新闻联播》报道，个⼈银⾏账户新政12⽉1号实施在即，近⽇央⾏下发《关于落实个⼈银⾏账户分类管理制度的通知》，对个⼈账户分类进⾏了补充和完善。
近⽇，央⾏下发《关于落实个⼈银⾏账户分类管理制度的通知》，对个⼈账户分类进⾏了补充和完善。中国社科院⾦融所银⾏研究室主任曾刚介绍，这次他把管理的内容进⼀步细化，涉及到Ⅱ类、Ⅲ类户除了开设条件意外的变更和销户要求。同时对Ⅱ类、Ⅲ类账户的⼀些具体功能，⽐如Ⅱ类账户⼀年内的累计⾦额是多少，Ⅲ类账户的累计⾦额是多少等等作了⼀些规定。褥疮防治床垫
在Ⅱ、Ⅲ类账户的验证⽅式上，按照之前的规定，只能够通过同名Ⅰ类户开设，最新规定则增加了信⽤卡账户作为⾝份验证⽅式，但不能通过第三⽅⽀付机构账户进⾏⾝份验证。
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按照规定，从2016年12⽉1⽇起，同⼀个⼈在同⼀家银⾏只能开⽴⼀个Ⅰ类户，已开⽴Ⅰ类户，再新开户 的，应当开⽴Ⅱ类户或Ⅲ类户。
中央财经⼤学中国银⾏业研究中⼼主任郭⽥勇介绍，Ⅰ类户就是个⼈的基本账户，可以看成是个⼈⾦融账户的总管家，所有个⼈的⾦融服务⽆论是存取款、购买理财、⽀付等都能办理。Ⅱ、Ⅲ类户是受限制的账户，Ⅱ类户不能办理存取款，相⽐于Ⅰ类户功能弱化了，Ⅲ类户主要是⼩额类的消费和结算，通过互联⽹⽀付的账户。 各家银⾏将对同⼀客户开户数量较多及多⼈使⽤同⼀号码等情况进⾏核实，对于⽆法确认合理性的，银⾏将引导客户撤销账户、更新联系⽅式、限制⾮柜⾯交易等措施。新规要求银⾏在年内对本银⾏⾏内异地存取现、转账等业务，实⾏免费。通过⾃助ATM机向⾮同名同⾏账户转账业务时，银⾏将在受理24⼩时后办理资⾦转账，⽤户可以在24⼩时内向银⾏申请撤销转账。
个⼈银⾏账户分类管理规范细则
原则上建议⽤户使⽤这两类账户进⾏⽹络⽀付及移动⽀付业务，同时⿎励银⾏开展基于主机的卡模拟(HCE)、⼿机安全单元(SE)、⽀付标记化(Tokenization)等技术的移动⽀付业务。
II、III类账户可采⽤远程⽅式开⽴，利好互联⽹银⾏及民营银⾏。传统模式下，银⾏账户需要到线下⽹点开⽴，⽽互联⽹银⾏及民营银⾏不设或缺乏实体营业⽹点，在开户业务中⼀直受到政策限制。
磨球 本次个⼈银⾏账户分类管理细则的出台，使得互联⽹银⾏通过电⼦渠道远程为⽤户开⽴II、III类账户成为可能。尤其对于同⼀控制下、第三⽅⽀付份额较⼤的互联⽹银⾏，更是可以通过⿎励第三⽅⽀付账户⽤户转化为银⾏客户，从⽽规避第三⽅⽀付账号所受到的限制。例如阿⾥系的⽹商银⾏以及腾讯系的微众银⾏等。
远程开户过程技术验证⽅式利好⼈脸识别等技术及设备相关⽅。根据通知细则，有条件的银⾏可以通过视频或者⼈脸识别等安全有效的技术⼿段作为辅助核实个⼈⾝份信息的⽅式。互联⽹银⾏参股⽅及具备银⾏业务资质的⼈脸识别等技术相关⽅受益。
三类账户有何不同
限额不同，开户形式也不同
央⾏表⽰，对个⼈银⾏账户进⾏分类管理，就是依照开户渠道的风险评级程度不同，赋予不同的账户功能，通过分类，规避⾦融风险。
Ⅰ类账户必须到银⾏柜台当⾯办理。Ⅰ类户是全功能的银⾏结算账户，存款⼈可以办理存款、购买投资理财产品、⽀取现⾦、转账、消费及缴费⽀付等。⽬前⼤部分银⾏在营业⽹点为客户开⽴的具有实体介质的账户，例如借记卡、活期⼀本通等，均为Ⅰ类户。Ⅰ类账户是三类账户中功能最全的，相当于“⼤钱柜”，主要的资⾦家底都在上⾯，不必带出门，对安全性要求⾼。
与Ⅰ类账户办理渠道不同，Ⅱ类、Ⅲ类账户可以通过⽹上银⾏和⼿机银⾏等电⼦渠道提交开户申请。Ⅱ类户可以通过电⼦⽅式办理资⾦划转、购买投资理财产品、办理限定⾦额的消费和缴费⽀付等，单⽇⽀付额度不能超过1万，但购买理财产品的额度不限，且Ⅱ类户不能⽤于取现，也不能绑定账户转账，相当于“钱智能电表芯片
包”，⽤于⽇常的开销。
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Ⅲ类账户仅能办理⼩额消费及缴费⽀付业务，Ⅲ类账户余额不得超过1000元。Ⅲ类户与Ⅱ类户最⼤的区别是仅能办理⼩额消费及缴费⽀付，不得办理其他业务。Ⅲ类账户相当于“零钱包”，⽤于⾦额不⼤，频次较⾼的交易，如闪付、免密⽀付、⼆维码⽀付等。
对于三类账户的“分⼯”，业内⼈⼠曾形象地⽤⼤⽩话“翻译”：Ⅰ类账户就像是⽼婆⽤的，什么⾦融业务都能办;Ⅱ类账户就像是⾃⼰⽤的，只能投资理财缴费不能取⾛现⾦;Ⅲ类账户就像是给⼩孩⽤的，只能做⼀些⼩额⽀付。
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