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合
规风险管理是商业银行风险管理的重要内容之一，作为一家立足 于为城乡大众提供基础金融服务的大型商业银行，邮储银行的合规风险管理应从宏观的战略高度去考虑合规风险管理与银行运营的内在联系，树立邮储银行稳健发展的长效机制，这就需要邮储银行注重内在的文化建设，视合规文化为合规风险管理的基础，将合规文化作为邮储企业文化的核心，进而步入规范运作、稳健经营、持续发展的大型现代化零售商业银行的轨道。
合规风险管理是商业银行的立行之本
依据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应积极开展合规风险管理，主动识别合规风险，
避免违规事件发生，采取各种纠正措施及适当的惩戒措施，持续修订相关规章制度和改进业务操作流程，从而有效管理合规风险。
1.合规风险管理是商业银行存在的基础。随着银行业务的日益多元化、
复杂化和国际化，监管机构要持续跟踪单个机构的风险变得日益困难，国内外银行业和监管部门都清醒地认识到加强银行合规管理的重要性，并对违规行为给予严厉的处罚。因违规行为招致的制裁或处罚，会给商业银行带来有形资产和无形资产的双重损失，不仅营业方
面可能形成亏损，而且长久以来树立的良好企业形象和声誉可能受损，严重的会使商业银行经营陷入困境。
2.合规风险管理是商业银行规范运行的根本保证。商业银行的合规不仅限于外部合规，还包括对内部规章制度的遵循。日常经营活动中，在执行监管机构对商业银行所作的各项规定的同时，更多地是依照各种内部的管理办法或操作规程，依据各自岗位所拥有的权限开展相应的业务及管理活动。合规风险管理确保不同的人在
面对同等情况能够同样处理，保证商业银行能够统一业务标准和操作要求。
3.合规风险管理是商业银行持续稳健经营的内在动力。合规风险与信用风险、市场风险、操作风险有
着非常紧密的联系，疏于合规风险的管理将引发其他类型的风险，从而对商业银行的竞争力带来伤害。合规风险管理有助于增强消费者对商业银行的认同感，提升银行的品牌价值。同时，提高员工的合规意识和道德水平，减少违规行为带来的损失，形成商业银行经营的良性循环。
商业银行通过识别合规风险、采取应对措施、修订规章制度等来实现合规风险管理的动态展示，其作为合规风险管理的常规内容，应构筑于合规文化建设的战略层面之下。通过合规文化建设，实现良好合规氛围的培养，通过员工的主动合规、人人合规来实现日常合规风险管理工作的主动性与有效性。
合规文化是银行核心文化
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银行企业文化体现了一家银行发展过程中，针对各自的资源、市场、客户体、产品种类、发展目标等方面的差异，所形成的具有各自特的服务经营理念、制度要求及行为方式。合规文化是银行企业文化的重要子系
党均章，金融学博士后，高级经济师，国际风险管理师。现为中国邮政储蓄银行风险管理部总经理。兼任中国银行业协会银行业从业资格认证专家委员会委员、中国注册交易商协会专家委员会委员、中国金融教育基金会风险管理专业委员会专家委员，兰州交通大学兼职教授等。
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统，是银行企业文化的重要组成部分，
是其核心内容。如果说银行企业文化
是银行的“灵魂”，那么合规文化则是
银行企业文化的“灵魂”。
首先，合规理念是银行企业文化
的首要内容。不论银行之间在资产、
所处环境、客户体等方面有多大的
差异，其在合规的要求上是一致的，
在合规文化的建设上存在较大的相似
性。合规理念是银行企业文化的应有
之意，只有如此，银行的企业文化才
能得到监管部门、社会公众的认可，
才能具有生命力。
其次，制度建设是银行企业文化
的重要内容。银行作为经营风险的机
生态砖构，其需要严密统一的业务标准和操
作要求，对于各岗位职责及权限需要
有相应的规章制度进行规范，将银行
企业文化通过规章制度的形式得以体
现，从而将企业文化与合规文化有机
结合，通过合规的形式实现企业文化
隔膜胶水的内容。
最后，合规行为是实现银行企业
文化内容的根本保证。企业的价值观
念及各类规范必须通过员工的行为才
能得以实现，员工只有依照共同的行
为规范及制度要求，才能实现其所确
立的价值目标，任何违规行为都是对
共同规范的背离，从而违背了银行企
业文化。
邮储银行合规文化的内容
创建一种恰当的合规文化能够建
立员工内心对合规的敬仰，将合规转
为自觉的行为。邮储银行的合规文化
通过理念层面、制度层面、行为层面
和物质层面共同体现。
1.理念层面。理念层面是从邮储
银行员工的主观意识角度看待合规文
化的建设，只有当邮储银行员工能够
真正从内心深处将合规要求贯彻落实
到日常工作的每一个环节中去，才能
真正建立起和谐邮储银行良好的合规
文化氛围。首先，合规从高层做起的
理念。邮储银行高层具有良好的示范
效应，不论合规还是违规都在通过其
行为教育引导着广大的邮储银行员工；
其次，人人合规的理念。邮储银行的
合规不仅仅是某个人或某部分人的事
情，而是每一个邮储银行的员工都应
担负的责任，人人都应参与到合规建
设的活动中；最后，主动合规的理念。
邮储银行的员工应主动遵循外部法律、
规则和准则及内部规章制度的规定，
而不应是迫于监督或责任追究的压力
而被动地合规。
2.制度层面。规章制度是邮储银
行经营管理的基本准则，邮储银行应
当对各项业务制订全面、系统、成文
的政策、制度和程序，在全行范围内
保持统一的业务标准和操作要求，并
保证其连续性和稳定性。对开办新的
业务，邮储银行事先制订有关的政策、
制度和程序，对潜在的风险进行计量
和评估，并提出风险防范措施。
3.行为层面。行为层面是指邮储
员工将合规文化的理念层面与制度层
面的内容贯彻到日常的活动中，通过自
己的合规行为，展现邮储银行整体的
合规氛围。首先是高管层的关注。邮
储银行董事会风险管理委员会多次会
议中强调合规管理的重要性，并要求
推进规章制度建设；其次，员工的参与。
直流调压器通过“合规管理年”、“业务行为规范
年”、“信贷业务规范年”、“基础管理风
险防范年”等活动，带动广大员工主
动参与合规行为，并将此类活动内容
转化为员工日常行为的基本要求。
4.物质层面。邮储银行合规文化
的物质层面包括邮储银行的合规管理
组织体系、合规管理系统、各类合规
宣传资料、板报、合规风险提示、法
律法规信息通报、合规风险报告等内
容，是邮储银行合规风险管理过程中
形成的物化载体，通过这些载体实现
微弱信号检测邮储银行的合规文化以机构整体合规、管理决策合规、人员操作合规为目标。
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合规风险管理内容和信息的传递。
邮储银行合规文化的理念、制度、行为和物质是不可分割的四部分内容，不论缺失哪一方，都不能完成邮储银行的合规文化建设，缺乏任何一方的内容，邮储银行的合规文化都将残缺，无法充分发挥合规文化在邮储银行合规风险管理中的积极作用。
邮储银行合规文化的建设途径
从邮储银行合规文化的主要内容可以得知，合规文化建设是一项系统的工程，需要根据不同层面的特点，采用对应的措施，循序渐进地推进。
1.合规文化理念层面的建设。一是将“合规管理年”、“业务行为规范年”中的培训、讲座、一把手访谈、典型案例分析等学习活动常态化，作为日常的合规风险管理工作机制，针对高管层与普通员工各自合规要求的差别采用不同的方式、内容、载体，有针对性地开展领导干部合规学习教育、“双下基层”等活动。二是在邮储银行的不同机构或层级，开展竞赛、征文活动，设定不同的合规主题，引导邮储员工积极参与，通过参与活动，提高对合规风险的认识，培育主动合规的意识。三是通过定期或不定期的宣传活动，推广内外部的合规要求和合规风险管理知识，推动员工认识风险、理解风险，不断总结工作中的合规风险管理经验，及时通报表扬合规风险管理工作中涌现的好人好事。四是开展警示教育活动，通过反面事例给员工以警示，帮助员工树立良好的合规理念；开展典型合规风险事例分析，针
对各类业务的违规事项或所发案件的典型特征，寻原因，并研究规范性执行方法。
2.合规文化制度层面的建设。首先，推进《中国邮政储蓄银行有限责任公司规章制度制订办法（试行）》（以下简称《办法》）的实施。2009年2月，邮储银行制定了《办法》，构建了邮储银行规章制度体系框架，明确了规章制度制订管理的组织体系和职责，规范了规章制度的制订种类、效力、权限和程序，并建立后评价制度。其次，建立新制度合规评价制度。各业务部门制订新的规章制度时，应将规章制度草案报合规管理部门，提请合规审查，业务部门应根据合规部门的合规性审查意见对规章制度内容进行调整后下发，确保规章制度的合规性。第三，建立规章制度清理评价制度。针对邮储银行的规章制度建设，成立规章制度梳理工作领导小组，并在风险管理部门设立领导小组办公室，由领导小组办公室牵头，定期开展规章制度梳理评价工作。由各成员部门对部门业务或管理权限内的规章制度进行梳理，并对其规章制度的体系健全性、制度完整性、内容完善性和管理有效性等进行评价后，确定各项规章制度的不予清理、废止、修订、更名、制订及整合等内容，设定具体的时间表，由领导小组办公室进行跟踪评价。
3.合规文化行为层面的建设。一是分类管理，区别对待。一级分行以上机构侧重于制度制订的风险，应加强对其新制度制订合规审查的指导及规章制度备案的管理；二级分行以下机构侧重于制度执行的风险，应注重对日常业务行为的监测，识别主要的合规风险。二是监测制度。规范风险报告机制，通过风险联络员及时传递合规风险信息，实现风险关口前移，建立系统化、上下联动、全方位、全过程
的风险预警、分析、报告、处置
机制。完善风险提示制度、法律法规信息通报及合规风险报告制度，通过不定期的风险提示和定期的通报向业务部门传递各类合规风险信息、合规风险管理内容，促进业务部门及时采取措施，防范风险。加强审计监督，落实各项整改要求。三是建立合规风险管理三项制度。改革和完善绩效考核机制，加大对合规风险防控的考核，充分体现银行倡导合规和惩处违规的价值观念。加大对遵纪守法和优秀员工的奖励力度，将责、权、利捆绑在一起。有效地落实问责制，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。
4.合规文化物质层面的建设。一是健全合规风险管理组织机构。在各级机构设立相对独立的合规部门或岗位，通过外部招聘或内部培育引入专业的合规风险管理人才，培养和造就一支高素质的专业化队伍。进一步完善各业务条线的风险联络员和基层机构风险经理派驻制的建设，切实发挥其在合规风险管理方面的职责。二是建设完善法律合规系统。法律合规系统中建立内、外规数据库，内规数据库主要实现内部规章制度数据管理、查询、关联及统计等功能，规章制度与外部法律法规具有映射功能。同时，建立电子化、远程化、实时化的风险管理模块和数据库，搭建符合风险管理要求的信息科技平台。三是拓展宣传学习平台及信息交流媒介。在已有电子专刊简报、合规风险提示、法律法规信息通报及合规风险报告的基础上，结合传递的受众与内容，可以采用电子或纸质的合规手册、电子板报等方式，增强合规文化建设的渗透力与影响力。
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