一、营业前准备
（1）清理柜台，查看本日办理业务需要的业务用纸及办公用品
是否齐全。
（2）检查终端、打印机、点钞机及综合业务系统设备是否正常。
（3）参与晨会，知晓消化上日工作中存在的问题，听从部署当
日重要工作事项。
（4）柜员执行业务系统柜员签到。柜员打印来账清单，查看支
付系统挂账和查询查复情况，并及时处理。
二、日间业务处理
1、现金业务基本规定
（1）坚持“一日三次核库（箱）”制度。营业前，柜员必须检
查现金及重要空白凭证与综合业务系统现金箱余额是否相符；中 午窗口业务量少时，柜员必须将现金及重要空白凭证与综合业务
系统现金箱余额进行核对；下班签退前，柜员必须核对现金实物
与综合业务系统现金箱余额是否相符，经事中监督或会计主管审
核无误后，双人加锁入库（箱)保管。
（2）现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账，付出现金先
记账后付款”的原则。
（3）柜员办理现金业务必须在有效监控和客户视线以内，做到 当面点准，一笔一清、一户一清。
（4）严禁白条抵库，严禁挪用尾箱内现金、实物。
2、现金收付业务
(1)现金收入业务。
柜员应受理客户交存的现金和现金收款凭证（凭条）；免填单续存业务则接受客户缴存的现金和存款凭证(银行卡、存折等）。
填单业务应审核客户填写的现金收款凭证，必须要素齐全，日期、收款人户名、账号等正确清楚，大小写金额、凭证各联次金额一致，无涂改；免填单业务审核客户出示的存款凭证的有效性；符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别。
（2）现金付出业务。
柜员应受理客户提交的现金取款凭证，免填单业务则接受客递交的银行卡、存单、存折等存款凭证。
客户填写的现金取款凭证必须要素齐全，正确清楚，大小写金额一致；金额、日期、收款
人名称不得更改，现金支取应符合现金管理和账户管理的规定，符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别。对公客户办理取款业务，应审核票据加盖印鉴是否与原预留印鉴相符。
（3）授权现金收付业务。
柜员应受理客户提交的现金存取款凭证，审核客户填写的现金存取款凭证必须要素齐全，正确清楚，大小写金额一致，符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别，将完整准确的相关凭证及要素信息提交远程授权中心进行复审。
（4）现金调剂业务
营业期问内，柜员尾箱现金余额不足或超限额，可口头向库管员申请现金调剂，调出、调入柜员在监控下当面清点款项，确保款项调剂无误。
（5）票币兑换业务
办理票币兑换时，必须坚持“先收款后兑付”的原则。残损人民币兑换必须严格执行《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》的规定。
（6）收缴业务
柜员在办理现金收付业务时，如发现必须由两名以上柜员同时认定后予以收缴，并向持有人说明情况，在正面和背面加盖“”戳记。
（二）转账业务处理
1、个人转账业务
柜员应审核客户转出账户取款凭证，转入账户存款凭证或储蓄凭条。审核客户填写的转账凭证必须要素齐全，正确清楚，大小写金额一致，符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别。符合授权要求的转账业务需提交远程授权中心进行复审。
2、对公转账业务
柜员应审核客户转出账户转账凭证、转账票据的真实性、准确性，完整性，转入账户户名、账号、大小写金额一致无涂改，核对凭证、票播加盖印鉴与企业预留印鉴是否相符。
3、挂账业务退汇及手工入账
柜员应审核来账业务凭证的记账标志，校对账户户名及账号中的差错，准确的对挂账业务进行处理。挂账业务系统未进行查询查复确认的，做系统退汇处理。系统进行查询查复确认的，按照查复的相关要求进行处理。
（三）特殊业务处理
综合业务系统中的特殊业务包括存单（折》、鹤卡密码挂失、更换存单、司法查询、冻结、扣划、容码重置、存款证明等。
1、柜员办理挂失业务应严格审查客户有效身份证件，识别客户身份信息，办理凭证挂失的申请阶段。如为代理人办理客户应提交代理人及客户本人的有效身份证件，密码挂失、凭证密码双挂、凭证挂失的处理阶段应审核是否客户本人办理挂失业务，拒员应审核挂失申请书本人签字情况是否属尖。
2、柜员办理更换存单业务时应审核客户有效身份证件，确定客户本人办理，更换业务完毕后应将客户原存单收回，并进行剪角处理。
3、审核有权部门签发的查询、冻结、扣划款项手续合规性，与会计主管双人经办，将结果
登记《协助查询冻结扣划登记簿》，并将查询、冻结、扣划款项手续粘贴于该登记薄指定位置，永久保存。
4、柜员办理密码重置业务时，应审核客户有效身份证件，确定客户本人办理。
5、柜员审核办理公私客户申请开具存款证明手续是否合规，存款证明申请书填写要素齐全、完整与存款凭证信息是否相符，证明事项与存款账户是否一致，单位账户核对申请书中加盖印鉴与预留银行印鉴相符，代理人证件是否与存款证明申请书填写一致。
6、由于柜员操作失误引起的差错业务，柜员应向会计主管提出错账冲正的申请，会计主管审核签批后，柜员必须在原错误记账凭上用红字批注抹账原因，进行当目冲销处理。
（四）开销户业务处理
1、个人存款开户业务
（1）柜员应审核客户有效身份证件是否符合实名制要求。如果是他人代理，需同时提供存款入和代理人有效身份证件。并对其客户身份信息进行识别。
（2）审核开户申请书及储蓄凭条的相关背书要素是否齐全。
（3）核对转账凭证金额或对现金款项进行清点，核对金额与凭证是否相符，如发现不符当面交客户复核。
2、个人存款销户业务
（1）按照客户身份识别的要求本息合计5万元以上（含5万元）需审校客户有效身份证件，并审核储蓄凭条背面证件类型及号码信息。如为他人代理，需同时审核存款人和代理人有效身份证件。
（2）转账销户应审核收款方存折（卡）或审核转账存款凭证要素是否齐全，无涂改。
3、单位存款开户业务
单位存款人按照用途开立银行结算账户分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
柜员收到客户开立账户的申请，需将客户提交的相关开户资料及相关证明文件及两份A4纸
复印件转交指定部门或指定人员，指定部门或指定人员进行真实性审核后，再将相关资料递交经办柜员。
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